Αν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα ακίνητο και να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο, ήρθε η ώρα να σκεφτείτε αν θέλετε να πάτε με τράπεζα ή μη τραπεζικό δανειστή. Και τα δύο έχουν τα υπέρ και τα κατά τους, είναι απλώς θέμα προσωπικής προτίμησης. Διαβάστε τις παρακάτω σκέψεις για να λάβετε την απόφασή σας.
Όταν αγοράζετε ένα ακίνητο και παίρνετε ένα στεγαστικό δάνειο για πρώτη φορά, η επιλογή ενός στεγαστικού προϊόντος και ενός δανειστή μπορεί να είναι μια πολύ συντριπτική προοπτική. Υπάρχουν πολλοί δανειστές εκεί έξω και το να καταλάβετε ποιος είναι ο κατάλληλος για εσάς μπορεί να είναι μια δύσκολη εργασία. Όχι μόνο ο δανειστής σας πρέπει να είναι σε θέση να σας προσφέρει ένα λογικό ποσό δανείου, αλλά και ευχάριστα επιτόκια, κατάλληλους όρους δανείου, χαμηλά τέλη και κάποια ευελιξία. Πρέπει να είστε απολύτως σίγουροι ότι είναι αξιόπιστοι και σας προσφέρουν την καλύτερη δυνατή συμφωνία.
Ο υγιής ανταγωνισμός μεταξύ τραπεζών και μη τραπεζικών δανειστών σημαίνει ότι όλες προσπαθούν να προσφέρουν τις καλύτερες προσφορές, ώστε να μπορούν να εξασφαλίσουν την επιχείρησή σας. Αυτός ο διαγωνισμός βοηθά επίσης στην καινοτομία των δανείων και ανοίγει ευκαιρίες στους δανειστές να ειδικευτούν σε εξειδικευμένα προϊόντα, τα οποία μπορεί να έρθουν είναι βολικό εάν είστε μοναδικός πελάτης (π.χ. ελεύθερος επαγγελματίας) ή παίρνετε δάνειο για μοναδική αγορά ακινήτου (π.χ. κατασκευή δάνειο).
Οι τράπεζες και οι μη τράπεζες έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους, πράγμα που σημαίνει ότι η απόφαση τελικά εξαρτάται από τις προσωπικές σας συνθήκες. Έχουμε σκιαγραφήσει μερικά σημεία σκέψης παρακάτω, αλλά σας προτείνουμε να λάβετε συμβουλές ειδικών από έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων ή έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικό πριν κάνετε την τελική σας επιλογή.
Τράπεζες
Πλεονεκτήματα
- Οι μεγάλες τράπεζες εξακολουθούν να κατέχουν το μεγαλύτερο μέρος του μεριδίου αγοράς στην Αυστραλία, γεγονός που αντικατοπτρίζει τη συνεχή δημοτικότητά τους στους δανειολήπτες. Οι μεγάλες τέσσερις τράπεζες είναι ονόματα νοικοκυριών και πολλοί δανειολήπτες-ιδιαίτερα οι αγοραστές ακινήτων για πρώτη φορά-μπορεί να αισθάνονται πιο ασφαλείς όταν παίρνουν δάνειο σε εγκατεστημένα ιδρύματα.
- Πολλοί πραγματοποιούν την καθημερινή τους τραπεζική μέσω των μεγάλων τραπεζών, οπότε για λόγους απλότητας μπορούν να επιλέξουν να πάρουν στεγαστικό δάνειο μέσω του ίδιου ιδρύματος. (Ωστόσο, συνιστάται οι δανειολήπτες να διερευνήσουν όλες τις επιλογές, καθώς άλλοι δανειστές ενδέχεται να προσφέρουν καλύτερες προσφορές.)
- Ενώ και οι τράπεζες και οι μη τράπεζες ρυθμίζονται από την Αυστραλιανή Επιτροπή Κινητών Αξιών και Επενδύσεων (ASIC), οι τράπεζες έχουν επίσης ένα επιπλέον επίπεδο ρύθμισης στο πλαίσιο της αυστραλιανής εποπτικής ρυθμιστικής αρχής (APRA).
Μειονεκτήματα
- Ενώ οι δανειολήπτες μπορεί να αισθάνονται πιο ασφαλείς όταν παίρνουν στεγαστικό δάνειο σε μια μεγάλη τράπεζα, καθώς πιστεύουν ότι είναι πιο ικανοί να αντέξουν ένα πλήγμα, τέτοια μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν επίσης να έχουν τα μειονεκτήματά τους. Για παράδειγμα, ορισμένοι πελάτες υποστηρίζουν ότι η υπηρεσία μπορεί να είναι πιο αργή και οι εφαρμογές μπορεί να χρειαστούν περισσότερο χρόνο για να υποβληθούν σε επεξεργασία όταν πρόκειται για μεγαλύτερο τραπεζικό ίδρυμα. Τα μεγαλύτερα ιδρύματα μπορεί επίσης να σημαίνουν ότι το προσωπικό της τράπεζας έχει λιγότερη ευελιξία και εξουσία να λαμβάνει αποφάσεις με βάση τις περιστάσεις ενός μεμονωμένου δανειολήπτη.
- Οι μεγάλες τράπεζες έχουν αυστηροποιήσει τα κριτήρια δανεισμού τους ως αποτέλεσμα των πιο δύσκολων οικονομικών καιρών. Πολλά δανειακά προϊόντα απαιτούν τώρα μεγαλύτερη κατάθεση από τους δανειολήπτες για να εξασφαλίσουν ένα δάνειο και μπορεί επίσης να είναι πιο δύσκολο για ορισμένους δανειολήπτες να λάβουν έγκριση δανείου. Πολλοί δανειολήπτες που μπορεί να έχουν εξασφαλίσει με επιτυχία ένα δάνειο σε πιο αισιόδοξες εποχές-όπως αυτοαπασχολούμενοι εργαζόμενοι ή άτομα με φτωχό πιστωτικό ιστορικό-μπορεί τώρα να βρεθούν να απορρίπτονται.
Μη τραπεζικοί δανειστές
Πλεονεκτήματα
- Η εισαγωγή μη τραπεζικών δανειστών στο τοπίο των στεγαστικών δανείων υπήρξε μεγάλη ευλογία για τους αγοραστές ακινήτων. Όχι μόνο βοήθησαν στην προώθηση του ανταγωνισμού και της καινοτομίας, αλλά πολλοί προσφέρουν επίσης μια μεγάλη γκάμα προϊόντων εξειδικευμένων δανείων, τα οποία μπορεί να καλύψουν τη μοναδική αγορά ή τις περιστάσεις σας.
- Δανειολήπτες που θεωρούνται υψηλότερου κινδύνου, όπως οι αυτοαπασχολούμενοι και εκείνοι με φτωχό πιστωτικό ιστορικό, μπορεί να είναι σε θέση να επωφεληθούν από την αντιληπτή ευελιξία και την προθυμία των μη τραπεζικών δανειστών να εξυπηρετήσουν το άτομο περιστάσεις.
- Ορισμένοι υποστηρικτές λένε ότι το μικρότερο μέγεθος των μη τραπεζών σημαίνει ότι μπορούν να παρέχουν πιο εξατομικευμένη εξυπηρέτηση πελατών και να προσφέρουν ταχύτερες ανατροπές στις αιτήσεις δανείων.
Μειονεκτήματα
- Ενώ το να είναι μικρότερο μπορεί να σημαίνει ότι οι μη τράπεζες είναι συχνά εξαιρετικά αποδοτικές, μπορεί επίσης να έχει τα μειονεκτήματά του. Μπορεί να σημαίνει ότι είναι πιο ευάλωτοι σε ασταθείς οικονομικές συνθήκες-όπως αποδείχθηκε κατά τη διάρκεια του GFC όταν ορισμένες μη τράπεζες αποχώρησαν από την αγορά.
- Ορισμένοι πρότειναν ότι οι μη τραπεζικοί δανειστές ενδέχεται να μετακυλίουν τις αυξήσεις των επιτοκίων στους δανειολήπτες τους, ως υποπροϊόν του μικρότερου μεγέθους και της μεγαλύτερης ευπάθειας.
Είτε επιλέξετε τράπεζα είτε μη τραπεζικό δανειστή, δεν υπάρχει σωστή ή λάθος απάντηση-αφιερώστε χρόνο για συνομιλία προσωπικό και ερευνήστε διεξοδικά τα προϊόντα δανείου που προσφέρονται για να διασφαλίσετε ότι παίρνετε την καλύτερη απόφαση εσείς.
Περισσότερη χρηματοδοτική βοήθεια
Εξοικονομήστε χρήματα για τις επόμενες διακοπές σας
Εύκολοι τρόποι εξοικονόμησης χρημάτων
Πώς να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό
