Δεν έχει σημασία αν ξεκινάτε να διαχειρίζεστε χρήματα για πρώτη φορά ή έχετε δεκαετίες εμπειρίας, βελτίωση των προσωπικών σας οικονομικών είναι μια συνεχής διαδικασία. Maybeσως κερδίζετε περισσότερο ή λιγότερο, έχετε μια νέα οικογενειακή κατάσταση ή έχετε εντελώς διαφορετικούς οικονομικούς στόχους από ό, τι είχατε πέρυσι.
Αφιερώνοντας χρόνο για να αναθεωρήσετε μερικές βασικές αποφάσεις και εργασίες, θα βρείτε εύκολες ευκαιρίες βελτιώσετε την οικονομική σας ζωή. Ναι, χρειάζεται λίγος χρόνος, αλλά υπόσχομαι ότι οι ανταμοιβές - όπως η ψυχική ηρεμία, η εξοικονόμηση περισσότερων χρημάτων και η οικοδόμηση πλούτου - υπερτερούν κατά πολύ της προσπάθειας.
Ακολουθούν τέσσερα μικρά βήματα που αποφέρουν μεγάλες βελτιώσεις και βοηθούν στη βελτίωση του προσωπικού σας οικονομικά.
1. Ελέγξτε πόσα εξοικονομείτε για συνταξιοδότηση
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν εξοικονομούν σχεδόν αρκετά για συνταξιοδότηση. Για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να ζήσετε άνετα μετά την αποχώρηση από το εργατικό δυναμικό, επενδύστε τουλάχιστον το 10 % έως 15 % του εισοδήματός σας προ φόρων για τα χρυσά σας χρόνια.
Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει πρόγραμμα συνταξιοδότησης, όπως α 401 (k) ή 403 (b), κάντε το πρώτο μέρος που θα διαθέσετε χρήματα για το μέλλον. Τα παραδοσιακά προγράμματα συνταξιοδότησης σας δίνουν μια ωραία φορολογική απαλλαγή και σχετικά υψηλά ετήσια όρια εισφορών.
Εάν συμμετέχετε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης, σκεφτείτε να αυξήσετε τη συνεισφορά σας κατά μία ή δύο ποσοστιαίες μονάδες κάθε χρόνο μέχρι να φτάσετε στο ετήσιο επιτρεπόμενο όριο. Και αν λαμβάνετε ταμεία που ταιριάζουν με τον εργοδότη, συνεισφέρετε πάντα αρκετά για να κερδίσετε τον αγώνα, ώστε να μην χάσετε καθόλου δωρεάν χρήματα.
Μην κάνετε το λάθος να σκεφτείτε ότι είστε πολύ νέος για να προγραμματίσει συνταξιοδότησηή ότι θα κάνετε τη διαφορά όταν κερδίσετε περισσότερα αργότερα. Οι νέοι έχουν πολλά να κερδίσουν εξοικονομώντας νωρίς επειδή η σύνθεση επιτρέπει στον λογαριασμό σας να ξεφυτρώνει με την πάροδο του χρόνου. Ξεκινώντας, σημαίνει ότι μπορείτε να συγκεντρώσετε μια περιουσία πολύ λιγότερο από κάποιον που ξεκινά αργότερα στη ζωή. Με άλλα λόγια, η αναβολή συνταξιοδοτικών εισφορών είναι δαπανηρή.
2. Εξετάστε την ασφαλιστική κάλυψη που χρειάζεστε πραγματικά
Για να προστατέψετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά από τα σωστά είδη ασφάλισης. Ελέγξτε διαδικτυακά για να λάβετε δωρεάν προσφορές από ανταγωνιστικές εταιρείες καθώς οι τιμές μπορεί να διαφέρουν σημαντικά με την πάροδο του χρόνου και από φορέα σε μεταφορέα.
Επανεξετάστε τους τύπους και τα ποσά κάλυψης κάθε χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι δεν είστε υπερβολικά ή υποασφαλισμένοι για τους ακόλουθους τύπους ασφάλισης.
Αυτο
Εξετάστε το ενδεχόμενο να αυξήσετε την κάλυψη της υποχρέωσής σας εάν δεν αρκεί για να προστατεύσετε το σύνολο όλων των περιουσιακών σας στοιχείων (όπως το σπίτι σας, τα αυτοκίνητα και οι επενδύσεις που δεν έχουν συνταξιοδοτηθεί) από μια πιθανή αγωγή. Επίσης, η αύξηση της έκπτωσης μειώνει το ετήσιο ασφάλιστρο. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετές αποταμιεύσεις για να καλύψετε την έκπτωση εάν υποβάλετε αξίωση.
Σπίτι
Πραγματοποιήστε έναν κατάλογο των αντικειμένων σας και σκεφτείτε ποια πρόσθετη κάλυψη μπορεί να χρειαστείτε, ώστε να μην βρεθείτε σύντομα εάν είστε θύμα κλοπής, φυσικής καταστροφής ή αγωγής. Θυμηθείτε ότι η ασφάλιση κατοικίας δεν καλύπτει ζημιές από ορισμένες φυσικές καταστροφές, συμπεριλαμβανομένων πλημμυρών και σεισμών.
Ενοικιαστές
Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σας δεν καλύπτει ποτέ τα προσωπικά σας αντικείμενα ή την ευθύνη σας. Αυτό σημαίνει ότι κάθε ενοικιαστής πρέπει να έχει μια πολιτική ενοικιαστή που να σας προστατεύει από φυσική καταστροφή, κλοπή ή αγωγή.
Υγεία
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή δεν έχετε προσιτή ασφάλιση μέσω εργοδότη, ενδέχεται να δικαιούστε ένα πρόγραμμα Obamacare που επιχορηγείται από την κυβέρνηση, ανάλογα με το εισόδημά σας.
ΖΩΗ
Σκεφτείτε πώς οι αγαπημένοι θα πληρώσουν λογαριασμούς, θα καλύψουν τα μελλοντικά έξοδα εκπαίδευσης και θα διατηρήσουν τον τρέχοντα τρόπο ζωής τους χωρίς εσάς. Εάν έχετε μια νέα οικογένεια, ένας γενικός κανόνας είναι να έχετε ασφάλεια ζωής σε ποσό ίσο με το δεκαπλάσιο του ετήσιου εισοδήματός σας.
3. Μάθετε ποια νομικά έγγραφα πρέπει να έχετε
Υπάρχουν μερικά κρίσιμα νομικά έγγραφα που πρέπει να έχει ο καθένας για να κάνει σαφώς γνωστές τις επιθυμίες σας. Μόλις δημιουργηθεί, ενημερώστε τα επόμενα κάθε χρόνο.
Τελευταία επιθυμία και διαθήκη
Αυτό είναι ένα έγγραφο που πρέπει να έχει κάθε ενήλικας, ανεξάρτητα από την ηλικία σας.
Εάν πεθάνετε χωρίς διαθήκη, τα δικαστήρια αποφασίζουν τι συμβαίνει με τα υπάρχοντά σας και ακόμη και με τα παιδιά σας - όχι την οικογένειά σας. Ελέγξτε τη διαθήκη σας σε τακτική βάση και κάντε ενημερώσεις που μπορεί να είναι απαραίτητες λόγω αλλαγών στη ζωή, όπως ο γάμος, ο χωρισμός, η απόκτηση παιδιού ή η χήρα ή η χήρα.
Πληρεξούσιο (POA)
Αυτό σας επιτρέπει να δώσετε σε κάποιον που εμπιστεύεστε, που ονομάζεται πράκτορας, τη δυνατότητα να παίρνει αποφάσεις για εσάς. Το POA σας μπορεί να χρησιμοποιηθεί εάν δεν είστε σε θέση να κάνετε συνήθεις συναλλαγές, όπως πληρωμή λογαριασμών ή υπογραφή συμβολαίων.
Πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης
Ένας πληρεξούσιος είναι επίσης γνωστός ως παρένθετος υγειονομικής περίθαλψης ή πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης. Σας επιτρέπει να ορίσετε κάποιον να λάβει ιατρικές αποφάσεις για εσάς εάν αρρωστήσετε ή διανοητικά αδυνατίσετε.
Κάθε χρόνο, σκεφτείτε ποιον έχετε ορίσει ως POA και πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης και κάντε τις απαραίτητες αλλαγές. Μπορείτε ακόμη και να διορίσετε περισσότερους από έναν πράκτορες εάν χρειαστεί.
Αυτό είναι παρόμοιο με έναν πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης, αλλά ισχύει μόνο όταν αντιμετωπίζετε θάνατο, οπότε χρειάζεστε και τα δύο έγγραφα. Μια ζωντανή διαθήκη καθορίζει ποια φροντίδα στο τέλος της ζωής σας θα θέλατε να έχετε, όπως να πεθαίνετε φυσικά ή όχι.
Εάν δεν έχετε αυτά τα σημαντικά έγγραφα έκτακτης ανάγκης, υπάρχουν διαδικτυακοί νόμιμοι ιστότοποι όπου μπορείτε να κατεβάσετε πρότυπα. Αλλά φροντίστε να συνεργαστείτε με έναν δικηγόρο όταν έχετε ερωτήσεις ή μια περίπλοκη κατάσταση.
4. Ελέγξτε και βελτιώστε την πίστωσή σας
Τα δικα σου πιστωτικό σκορ παίζει τεράστιο ρόλο στα προσωπικά σας οικονομικά γιατί επηρεάζει το τι πληρώνετε για τόκους, ασφάλειες και διάφορες καταθέσεις κοινής ωφέλειας. Δυστυχώς, πολλοί από εμάς δεν ανακαλύπτουμε προβλήματα στις πιστωτικές μας αναφορές μέχρι να είναι πολύ αργά. Κάθε χρόνο, πραγματοποιείτε έναν έλεγχο στην πιστωτική σας προβολή ή λήψη της πιστωτικής έκθεσής σας. Και παρεμπιπτόντως, ο έλεγχος της δικής σας πίστωσης δεν βλάπτει ποτέ τις βαθμολογίες σας με κανέναν τρόπο.
Αναζητήστε προσεκτικά λογαριασμούς που δεν αναγνωρίζετε, οι οποίοι θα μπορούσαν να υποδηλώνουν ότι έχετε πέσει θύματα κλοπής ταυτότητας. Εάν δείτε εσφαλμένα στοιχεία λογαριασμού ή προσωπικά στοιχεία, υποβάλετε ένα ηλεκτρονικό αίτημα για να τα διορθώσετε αμέσως. Τα λάθη στο πιστωτικό σας αρχείο θα μπορούσαν να παρασύρουν τα πιστωτικά σας αποτελέσματα - και να σας κοστίσουν χρήματα - χωρίς να το γνωρίζετε.
Εάν αναβάλλετε σημαντικές αποφάσεις και εργασίες διαχείρισης χρημάτων, σκεφτείτε να αφαιρέσετε μια μέρα από την εργασία για να αντιμετωπίσετε τη λίστα οικονομικών υποχρεώσεων.
5. Πρόσθετα βήματα που μπορείτε να κάνετε
Ξεκινήστε με τα παραπάνω τέσσερα βήματα, αλλά εξετάστε τους ακόλουθους άλλους τρόπους για να βελτιώσετε τα προσωπικά σας οικονομικά:
- Ανοίξτε ένα παραδοσιακό ή Roth Individual Arrangement Arrangement (IRA)
- Μεταφέρετε υπόλοιπα χρέους σε πιστωτική κάρτα χαμηλού ή μη επιτοκίου
- Αγοράστε ένα λιγότερο ακριβό πρόγραμμα τηλεφώνου ή καλωδιακής τηλεόρασης
- Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό και ξεκινήστε να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας
- Μετάβαση σε τραπεζικό λογαριασμό χωρίς χρέωση
- Θέστε νέους οικονομικούς στόχους
Ακόμα και μικρά βήματα που γίνονται για να βελτιώσετε τα προσωπικά σας οικονομικά θα σας αποζημιώσουν πολλές φορές - όχι μόνο προς το παρόν, αλλά για τις επόμενες δεκαετίες.
Μια έκδοση αυτού του άρθρου δημοσιεύτηκε τον Δεκέμβριο του 2016.
