Οι μητέρες που κάνουν πολλές εργασίες εξαρτώνται από την τεχνολογία για να οργανώνουν και να διαχειρίζονται ημερολόγια, λίστες παντοπωλείων και ακόμη και κύκλους ύπνου, επειδή εφαρμογές υπάρχουν για να κάνουν τη ζωή πιο εύκολη. Γιατί να διαχειρίζεσαι χρήματα ή η επένδυση είναι κάτι διαφορετικό; Ειδικά οι Millennials είναι η λιγότερο αξιόπιστη γενιά της Wall Street. Τυπικά άτομα ηλικίας 20 και 30 ετών στρέφονται στην τεχνολογία για επενδυτικές συμβουλές πρώτα πριν ρωτήσουν ανθρώπινους οικονομικούς συμβούλους. Μια μελέτη του Πανεπιστημίου του Χάρβαρντ δείχνει ότι μόνο το 26 τοις εκατό των millennials έχουν μετοχές και το επενδυτικό τους προφίλ μοιάζει περισσότερο με αυτό των συνταξιούχων.
Το πρόβλημα είναι ότι το να παίζεις πολύ ασφαλές έχει τους δικούς του κινδύνους. Η χρηματιστηριακή αγορά έχει εκτοξευθεί περισσότερο από 200 τοις εκατό τα τελευταία έξι χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι η αξία των 5.000 $ σε μετρητά που τοποθετήσατε στο χρηματιστήριο τον Μάρτιο του 2009 θα αξίζει τουλάχιστον 18.000 $ αυτήν τη στιγμή. Αυτό είναι αρκετό για να ξεκινήσετε έναν λογαριασμό διδάκτρων κολεγίου.
Κάθε πολυάσχολη μαμά που ξέρω έχει τρεις έως τέσσερις λογαριασμούς στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και όλοι μοιράζονται γενναιόδωρα πολύτιμες πληροφορίες, ακόμη και για τα χρήματα: πώς να τα εξοικονομήσετε, πώς να τα ξοδέψετε και ακόμη και να τα επενδύσετε. Τα εργαλεία κοινωνικής δικτύωσης όπως το Facebook και το Tip’d Off μας επιτρέπουν να μοιραζόμαστε επενδυτικές συμβουλές με ακόμη περισσότερους φίλους και αγνώστους. Αλλά οι φίλοι σας στο Facebook είναι πραγματικά η καλύτερη πηγή σοβαρών επενδυτικών συμβουλών; Θέλετε να τους εμπιστευτείτε τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας;
Γνωρίστε τον ρομπο-σύμβουλο
Ίσως έχετε ακούσει τον όρο robo-advisors. Στην πραγματικότητα δεν είναι εξατομικευμένες συμβουλές, επομένως δεν υπάρχουν σύμβουλοι πίσω από την κουρτίνα. Εφαρμογές όπως το RobinHood, το SigFig και το FutureAdvisor σας διευκολύνουν να αποκτήσετε πρόσβαση σε χαρτοφυλάκια μετοχών που δημιουργούνται από υπολογιστή και να επενδύσετε πρακτικά δωρεάν. Όταν επισκέπτεστε έναν από αυτούς τους ιστότοπους, θα σας ζητηθούν πέντε έως 10 ερωτήσεις για να δημιουργήσετε το προφίλ σας, κυρίως ερωτήσεις σχετικά με το πόσο ρίσκο θέλετε να αναλάβετε με τα χρήματά σας. Τα ρομπότ κάνουν τη δουλειά για να βρουν έναν προτεινόμενο τρόπο για να διαφοροποιήσετε και να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας, κυρίως σε μετοχές. Εάν αισθάνεστε άνετα να αφήνετε τα ρομπότ να επενδύουν σε συνεχή βάση, καθίστε αναπαυτικά και αφήστε το λογισμικό να επανεξισορροπήσει και να κάνει προσαρμογές αυτόματα.
Συγκρίνοντας επιλογές ρομπο-συμβουλευτικής, έχετε υπόψη σας:
Επενδυτικές επιλογές. Ορισμένοι ρομπο-σύμβουλοι σας περιορίζουν σε μια μικρή επιλογή ETF, ενώ άλλοι έχουν συνεργαστεί με πολλαπλούς ομίλους αμοιβαίων κεφαλαίων για να παρέχουν ένα ευρύτερο φάσμα επιλογών.
Πλήρεις επενδυτικές υπηρεσίες. Οι προσφερόμενες υπηρεσίες μπορεί να κυμαίνονται από την κατανομή περιουσιακών στοιχείων έως την επανεξισορρόπηση, την επανεπένδυση μερισμάτων και τη συλλογή φορολογικών ζημιών, αντικατάσταση ζημιογόνων συμμετοχών με παρόμοιους τίτλους και συμψηφισμός της ζημίας με κεφαλαιουχικά κέρδη για φόρους σκοποί. Φροντίστε να ζητήσετε ανάλυση των σχετικών τελών.
Αμοιβές. Robo-advisors μπορούν να βρεθούν με χαμηλές έως καθόλου χρεώσεις και χωρίς ελάχιστη κατάθεση που απαιτείται για το άνοιγμα λογαριασμού. Οι χρεώσεις ενδέχεται να αυξηθούν σε κυλιόμενη κλίμακα με βάση το υπόλοιπο του λογαριασμού και τις υπηρεσίες που χρησιμοποιούνται.
Το μεγαλύτερο σημείο πώλησης είναι ότι μπορείτε να αποφύγετε να συναλλάσσεστε με πιεστικούς χρηματιστές. Τα κακά νέα είναι ότι δεν μπορείτε πλέον να έχετε πρόσβαση στην εξαιρετικά εξατομικευμένη καθοδήγηση που θα μπορούσατε να λάβετε από έναν πραγματικά καλό ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο. Οι Robo-σύμβουλοι έχουν περιορισμούς, ειδικά για έναν νέο επενδυτή.
Θα χρειαστώ ποτέ έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο;
Όταν το μόνο που χρειάζεστε είναι μια μικρή βοήθεια για να ξεχωρίσετε πώς θέλετε να διαθέσετε τα χρήματα της επένδυσής σας… με άλλα λόγια, μοιράστε τα μεταξύ διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ομόλογα, ακίνητα ή μετρητά, η λύση robo είναι εκεί για να προτείνει κάποιες καλές μαθηματικά ελεγμένες στρατηγικές. Αλλά αυτά τα ρομπότ δεν υπήρχαν αρκετά για να έχουν πραγματικά αξιόπιστα ρεκόρ. Και επιτρέψτε μου να σας ρωτήσω αυτό, τι συμβαίνει όταν το λαμπρό παιδί σας γίνεται δεκτό στο Wharton και τώρα πρέπει να κάνετε επιδρομή στο πρόγραμμα συνταξιοδότησής σας για να καλύψετε τα δίδακτρα της στρατόσφαιρας; Τι θα συμβεί αν βρεθείτε χωρισμένος και ο διακανονισμός σας είναι μικρότερος ή πολύ μεγαλύτερος από τον αναμενόμενο ή χάσετε έναν γονέα και καταλήξετε να κληρονομήσετε μια μικρή περιουσία; Σε αυτά τα σημεία της ζωής, τα επενδυτικά, φορολογικά και νομικά ζητήματα γίνονται επίσης πολύ πιο περίπλοκα και η επένδυση γίνεται πολύ πιο προσωπική και συναισθηματική.
Τότε είναι που τα ρομπότ δεν μπορούν να βοηθήσουν. Είναι στιγμές που η σχέση με έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο γίνεται προτεραιότητα. Τι γίνεται αν μόλις ξεκινάτε ως ολοκαίνουργιος επενδυτής; Τα ψηφιακά χαρτοφυλάκια εξοικονομούν χρόνο και χρήμα όταν ο οικονομικός σας σχεδιασμός είναι ήδη σε καλό δρόμο, αλλά πραγματικά δεν μπορούν να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε. Ένας πραγματικός και καταρτισμένος επενδυτικός σύμβουλος θα σας εκπαιδεύσει και θα σας καθοδηγήσει στη διαδικασία.
Τα χρήματα είναι και ήταν πάντα συναισθηματικά. Οι πραγματικοί άνθρωποι θέλουν την ανθρώπινη αλληλεπίδραση μαζί με ένα εξατομικευμένο, προσαρμοσμένο επενδυτικό σχέδιο. Για να μην αναφέρουμε μια σχέση εμπιστοσύνης για να ενεργείτε πάντα προς το συμφέρον σας.
Το καλύτερο και των δύο κόσμων
Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και οι ρομπο-σύμβουλοι δεν πρέπει να αντικαθιστούν τον ανθρώπινο σύμβουλό σας. Είναι πολύ καλοί, ωστόσο, στο να ξεριζώνουν κακούς οικονομικούς συμβούλους. Η τεχνολογία επιτέλους επιβάλλει τη διαφάνεια και αποκαλύπτει τις αμοιβές συμβούλων επενδύσεων και την πραγματική απόδοση. Η συμβουλή μου είναι να επωφεληθείτε από αυτό και να συνδυάσετε την καλύτερη τεχνολογία με την ανθρώπινη τεχνογνωσία. Μαζί με άλλους millennial γονείς, ξοδεύετε 1 τρισεκατομμύριο δολάρια κάθε χρόνο για τα παιδιά σας. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας επενδύονται με σύνεση και αυξάνονται καθώς αυξάνονται οι ανάγκες της οικογένειάς σας.
