Es ist eine allgemeine Angst. Frauen sind Meister darin, ihr Zuhause zu organisieren, mit Familien zusammenzuarbeiten und mit mehreren Verantwortlichkeiten zu jonglieren, aber wir haben notorisch Angst vor persönlichen Finanzen.
Es muss nicht so sein. Wir sprachen mit Kelley Long, CPA und Mitglied der Nationale CPA Financial Literacy Commission, um sie dazu zu bringen, was Frauen tun sollten, um ihr finanzielles Haus in Ordnung zu bringen. Und nur für den Fall, dass Sie denken, dass dies alles nur ein wenig zu abstrakt ist, haben wir die Angaben basierend auf dem amerikanischen Durchschnittshaushaltseinkommen von 51.000 US-Dollar pro Jahr aufgeschlüsselt.
Wie man wie ein Superstar ausgibt
1. Setzen Sie sich finanzielle Ziele. „Der erste Schritt zur finanziellen Fitness ist das Setzen von Zielen, damit Sie einen Grund haben, Fitness zu erreichen“, sagte Long. Skizzieren Sie Ihre edelsten finanziellen Ziele, damit Sie eine Grundlage für Ihr Budget und Ihre Planung haben.
Beispiel: Ein Haushalt, der 51.000 US-Dollar pro Jahr verdient, muss vorsichtig sein, wie er seine täglichen Ausgaben ausgibt. Ihr Ziel könnte sein: „Wir möchten unsere monatlichen Unterhaltungskosten reduzieren, damit wir mehr zurücklegen können“. Geld für eine Anzahlung auf ein Eigenheim in zwei Jahren.“
2. Finden Sie heraus, wohin Ihr Geld geht. "Wie können Sie Wege finden, um für Ihre Ziele zu sparen, wenn Sie nicht einmal wissen, wohin Ihr Geld fließt?" fragte Lange. Sehen Sie sich Ihre Kontoauszüge an, um festzustellen, wie viel Sie für die variablen Dinge ausgeben. Sie werden vielleicht überrascht sein, wohin es geht.
Beispiel: Da unsere Familie in ihren Zielen festlegte, dass sie die Unterhaltungskosten senken wollte, um für ein Haus zu sparen, müssen sie sich genau ansehen, wie sie Geld für Unterhaltung ausgeben. Wenn sie feststellen, dass sie 250 US-Dollar pro Monat für Kabel, Filme und Shows ausgeben, haben sie einen Ausgangspunkt, um Anpassungen vorzunehmen.
3. Erstellen Sie einen Ausgabenplan. „Sie sollten nicht nur wissen, wohin Ihr Geld fließt, sondern auch, wohin es in Zukunft gehen wird“, erklärte Long. Dies ist, was ein Ausgabenplan tut. Es schafft einen Präzedenzfall dafür, wo und wie Sie Ihr Einkommen ausgeben möchten.
Beispiel: Nachdem wir in die Zahlen eingetaucht waren, erkannte unsere Beispielfamilie, dass sie zusätzliche 3.600 US-Dollar für ihre Hausanzahlung über zwei Jahre, wenn sie ihre monatlichen Ausgaben für Unterhaltung von 250 USD auf 100 USD pro Jahr ändern Monat. Sie können diese Ausgaben verfolgen, indem sie zu Beginn des Monats 100 US-Dollar für Unterhaltung abheben und nicht mehr als diesen Betrag für „Extras“ wie Filme ausgeben.
Sparen für einen regnerischen Tag
1. Richten Sie einen Notfallfonds ein. Long erklärte, dass jede Frau drei bis zwölf Monate lang Ersparnisse beiseite legen sollte, falls ein Notfall eintreten sollte – wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder eine schwere Krankheit.
Beispiel: Ein Haushalt, der 51.000 US-Dollar pro Jahr verdient, bringt 4.250 US-Dollar pro Monat vor Steuern ein. Diese Familie sollte daher daran arbeiten, mindestens 12.750 US-Dollar nur für Notfälle auf ein Sparkonto zu legen, getrennt von ihren Haus-Anzahlungs-Ersparnissen oder Ersparnissen für einen Urlaub.
2. Erstellen Sie einen Slush-Fonds. „Der größte Fehler, den ich Frauen machen sehe, ist, dass sie gelegentliche, aber notwendige Lebensereignisse vergessen, wenn sie ein Budget erstellen, wie Hochzeiten oder Autowartung“, warnte Long.
Beispiel: Sobald eine Familie mit ihrem Notfallfonds vertraut ist, kann sie einen separaten „Slush“-Fonds für zusätzliche Ausgaben einrichten, die schwer zu merken oder vorhersehbar sind. Es ist eine gute Idee, 1.000 Dollar für die seltsamen Dinge beiseite zu legen, die von Zeit zu Zeit auftauchen.
3. Entscheiden Sie sich für ein schuldenfreies Leben. Wenn es verrückt klingt, so viel Geld zu sparen, liegt es wahrscheinlich daran, dass ein Großteil Ihres Einkommens für Schuldentilgungen verwendet wird. „Beginnen Sie damit, Ihre Kreditkarten abzuzahlen“, sagte Long. „Dann kannst du Schulden wie Studenten- oder Autokredite bearbeiten.“ Sobald Sie Ihre Schulden beglichen haben, haben Sie viel mehr Geld für Ihren Notfall- und Slush-Fonds.
Beispiel: Nehmen wir an, unsere Beispielfamilie hat jeden Monat eine Kreditkartenrechnung von 250 US-Dollar, eine Autozahlung von 300 US-Dollar und eine monatliche Zahlung von 300 US-Dollar für ein Studentendarlehen. Das sind 850 Dollar pro Monat, nur für Schulden. Wenn diese Familie sich bemüht, diese Schulden schnell zu begleichen, können sie 850 US-Dollar für Ersparnisse einsetzen, bis die Not- und Slush-Mittel abgeschlossen sind.
Investieren wie ein Champion
1. Sparen Sie 10 Prozent. Sobald Ihr Notfall- und Slush-Fonds eingerichtet ist, stecken Sie Ihre zukünftigen Ersparnisse in Investitionen statt in Ihre lokale Bank (aber halten Sie Ihre Slush- und Notfall-Fonds für Sie bereit). Wenn Sie einen 401K zur Verfügung haben, ist dies der beste Ausgangspunkt, um die Vorteile des Arbeitgeber-Matchings zu nutzen, sagte Long.
Beispiel: Eine Familie, die 51.000 US-Dollar pro Jahr verdient, muss mindestens 5.100 US-Dollar pro Jahr für den Ruhestand zurücklegen. Das mag nach viel klingen, aber es sind nur 425 US-Dollar pro Monat, was tatsächlich ein Rückgang der Ersparnisse ist, als unsere Beispielfamilie 850 US-Dollar für Kreditkarten und Notfallfonds bezahlte. Besser noch, wenn die Familie bei der Arbeit einen Arbeitgeber-Match hat, könnte sie jeden Monat 212 $ in einen 401.000-Dollar einzahlen und sich darauf verlassen, dass der Arbeitgeber-Match daraus 425 $ macht.
2. Diversifizieren Sie Ihr Vermögen. „So wie Lebensmittelgeschäfte verschiedene Kategorien von Lebensmitteln haben, gibt es an der Börse verschiedene Kategorien – Sektoren genannt – und Es ist wichtig, Ihre Investitionen auf die Sektoren zu verteilen, um Ihr Portfolio gegen Marktveränderungen zu isolieren“, sagte Lang.
Beispiel: Zu diesem Zeitpunkt hat unsere Familie bereits begonnen, sich zu diversifizieren. Sie haben einen Notfonds in Höhe von 12.750 US-Dollar bei der örtlichen Bank, einen beiseite gelegten Slush-Fonds in Höhe von 1.000 US-Dollar und sogar zusätzliche 3.600 US-Dollar, die sie verwenden werden, um in eine Immobilie zu investieren. Jeden Monat stecken sie 425 US-Dollar in eine 401.000, die innerhalb eines Jahres mehr als 5.100 US-Dollar wert sein wird, insbesondere wenn sie sie in eine Vielzahl von leistungsstarken Investitionen innerhalb ihrer 401.000 investieren.
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