Είτε θέλετε να υποστηρίξετε την οικογένειά σας που μεγαλώνει είτε για περισσότερο χώρο για τα γούνινα μωρά σας να τρέχουν, αγοράζοντας ένα Το σπίτι δεν είναι εύκολο κατόρθωμα - ειδικά όταν πρόκειται να καθορίσετε τον προϋπολογισμό σας και πόσο σπίτι μπορείτε πραγματικά ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ δυνατοτητα. Είναι σημαντικό να είστε ρεαλιστές σχετικά με το ποσό σε δολάρια που μπορείτε να βάλετε πίσω από το μελλοντικό σας σπίτι, επειδή δεν θα θέλατε να ερωτευτείτε ένα μέρος που είναι εκτός του εύρους τιμών σας. Το κόλπο είναι να γνωρίζετε αμέσως τον προϋπολογισμό σας και, φυσικά, να βεβαιωθείτε ότι τον τηρείτε έτσι αγορά σπιτιού η διαδικασία μπορεί να εκτελεστεί όσο το δυνατόν πιο ομαλά.
Ποια είναι όμως τα βήματα για να διασφαλίσετε ότι ψάχνετε και αγοράζετε ένα σπίτι που μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά; Υποθήκη πυραύλων, μια διαδικτυακή εμπειρία στεγαστικών δανείων που καθοδηγεί τους αγοραστές κατοικιών στη διαδικασία της υποθήκης, συμβουλεύει να ακολουθήσουν το «
29/41 Rule of Thumb for Home Facility.» Όταν οι δανειστές αξιολογούν την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο, υπολογίζουν την αναλογία χρέους προς εισόδημά σας. Αυτές είναι οι μηνιαίες πληρωμές χρέους σας διαιρεμένες με το μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημά σας. Οι δανειστές εξετάζουν αυτόν τον αριθμό για να δουν πόσο επιπλέον χρέος μπορείτε να αναλάβετε.Σύμφωνα με τον εμπειρικό κανόνα 29/41, είναι καλύτερο να διατηρείτε το DTI σας εντός ενός εύρους που ορίζεται από αυτούς τους δύο αριθμούς. Ακολουθεί ένα παράδειγμα: Ο πρώτος αριθμός, 29, αντιπροσωπεύει την αναλογία εξόδων στέγασης. Αυτό υπολογίζεται διαιρώντας την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου (κεφάλαιο, τόκοι, φόροι ακίνητης περιουσίας, ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού και, εάν ισχύει, τέλη ένωσης ιδιοκτητών σπιτιού και ασφάλιση στεγαστικών δανείων) στο ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημά σας και μετατροπή σε ποσοστό. Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι η πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου δεν υπερβαίνει το 29 τοις εκατό του ακαθάριστου μηνιαίου εισοδήματός σας και ότι Το συνολικό μηνιαίο χρέος (υποθήκη συν δάνεια αυτοκινήτου, φοιτητικές οφειλές κ.λπ.) δεν υπερβαίνει το 41 τοις εκατό του συνολικού μηνιαίου σας εισόδημα.
Εκτός από την αναλογία DTI και εξόδων στέγασης, οι αγοραστές κατοικιών θα θέλουν επίσης να λάβουν υπόψη τη διάρκεια της υποθήκης και την προκαταβολή όταν εξετάζουν την οικονομική προσιτότητα του σπιτιού. Ο όρος υποθήκης αναφέρεται στο χρονικό διάστημα που πρέπει να αποπληρώσετε το ποσό που έχετε δανειστεί. Οι πιο συνηθισμένοι όροι δανείου είναι 15 και 30 χρόνια, αλλά υπάρχουν και άλλοι διαθέσιμοι όροι.
Μόλις κλείσετε το στεγαστικό σας δάνειο, η μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου μπορεί να είναι η μεγαλύτερη πληρωμή χρέους που κάνετε κάθε μήνα, επομένως είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για τον υπολογισμό αυτού του αριθμού, το Rocket Mortgage προσφέρει δωρεάν αριθμομηχανή υποθηκών για να βοηθήσει τους αγοραστές να εκτιμήσουν τη μηνιαία πληρωμή τους. Προσφέρουν επίσης μια Επαληθευμένη Επιστολή Έγκρισης (VAL), η οποία σε μια ανταγωνιστική αγορά, μπορεί να σας δώσει ένα πλεονέκτημα ενημερώνοντας τον πωλητή να γνωρίζει ότι τα οικονομικά σας είναι ασφαλή.
Οσον αφορά προκαταβολή, το να αναρωτιέστε πόσα θα χρειαστείτε είναι συνηθισμένο. Μπορεί να νομίζετε ότι πρέπει να μειώσετε το 20 τοις εκατό της τιμής αγοράς σας για μια προκαταβολή, αλλά αυτό στην πραγματικότητα δεν είναι αλήθεια. Μπορείτε να λάβετε ένα συμβατικό δάνειο (δάνειο που υποστηρίζεται από τη Fannie Mae ή τον Freddie Mac) για μόλις τρία τοις εκατό κάτω, σύμφωνα με το Rocket Mortgage, και ίσως να μην χρειαστεί να βάλετε κάτω τίποτα αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για συγκεκριμένη κυβέρνηση δάνεια.
Σημειώστε επίσης ότι ένα από τα πλεονεκτήματα μιας υψηλότερης προκαταβολής είναι η μη ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων προστατεύει τον δανειστή σας και τον επενδυτή στεγαστικών δανείων εάν δεν πραγματοποιήσετε πληρωμές και αθετήσετε το δάνειό σας. Εάν καταβάλετε λιγότερο από 20 τοις εκατό, θα πληρώσετε ασφάλιση στεγαστικών δανείων, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει μηνιαία χρέωση καθώς και προκαταβολή ανάλογα με την επιλογή δανείου για την οποία πληροίτε τις προϋποθέσεις. Όταν πληρώνετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων, σημειώστε ότι το Rocket Mortgage έχει μερικά από τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια PMI (44 $ σε σύγκριση με τον εθνικό μέσο όρο των 80 $).
Ουσιαστικά, το να αποφασίσετε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά διαφέρει από άτομο σε άτομο επειδή δεν υπάρχουν δύο ίδιες οικονομικές καταστάσεις. Απαιτεί να ρίξετε μια βαθιά ματιά στα οικονομικά σας και όχι μόνο στο πόσα χρήματα θέλετε να ξοδεύετε για πληρωμές στεγαστικών δανείων κάθε μήνα. Η αναζήτηση σπιτιού μπορεί να είναι μια δύσκολη διαδικασία στην αρχή, αλλά να θυμάστε ότι ο τελικός στόχος είναι ένα σπίτι που θα λατρέψετε. Αλλά κάνοντας την έρευνά σας και χρησιμοποιώντας χρήσιμα εργαλεία στη διάθεσή σας, μπορείτε να βρείτε το σπίτι των ονείρων σας και να μπορέσετε να το αντέξετε οικονομικά.
Αυτό το άρθρο δημιουργήθηκε από την SheKnows για Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Ίσος δανειστής στέγασης. Με άδεια σε 50 πολιτείες. Παρακαλούμε επισκεφθείτε RocketMortgage.com Για περισσότερες πληροφορίες.
