Beenταν στο μυαλό σας: πρέπει πραγματικά να ξεκινήσετε ένα ταμείο κολλεγίων για εσάς
παιδί. Αλλά τα δολάρια είναι τόσο σφιχτά, που συνεχίζετε να το αναβάλλετε. Συγγραφέας Κάρλα
Ο Mooney εξηγεί γιατί είναι σημαντικό να αρχίσετε να εξοικονομείτε νωρίς και παρέχει
συμβουλές για το πώς να το κάνετε.
Σοκ αυτοκόλλητου με δίδακτρα
Έχετε επιπλέον 214 έως 460 $ στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας για τα επόμενα 17 χρόνια; Μαζί με 9% ετήσια απόδοση επένδυσης, αυτό θα χρειαστεί για να εξοικονομήσετε χρήματα για τη σχολική εκπαίδευση του παιδιού σας. Αν υποθέσουμε ότι τα δίδακτρα του κολλεγίου θα αυξηθούν με ετήσιο ρυθμό 5%, μπορείτε να περιμένετε το μέσο τετραετές ο λογαριασμός του κολλεγίου θα φτάσει τα 103.000 δολάρια περίπου στα δημόσια κολέγια και τα 222.000 δολάρια στα ιδιωτικά κολέγια έτος 2018. Αλλά πριν αυτές οι προβολές σας προκαλέσουν κρύο ιδρώτα, εδώ είναι μερικές συμβουλές που μπορείτε να ακολουθήσετε για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τη στρατηγική αποταμίευσης.
Συμβουλή #1 - Ξεκινήστε την αποταμίευση νωρίς
Ποτέ μην υποτιμάτε την αξία της έγκαιρης εκκίνησης του προγράμματος αποταμίευσης. Ξεκινώντας από τα πρώτα γενέθλια του παιδιού σας, 100 $ που επενδύονται μηνιαίως με απόδοση 9% θα αυξηθούν σε 48,251 $ σε 17 χρόνια. Η ίδια μηνιαία επένδυση 100 δολαρίων, που ξεκίνησε στην ηλικία των πέντε ετών, θα αυξηθεί σε μόλις 29.660 δολάρια μέχρι να φτάσει το παιδί σας στην ηλικία των 18 ετών.
Κατά συνέπεια, μια καθυστέρηση τεσσάρων ετών καταλήγει να σας κοστίσει $ 18.591. Επομένως, κάθε ποσό που μπορείτε να αφήσετε στην άκρη τώρα, όσο μικρό και αν είναι, αποκομίζει το όφελος του χρόνου για να κερδίσετε ενδιαφέρον και να αυξηθείτε. Μπορείτε να ξεκινήσετε μικρά και σταδιακά να αυξήσετε το ποσό αποταμίευσης καθώς αυξάνεται το εισόδημά σας. Για να σας βοηθήσουμε να βάζετε τακτικά χρήματα στην άκρη κάθε μήνα, τα αυτόματα σχέδια αποταμίευσης είναι μια καλή επιλογή.
Πολλές εταιρείες επιτρέπουν στους υπαλλήλους να αφαιρούν ένα μικρό ποσό από κάθε μισθό και να επενδύουν σε ομόλογα ή αμοιβαία κεφάλαια. Εναλλακτικά, μπορείτε να κατευθύνετε αυτόματες αναλήψεις από τον τραπεζικό σας λογαριασμό για επένδυση σε τακτική βάση.
Συμβουλή #2 - Επενδύστε στο χρηματιστήριο
Ιστορικά, οι αποδόσεις των μετοχών έχουν ξεπεράσει τόσο τις αποδόσεις των ομολόγων όσο και τους τόκους των παραδοσιακών λογαριασμών ταμιευτηρίου σε μακροπρόθεσμη περίοδο. Αυτές οι υψηλότερες αποδόσεις έρχονται με μια τιμή καθώς η αστάθεια της αγοράς καθιστά τις μετοχές πιο επικίνδυνες βραχυπρόθεσμες επενδύσεις. Παρ 'όλα αυτά, αυτοί οι κίνδυνοι θα πρέπει να εξομαλυνθούν με την πάροδο των ετών πριν το παιδί σας φτάσει στην ηλικία του κολλεγίου.
Εάν δεν έχετε το χρόνο ή την εμπειρία για να δημιουργήσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών είναι ο ευκολότερος τρόπος για να επενδύσετε σε μετοχές. Τα αμοιβαία κεφάλαια μετοχών παρέχουν ένα επαγγελματικά διαχειριζόμενο, διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Επιπλέον, οι μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων είναι βολικές για αγορά και πώληση, επιτρέποντας εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Συμβουλή #3 - Μην θυσιάζετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης
Οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης αξίζουν μια κορυφαία προτεραιότητα στον οικογενειακό σας προϋπολογισμό, ακόμη και πέρα από τους στόχους εξοικονόμησης κολλεγίων. Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν να προσεγγίσετε την αποταμίευση για το κολέγιο όπως την εξοικονόμηση για οποιαδήποτε άλλη μεγάλη αγορά.
Βεβαιωθείτε ότι χρηματοδοτείτε πρώτα τη στρατηγική συνταξιοδότησής σας και, στη συνέχεια, αντιμετωπίστε τους στόχους αποταμίευσης στο κολέγιο. Για να γεφυρώσετε τυχόν κενά στο ταμείο κολλεγίων του παιδιού σας, υπάρχουν πολλές πρόσθετες πηγές για τη χρηματοδότηση μιας κολεγιακής εκπαίδευσης, συμπεριλαμβανομένων υποτροφιών, οικονομικής βοήθειας και δανείων.
Συμβουλή #4 - Μεγιστοποιήστε τις 401 (k) συνεισφορές σας
Πολλές εταιρείες ταιριάζουν με τη συνεισφορά 401 (k) ενός εργαζομένου, εφόσον πληροί ένα καθορισμένο ελάχιστο όριο. Βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε αρκετά στο σχέδιό σας για να διασφαλίσετε ότι θα λάβετε αυτά τα χρήματα. Σε περίπτωση έκτακτης ανάληψης χρημάτων, η αντιστοίχιση του εργοδότη που επενδύεται στον λογαριασμό σας θα πρέπει να υπερβαίνει τυχόν κυρώσεις πρόωρης ανάληψης.
Συμβουλή #5-Αποπληρωμή χρέους πιστωτικής κάρτας
Τα επιτόκια της πιστωτικής κάρτας είναι υψηλά και οι πληρωμές τόκων αυξάνονται γρήγορα. Με την εξόφληση των υπολοίπων της πιστωτικής σας κάρτας τώρα και την εξάλειψη αυτής της πληρωμής τόκων, κερδίζετε ουσιαστικά 15% ή περισσότερο από τα χρήματά σας.
Συμβουλή #6 - Λάβετε υπόψη την ηλικία του παιδιού σας
Η επένδυση σε παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά κατάθεσης ή ομόλογα όσο το παιδί σας είναι μικρό μπορεί να θέσει σε κίνδυνο το συνολικό σας σχέδιο αποταμίευσης. Οι χαμηλές αποδόσεις αυτών των ασφαλέστερων επενδύσεων γενικά δεν θα δημιουργήσουν την ανάπτυξη που χρειάζεστε σε ένα χαρτοφυλάκιο κολλεγίων. Για παιδιά κάτω των 14 ετών, τα αποθέματα ανάπτυξης και τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν τη μεγαλύτερη απόδοση επενδύσεων με την πάροδο του χρόνου.
Ωστόσο, όταν το παιδί σας φτάσει στην ηλικία των 14 ετών, σκεφτείτε να αλλάξετε μέρος του χαρτοφυλακίου μετοχών σας σε οχήματα χαμηλού κινδύνου. Αυτή η στρατηγική σας προστατεύει από τυχόν αρνητικές διακυμάνσεις της χρηματιστηριακής αγοράς λίγο πριν τη λήξη του ελέγχου των διδάκτρων.
Συμβουλή #7 - Προσοχή σε ομόλογα καθυστερημένης ωρίμανσης
Οι επενδύσεις σε ομόλογα προσφέρουν εγγυημένη απόδοση. Αυτή η εγγύηση, ωστόσο, δεν θα υπάρχει αν πρέπει να πουλήσετε τις επενδύσεις σας στα ομόλογα νωρίς για να πραγματοποιήσετε μια πληρωμή διδάκτρων. Εξετάστε προσεκτικά τις ημερομηνίες λήξης των ομολόγων, προκειμένου να αποφύγετε τη λήξη μετά την ημερομηνία λήξης του τιμολογίου.
Συμβουλή # 8-Αποφύγετε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και τις φορολογικές προσόδους
Τέλος, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής φέρουν υψηλά ασφάλιστρα και ποινές ακύρωσης. Ομοίως, οι προμήθειες αντιπροσώπων και οι κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης επιβαρύνουν τις αναβαλλόμενες φορολογικές προσόδους. Αυτά τα έξοδα και οι ποινές μειώνουν τα επενδυτικά σας κέρδη, καθιστώντας τα μια ακριβή επιλογή αποταμίευσης.
