Ποιος θέλει να γίνει εκατομμυριούχος? Η τελική σας απάντηση μπορεί να είναι το παιδί σας, εάν είναι ένας φιλόδοξος μαθητής της έκτης τάξης που ανοίγει έναν IRA. Ετσι δουλευει.
Ποιος θέλει να γίνει εκατομμυριούχος?
Εάν ένα ή περισσότερα από τα παιδιά σας έχουν χάρτινη διαδρομή, κοιμούνται μωρά, κόβουν μάντρες ή κάνουν οποιαδήποτε δουλειά για εσάς που θα μπορούσε παράγουν τεκμηριωμένο εισόδημα, έχουν μια επενδυτική ευκαιρία που δεν χρειάζονται σανίδα σωτηρίας για να το ανακαλύψουν σχετικά με. Βάζοντας τα χρήματα που κερδίζουν σε έναν φορολογικά αναβαλλόμενο IRA-είτε έναν παραδοσιακό IRA είτε έναν νέο Roth IRA-τα παιδιά σας θα μπορούσαν να γίνουν εκατομμυριούχοι όταν φτάσουν στην ηλικία συνταξιοδότησης. Και όλα αυτά χωρίς να απαντήσω ούτε μια ερώτηση για τον Regis.
Το καλύτερο μέρος είναι ότι η αρχική τους επένδυση θα είναι λίγο πάνω από $ 9,000. Ιδού τα μαθηματικά:
Σε ηλικία 11 ετών, ανοίγετε έναν λογαριασμό IRA για λογαριασμό τους και το παιδί σας βάζει $ 250 εκείνο το έτος. Τον επόμενο χρόνο το παιδί συνεισφέρει $ 500, το επόμενο $ 750, και ούτω καθεξής, αυξάνοντας τη συνεισφορά κατά $ 250 ετησίως μέχρι την ηλικία των 18 ετών. Στη συνέχεια, υποθέστε ότι το παιδί δεν κάνει ποτέ άλλη συνεισφορά μετά την ηλικία των 18 ετών. Εάν τα χρήματα στον IRA κερδίζουν 10 τοις εκατό ετησίως (μια υποθετική απόδοση), ο λογαριασμός θα μπορούσε να φτάσει λίγο περισσότερο από 1 εκατομμύριο δολάρια μέχρι την ηλικία των 65 ετών, υποθέτοντας ότι δεν υπάρχουν αναλήψεις στην πορεία.
Εάν αυτό το σενάριο δεν σας κάνει εντύπωση, σκεφτείτε τι συμβαίνει σε έναν πιο τυπικό επενδυτή IRA. Αυτό αρχίζει να εξοικονομεί σε ηλικία 26 ετών και βάζει $ 2.000 ετησίως σε έναν IRA για σαράντα χρόνια, κερδίζοντας πάλι 10 τοις εκατό ετησίως (υποθετική απόδοση) και δεν πραγματοποιεί αναλήψεις. Ακόμη και μετά τη συνεισφορά 80.000 δολαρίων σε τέσσερις δεκαετίες, αυτός ο επενδυτής μπορεί να καταλήξει μόνο με περίπου 885.000 δολάρια, περίπου 125.000 δολάρια λιγότερο από εκείνο το 11χρονο που συνέβαλε λιγότερο από το ένα δέκατο.
Η δύναμη της σύνθεσης
Αυτή είναι η δύναμη της αναβαλλόμενης φορολογικής σύνθεσης σε δράση. Επειδή τα χρήματα σε έναν IRA δεν υπόκεινται σε τρέχοντες φόρους εισοδήματος, τα χρήματα έχουν την ευκαιρία να συσσωρευτούν ταχύτερα από ό, τι σε έναν συνηθισμένο φορολογητέο λογαριασμό κερδίζοντας την ίδια απόδοση. Αυτό το παράδειγμα εξηγεί επίσης γιατί είναι κρίσιμο να αρχίσει η αποταμίευση για συνταξιοδότηση το συντομότερο δυνατό. Ακόμα κι αν το παιδί σας είναι άνω των 11 ετών, η καλύτερη στιγμή για να αρχίσετε να εξοικονομείτε είναι τώρα και το ποσό που μπορείτε να εξοικονομήσετε είναι ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και μπορεί να κερδίσει.
Είναι όμως νόμιμο; Πρέπει να υποβάλω φορολογική δήλωση;
Είναι νόμιμο για ένα 11χρονο να ανοίξει και να συνεισφέρει σε έναν IRA. Οποιοσδήποτε κάτω των 70-1/2 ετών με εισοδήματα μπορεί να συνεισφέρει έως $ 2.000 ή 100 τοις εκατό του εισοδήματος, όποιο είναι μικρότερο.
Και τα παιδιά σας μπορούν να επιλέξουν μεταξύ ενός Παραδοσιακού IRA, ο οποίος πιθανότατα θα εκπέσει φόρου στην περίπτωσή τους και του Roth IRA, ο οποίος προσφέρει αφορολόγητες αναλήψεις, υπό ορισμένους περιορισμούς.
Υπάρχουν ορισμένοι οικονομικοί προγραμματιστές που προσέχουν τι μπορεί πραγματικά να θεωρηθεί ως "κερδισμένο εισόδημα". Μια χάρτινη διαδρομή ή φύλαξη παιδιών σίγουρα πληροί τις προϋποθέσεις. Στρώνει όμως το κρεβάτι σας; Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με τις γκρίζες περιοχές, όπως τις δουλειές του σπιτιού, συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο.
Οι φορολογικοί σύμβουλοι διίστανται για το αν πρέπει ή όχι να υποβάλλετε φορολογική δήλωση. Κάποιοι πιστεύουν ότι είναι εύκολο να γίνει και αποδεικνύει ότι τα χρήματα κερδίζονται έσοδα. Άλλοι λένε, γιατί ενοχλεί; Νομικά, δεν χρειάζεται να υποβάλετε δήλωση εφόσον το παιδί έχει κερδίσει λιγότερα από 4.300 $. Εάν έχουν συνδυασμό μη κερδισμένου εισοδήματος και εισοδήματος (δηλαδή μερίσματα, κεφαλαιακά κέρδη ή τόκοι) - επισκεφθείτε έναν φορολογικό σύμβουλο, αλλά επειδή υπάρχουν ορισμένοι ειδικοί κανόνες που μπορεί να ισχύουν.
Πώς να κάνετε τα παιδιά σας να εξοικονομήσουν
Φυσικά υπάρχει ένα πιθανό πρόβλημα με την ιστορία μας για το υποθετικό 11χρονο. Μπορείτε σχεδόν να υποθέσετε ότι η πιθανότητα να κάνετε κάποιον τόσο νέο να πάρει τα χρήματα που έχει κερδίσει και να τα βάλει σε έναν IRA είναι σχεδόν αδύνατο. Υπάρχει όμως και τρόπος να το αντιμετωπίσεις. Απλώς υποσχεθείτε στα παιδιά σας ότι θα ταιριάξετε με κάθε δολάριο που βάζουν στον IRA. Με αυτόν τον τρόπο, το εισόδημα του παιδιού είναι ελεύθερο να εισέλθει στον IRA και, χάρη στη γενναιοδωρία σας, δεν του λείπουν τα χρήματα.
Πόσα θα μπορούσαν να συγκεντρώσουν τα παιδιά σας εάν συνεχίσουν να συνεισφέρουν μετά την ηλικία των 18 ετών; Εάν συνεχίσουν να συνεισφέρουν, βάζοντας 2.000 $ ετησίως από την ηλικία των 14 ετών έως τα 65 και συνεχίζουν να κερδίζουν το 10 % ετησίως (α υποθετική απόδοση) χωρίς αναλήψεις, θα μπορούσαν δυνητικά να έχουν 2,75 εκατομμύρια δολάρια κατά τη συνταξιοδότηση, από μια επένδυση εφ ’όρου ζωής λίγο παραπάνω $100,000. Μπορεί πραγματικά να γίνει αυτό; Μπορεί. Και αυτή είναι η τελική μας απάντηση.
