Οι τράπεζες έχουν συχνά αυστηρούς και φαινομενικά αδιαπέραστους κανόνες που μπορούν να σας προκαλέσουν ένα σημαντικό ζήτημα εάν δεν τους καταλαβαίνετε. Υπάρχουν όμως μερικά που αφορούν σχεδόν όλους. Αν ψάχνετε για νέα τράπεζα, διαβάστε πρώτα αυτό το άρθρο.
Πίστωση φωτογραφίας: μητρική εικόνα/Photodisc/Getty Images
1
Δεν προσπαθούν πάντα να σε βοηθήσουν
Οι τραπεζίτες σας μεταφέρουν στο γραφείο με την υπόσχεση ότι θα σας βοηθήσουν να βρείτε τον καλύτερο λογαριασμό, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι προσπαθούν να σας βοηθήσουν να πάρετε την καλύτερη απόφαση. Εάν ο τραπεζίτης είναι απασχολημένος, τεμπέλης ή απλώς αδιάφορος ή ανέντιμος, μπορεί να καταλήξετε με λάθος είδος λογαριασμού. Φροντίστε να κάνετε τη δική σας έρευνα σχετικά με τις διαθέσιμες επιλογές.
2
Προστασία υπερανάληψης: Χρήσιμη υπηρεσία ή απάτη;
Η προστασία υπερανάληψης είναι εξαιρετική εάν είστε κάποιος που κατά καιρούς υπολογίζει λάθος. Οι τράπεζες σας παρασύρουν με προσφορές "δωρεάν" προστασίας υπερανάληψης (συχνά αν ανοίξετε λογαριασμό ταμιευτηρίου) και συχνά συνοδεύεται από σημαντικά χαμηλότερη αμοιβή εάν κάνετε υπέρβαση.
Το πρόβλημα είναι ότι θα μπορούσατε να αυξήσετε γρήγορα τις χρεώσεις. Η προστασία υπερανάληψης ενδέχεται να αποτρέψει την απόρριψη της κάρτας σας, οπότε θα μπορούσατε να σπάσετε τις αποταμιεύσεις σας με ένα μόνο πέρασμα σε προσοχή επειδή έχετε τα χρήματα σε αποταμιεύσεις για να τα καλύψετε… αλλά θα συνεχίσετε να συγκεντρώνετε αυτές τις μειωμένες αμοιβές όπως εσείς κάνω. Και επειδή ορισμένες τράπεζες χρειάζονται μερικές ημέρες για να εκτιμήσουν αυτά τα τέλη επίσημα, θα μπορούσατε να βρεθείτε σε μια τρύπα μεγαλύτερη από τις αποταμιεύσεις που είχατε αρχικά.
3
Οι καταθέσεις ενδέχεται να μην δημοσιεύονται αμέσως στον λογαριασμό σας
Έχετε καταθέσει ποτέ χρήματα στην τράπεζά σας, υποθέτοντας ότι θα μπορούσατε να τα χρησιμοποιήσετε στη συνέχεια, για να έχετε εκείνη την αμήχανη στιγμή την επόμενη ημέρα όταν η κάρτα σας απορριφθεί αφού συμφωνήσετε να αγοράσετε το μεσημεριανό γεύμα όλων;
Οι τράπεζες ενδέχεται να προστατευτούν από τους κακούς ελέγχους, θέτοντάς σας άμεσα στη διάθεσή σας μόνο ένα συγκεκριμένο ποσοστό. Μπορούν επίσης να διαθέσουν τα κεφάλαια μόνο εάν έχετε αρκετά για να τα καλύψετε εάν αναπηδήσει. Έτσι, εάν έχετε 3.000 $ στο λογαριασμό σας, η τράπεζα πιθανότατα θα κάνει διαθέσιμη μια κατάθεση 250 $. Αλλά βεβαιωθείτε ότι η κατάθεσή σας έχει εκκαθαριστεί πριν ξοδέψετε.
4
Η στοίβαξη τελών δεν είναι δίκαιη, αλλά είναι νόμιμη
Πείτε ότι λόγω του παραπάνω σεναρίου, νομίζετε ότι έχετε 5,000 $ στον λογαριασμό σας. Ξοδεύετε τα χρήματα την επόμενη μέρα (με αυτή τη σειρά):
- $100
- $330
- $30
- $1,000
Το πρόβλημα είναι ότι έχετε μόνο $ 1.000 στο λογαριασμό σας. Τα $ 4,000 που καταθέσατε χθες δεν έχουν εκκαθαριστεί πλήρως.
Θα νομίζατε ότι οι χρεώσεις θα επεξεργάζονταν με τη σειρά, οπότε θα χρωστούσατε μόνο ένα τέλος εγκατάλειψης 35 $. Αλλά σε ορισμένες τράπεζες, μπορεί να χρεωθείτε $ 105. Μπορεί να φαίνεται άδικο, αλλά δεν είναι τεχνικά παράνομο. Η τράπεζα θα υποστήριζε ότι θα έπρεπε να πληρώσει πρώτα τη μεγαλύτερη συναλλαγή (η οποία θα θεωρούσε ότι είναι η πιο σημαντική). Έτσι, κάθε επιπλέον συναλλαγή θα ήταν επίσης επιλέξιμη για αμοιβή. Αυτό θα μπορούσε εύκολα να συμβεί στη χρεωστική σας κάρτα εάν έχετε προστασία υπερανάληψης, παρόλο που υποθέτετε ότι οι τράπεζες μπορούν να καθορίσουν αμέσως εάν διαθέτετε μετρητά ή όχι.
5
Τα τέλη δεν είναι λιθοδομημένα
Τα τέλη μπορεί να υπολογίζονται αυτόματα, αλλά εάν καλέσετε - ή καλύτερα, απευθυνθείτε προσωπικά - ο αντιπρόσωπος μπορεί να έχει κάποια εξουσιοδότηση να συγχωρήσει ή να μειώσει τα τέλη. Απλώς σκεφτείτε το πρόβλημά σας εκ των προτέρων και διατυπώστε το ισχυρότερο δυνατό σκεπτικό πριν μιλήσετε με την τράπεζα. Δεν προτείνουμε υπονόμευση, αλλά μια καλά μελετημένη, σεβαστή εξήγηση προχωρά πολύ με μερικές επαναλήψεις. Αλλά αν έχετε ιστορικό κατάχρησης, θα μπείτε στη μαύρη λίστα και οι εκπρόσωποι τραπεζών δεν θα είναι σε θέση να σας βοηθήσουν, ακόμη και αν το ήθελαν.
6
Οι πωλητές δεν παρατήρησαν μόνο ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτό το μεγάλο ποσό
Ο υπολογιστής τους δείχνει για ποιες προσφορές πληροίτε τις προϋποθέσεις, αλλά μπορεί να λαμβάνουν προμήθεια για το κλείσιμο της συμφωνίας. Δεν παρατήρησαν μόνο κάτι φοβερό που πρέπει να εκμεταλλευτείτε και μπορεί να μην είναι τόσο σπουδαίο για εσάς, όσο "εξυπηρετικό" και αν φαίνεται.
7
Η προστασία από απάτη χρεωστικών καρτών δεν είναι τόσο ισχυρή
Επειδή βλέπετε ότι η τράπεζά σας προσφέρει πλήρη προστασία απάτης σε μια πιστωτική κάρτα που προσφέρει δεν σημαίνει ότι η χρεωστική σας κάρτα προστατεύεται με τον ίδιο τρόπο. Για να μάθετε, επικοινωνήστε με την τράπεζά σας για να μάθετε τι επίπεδο προστασίας έχει.
Γρήγορη συμβουλή
Εγγραφώ σε έναν απλό τραπεζικό λογαριασμό για να δω πώς λειτούργησε η πολιτική του χωρίς αμοιβές. Δεν αστειεύονται. Έβαλα μόνο 100 $ και το χρησιμοποίησα μέχρι να φύγει για να δω τι συνέβη. Η τελική αγορά μου ολοκληρώθηκε, αλλά το ταμείο ειδοποιήθηκε ότι χρωστούσα ακόμα 67 σεντ. Worthσως αξίζει μια ματιά.
Περισσότερα για τα οικονομικά
Πώς να γίνετε οικονομικά ικανοί σε 5 εύκολα βήματα
Άνοιξη καθαρίστε τα οικονομικά σας
Ποιος χειρίζεται τα οικονομικά στο σπίτι σας;
