Αχ, σπάσιμο της καρδιάς. Πώς εμπιστεύεσαι ξανά; Πώς ξεκινάς από την αρχή όταν κάποιος που εμπιστεύεσαι σε απογοητεύει άσχημα; Μια μέρα τη φορά, φυσικά και περπατώντας πολύ αργά.
Δεν μιλάω για έναν φίλο ή σύζυγο που μπορεί να σας έχει συνθλίψει συναισθηματικά, ψυχικά, σωματικά ή όλα τα παραπάνω. Μάλλον, ο λάθος οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας αφήσει με απίστευτη στενοχώρια και μια σημαντική τρύπα στην τσέπη σας.
Θα επρεπε να ξερω. Αφού ο πρώτος μου οικονομικός προγραμματιστής είπε ψέματα για συγκεκριμένα κεφάλαια και έκανε κακή διαχείριση των χρημάτων μου που κέρδισα με κόπο, αποδεικνύεται ο νέος μου οικονομικός προγραμματιστής ήταν πολύ πρόθυμος να προτείνει επιθετικά ορισμένα κεφάλαια, τα οποία δεν έχουν νόημα με βάση τα δικά μου στόχους. Ας πούμε απλώς ότι ήταν η σχέση ανάκαμψης. Λέγοντας μου πράγματα που ήξερε ότι ήθελα να ακούσω καθώς ήμουν κάτω και έξω και ναι, αναζητούσα μια αξιοπρεπή απόδοση των χρημάτων μου.
Αναζητώντας LTR
Καθώς μαζεύω τα κομμάτια και επαναστρατηγώ για πολλές ευτυχισμένες επιστροφές, υπάρχουν συγκεκριμένοι τρόποι για να ενισχύσω αυτή την οικονομική ικανότητα για να μπω σε μια ακμάζουσα σχέση με έναν αξιόπιστο σχεδιαστή. Μία από τις πρώτες ερωτήσεις που πρέπει να κάνουμε, εάν επιδιώκουμε παραπομπές από την οικογένεια, τους φίλους και τους γείτονές μας ή καλούμε επαγγελματίες οργανισμοί όπως το Garrett Financial Planning Network, είναι είτε θέλετε είτε όχι έναν προγραμματιστή με προμήθεια ή αμοιβή.
«Είναι δύσκολο να δικαιολογήσεις έναν σχεδιαστή που τυγχάνει περικοπής. Είμαι αντίθετος με έναν σχεδιαστή που έχει συγκρούσεις συμφερόντων. Δεν θα λάβετε αντικειμενικές συμβουλές από κάποιον που έχει συμφέροντα για ένα προϊόν», λέει ο Dan Solin. συγγραφέας των «Το πιο έξυπνο βιβλίο επενδύσεων που θα διαβάσετε ποτέ» και «το πιο έξυπνο βιβλίο 401(k) που θα διαβάσετε ποτέ Ανάγνωση'.
Οι σχεδιαστές με βάση την προμήθεια ουσιαστικά κερδίζουν χρήματα με βάση τα προϊόντα στα οποία επενδύετε, ενώ οι σχεδιαστές βάσει αμοιβών λαμβάνουν μια σταθερή χρέωση, όπως η χρέωση μιας ωριαίας χρέωσης. Ο Solin επισημαίνει ότι οι σχεδιαστές που βασίζονται σε αμοιβή θα είναι φυσικά πιο αντικειμενικοί αφού δεν λαμβάνουν προμήθεια από συγκεκριμένα αμοιβαία κεφάλαια, επομένως υποτίθεται ότι θα συνιστούσαν κάποια έναντι άλλων με βάση την απόδοση, όχι μίζες.
Αν και τα προσόντα μπορεί να είναι σημαντικά για εσάς, όπως ένας CFP (πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής) ή μέλος της Εθνικής Ένωσης Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων, είναι είναι σημαντικό να θέσετε ερωτήσεις στον μελλοντικό σας χρηματοοικονομικό γκουρού, όπως η δημιουργία ενός ψευδοοικονομικού σχεδίου: ποιο θα είναι το τελικό αποτέλεσμα, πώς θα με ωφελήσει και ποια είναι τα ιστορικά επιστρέφει;
Παίξτε στο γήπεδο
Πριν δεσμευτείτε σε έναν προγραμματιστή, είναι σοφό να βγείτε ραντεβού – ε, ψωνίστε. «Είναι πάντα καλή ιδέα να παίρνετε συνεντεύξεις από διαφορετικούς ανθρώπους», λέει ο Solin. Οι περισσότεροι σχεδιαστές και σύμβουλοι θα συμφωνήσουν σε μια συνέντευξη χωρίς να σας χρεώσουν. «Είναι σημαντικό να έχεις καλή χημεία. Πρέπει να νιώθεις άνετα που νοιάζονται για τα οικονομικά σου».
Επιπλέον, μπορείτε να κάνετε αγορές σε διαφορετικές ομάδες. Είτε ψωνίζετε για έναν προγραμματιστή που σας καθοδηγεί σχετικά με τη διαχείριση ταμειακών ροών, τον εκπαιδευτικό σχεδιασμό, τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, τον επενδυτικό σχεδιασμό, τη διαχείριση κινδύνων και τον ασφαλιστικό σχεδιασμό, τον φορολογικό σχεδιασμό ή ένας σύμβουλος που παρέχει επενδυτικές συμβουλές και υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού χρησιμοποιώντας την κατάλληλη κατανομή περιουσιακών στοιχείων, εσείς (και ο σύζυγός σας) θα πρέπει να συναντηθείτε με πολλά άτομα αρχικά πριν εγκατασταθείτε. Μόλις εξασφαλίσετε τον χρηματοοικονομικό σας εμπειρογνώμονα, ελέγξτε συχνά είτε ανά τρίμηνο είτε ανά εξάμηνο για να ελέγξετε το χαρτοφυλάκιό σας και τους οικονομικούς σας στόχους.
"Δεν φταις εσύ αλλά εγώ"
Αλίμονο, όλα τα καλά πράγματα μπορεί να τελειώσουν, οπότε κάποια στιγμή μπορεί απλώς να μην λειτουργεί. Λάβετε υπόψη ότι μπορείτε να τερματίσετε τη σχέση σας ανά πάσα στιγμή και όπως εξελίσσεται η ζωή σας, το ίδιο συμβαίνει και με τους οικονομικούς σας στόχους. Ίσως γεννήσατε πρόσφατα ή ίσως βρίσκεστε στη μέση ενός διαζυγίου. Όποιο και αν είναι το σενάριο, η ζωή σας θα αλλάξει και μπορεί να χρειαστείτε έναν νέο οικονομικό σχεδιαστή για να ταιριάζει καλύτερα στη νέα σας κατάσταση.
Καθώς αξιολογείτε τους οικονομικούς σας στόχους, ενώ βρίσκετε το σωστό ταίρι ούτως ή άλλως, μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε να μείνετε ελεύθεροι για λίγο. Ο Solin συνιστά τη συνειδητοποίηση ότι οι περισσότεροι άνθρωποι μπορεί να μην χρειάζονται καν εξωτερική καθοδήγηση. Τα βιβλία του, για παράδειγμα, σκιαγραφούν συγκεκριμένα τρόπους με τους οποίους οι άνθρωποι μπορούν να ασχοληθούν ενεργά και να κατανοήσουν τις αγορές. «Γίνετε σύμβουλος του εαυτού σας εστιάζοντας στην κατανομή περιουσιακών στοιχείων με ένα παγκόσμιο διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο».
Πάνω απ 'όλα, είναι σημαντικό να παραμείνετε πιστοί στον εαυτό σας για να αναλάβετε την ευθύνη, να ερευνήσετε και να αμφισβητήσετε τα πράγματα και να μορφωθείτε. «Όσο πιο μορφωμένοι γίνονται οι άνθρωποι, τόσο καλύτερα θα είναι να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους και να αξιολογούν την ποιότητα των συμβουλών που λαμβάνουν».
Σημείωση: οποιαδήποτε επένδυση ή προγραμματισμός ως αποτέλεσμα αυτού του άρθρου γίνεται με δική σας ευθύνη. Η SheKnows δεν αναλαμβάνει καμία ευθύνη για την παραπάτηση ή την άνθηση του αυγού της φωλιάς σας.
