Besorgt um deine Kreditwürdigkeit nach einem großen finanziellen Problem? Du bist nicht allein. Wenn Sie mit einem unerwarteten katastrophalen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit konfrontiert werden, kann dies beängstigend sein – und Sie haben auch das Gefühl, dass Sie der einzige sind, der jemals in Ihrer Lage war. Seien Sie versichert, Sie sind es nicht.
Und verdammt, das musst du nicht. Arbeiten Sie sich stattdessen zurück zu einer besseren Kreditwürdigkeit.
Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wann hast du das letzte Mal nachgesehen? Kreditbericht? Es ist Zeit zu beginnen. Die drei großen Kreditunternehmen (Experian, Equifax und TransUnion) sind nach Bundesgesetz verpflichtet, Ihnen jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen. Überprüfen Sie sie!
Und wenn Sie dies getan haben, achten Sie darauf, dass Sie über die Punktzahlen hinaus nach Bereichen suchen, die repariert werden müssen.
„Das erste, was Sie verstehen müssen, sind die Komponenten, die Ihre Kreditwürdigkeit ausmachen. Fünfundsechzig Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit stammen aus nur zwei Faktoren: 35 Prozent aus der Zahlungshistorie und 30 Prozent von der Kreditausnutzung“, erklärt Stephen Lesavich, PhD, JD, Kreditkartenexperte und Co-Autor von
Der Plastikeffekt: Wie urbane Legenden den Gebrauch und Missbrauch von Kreditkarten beeinflussen.Sie sollten Ihre Kreditauskunft auch auf Dinge überwachen, die dort nicht hingehören. „Wenn Sie einen Fehler finden, wenden Sie sich an die Schufa, um sicherzustellen, dass der Fehler entfernt und korrigiert wird, und stellen Sie sicher, dass Ihr Score auf dem neuesten Stand ist“, sagt John Sun, Chief Credit Officer von AvantCredit, einem Online-Kreditinstitut Plattform. Dienste wie Credit Karma ermöglichen es Ihnen auch, Änderungen an Ihrer Kreditauskunft zu überwachen (kostenlos!).
Budget, Baby!
Um wieder auf Kurs zu kommen, geht es nicht nur um Ihre Kreditwürdigkeit, sondern um Ihr gesamtes finanzielles Leben. Setzen Sie sich also hin und planen Sie ein Budget. „Stellen Sie ein Budget zusammen und überlegen Sie, was Sie sich jeden Monat realistisch leisten können, um Ihre Schulden abzubauen. Es gibt gemeinnützige Organisationen, die Ihnen dabei helfen können. Aber seien Sie vorsichtig bei Betrügereien“, sagt Coleen Pantalone, PhD, Professorin für Finanzen an der D’Amore-McKim School of Business der Northeastern University in Boston.
Sie können Ihr Budget auch von der Zahlungsseite aus bearbeiten, indem Sie mit den Gläubigern zusammenarbeiten, um einen monatlichen Zahlungsplan zu erstellen. „Warten Sie nicht, bis die Schulden in die Sammlung gehen. Im Allgemeinen werden Gläubiger mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie Verantwortung übernehmen und zeigen, dass Sie es mit der Rückzahlung ernst meinen“, sagt Pantalone.
Pünktlich sein
Dies kann nicht genug betont werden. Da 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit auf Ihrem Zahlungsverhalten basieren, ist es absolut wichtig, dass Sie Ihre Kreditverpflichtungen pünktlich begleichen. Auch wenn Sie dies in der Vergangenheit nicht sorgfältig getan haben, wird dies in Zukunft Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen.
„Erfolgreich Ratenkredite, Hypothekenzahlungen, Autokredite usw. Wenn Sie jeden Monat pünktlich sind, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern“, sagt Sun.
Schulden abbauen
Es scheint ein Kinderspiel zu sein, aber die Zahlung Ihrer Kreditkarten ist nicht nur für den verantwortungsvollen Umgang mit Krediten wichtig, sondern trägt auch dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Da 30 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit auf der Kreditauslastung basiert (wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie verwenden – weniger ist hier mehr), wird die Schuldentilgung dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
„Versuchen Sie, Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren, indem Sie ein Budget erstellen und sich daran halten. Ihr Budget muss einen Teil Ihres Geldes beiseite legen, der dafür verwendet wird, Ihre Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz zuerst abzubezahlen. Dann hör auf, diese Karte zu benutzen“, sagt Lesavich.
Konten offen halten
Sie haben also Schulden abbezahlt und sich zu einem weniger kreditreichen Leben verpflichtet. Was jetzt? Nun, was auch immer Sie tun, schließen Sie Ihre Kreditkonten nicht. Ja, Sie haben richtig gelesen. „Es mag kontraintuitiv erscheinen, aber die Schließung eines bestehenden Kontos kann sich tatsächlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Je länger Sie bewiesen haben, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, desto besser“, sagt Sun.
Und noch etwas… nicht bewerben!
Während Sie Ihren Kredit reparieren, vergessen Sie jegliche Art von Kredit. „Die Beantragung eines weiteren Kredits, wenn Ihr FICO-Score bereits niedrig ist, kann Ihrem Score noch mehr schaden. Die Forschung von FICO zeigt, dass die Eröffnung mehrerer Kreditkonten in kurzer Zeit ein größeres Risiko darstellt – insbesondere für Personen, die keine lange Kredithistorie haben“, sagt Sun.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit nicht über Nacht erholt, aber mit ein wenig Arbeit kann sie wiederbelebt werden. „Uneinbringliche Schulden können sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben, daher gibt es keine einfache Lösung, sondern regelmäßige Zahlungen und Erhalt der Betrag, den Sie besitzen, auf ein aus Sicht des Kreditbewerters vertretbares Maß zu reduzieren, wird Ihnen dabei helfen, dorthin zu gelangen“, sagt Pantalon.
Du kannst es schaffen.
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