Egal, wie sehr Sie das Einkaufen lieben, es gibt mindestens einen Punkt, der sich als viel schwieriger erweisen kann als andere, um ihn von Ihrer Liste zu streichen: die Krankenversicherung. Sie können es nicht einfach in Ihren Einkaufswagen werfen und an der Kasse auf das Förderband legen. Vielmehr erfordert die Auswahl des richtigen Plans für Ihre Familie Nachforschungen (das Erlernen der Fachsprache schadet auch nicht). Und da die Wahl des falschen Plans ein kostspieliger Fehler sein kann, gibt es auch einen inhärenten Druck in der Mischung.
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Sind Sie bereit für die gute Nachricht? Wenn Sie beim Versicherungskauf einige Schlüsselfaktoren berücksichtigen, ist der Prozess bei weitem nicht so verwirrend, wie es auf den ersten Blick scheint. Hier sind fünf wichtige Überlegungen.
1. Wie möchten Sie auf Ihre Pflege zugreifen?
Eines der ersten Dinge, mit denen Sie bei Ihrer Suche nach einer Krankenversicherung konfrontiert werden, werden eine Reihe von Buchstaben sein: HMO, POS, PPO, EPO… äh! Was bedeutet das alles überhaupt? Nun, jedes dieser Akronyme repräsentiert die gängigsten Entscheidungen bei der Auswahl einer Krankenversicherung. So bricht es zusammen.
HMO oder Health Maintenance Organisation: Viele Leute entscheiden sich für HMOs, weil sie eine der günstigsten Optionen sein können. Sie haben im Allgemeinen niedrigere monatliche Prämien und eine niedrigere Kostenbeteiligung im Vergleich zu anderen Plänen. Der Kompromiss sind Netzwerkbeschränkungen – Sie können einen Hausarzt wählen, benötigen jedoch in der Regel Überweisungen an Spezialisten. Die gesamte Routineversorgung wird normalerweise von Ärzten innerhalb des HMO-Netzwerks abgedeckt, was bedeutet, dass keine Versorgung außerhalb des Netzwerks abgedeckt ist. Kurz gesagt, Sie sollten sicherstellen, dass Ihnen das Netzwerk gefällt, bevor Sie sich verpflichten.
PPO oder bevorzugte Anbieterorganisation: Dies ist ein Netzwerk von Ärzten und anderen Gesundheitsdienstleistern, die mit Versicherungsgesellschaften zusammenarbeiten, um eine kostengünstigere Versorgung zu gewährleisten. Obwohl die Versicherungsgesellschaft möglicherweise einige Kosten außerhalb des Netzwerks übernimmt, zahlen sie normalerweise mehr, wenn Sie im Netzwerk bleiben. Letztendlich sind PPOs jedoch weniger restriktiv als HMO- oder POS-Pläne.
2. Berücksichtigen Sie den Unterschied zwischen hohen Selbstbehalten und traditionellen Krankenversicherungen
Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt haben oft niedrigere monatliche Prämien und sind eine wachsende Wahl für Menschen, die keine regelmäßigen medizinischen Probleme haben. Während Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt höhere Auslagen haben können, bis der Selbstbehalt erfüllt ist, sind die monatlichen Kosten von Der Versicherungsschutz ist in der Regel geringer, sodass Menschen, die seltener eine nicht präventive Versorgung suchen, damit oft Geld sparen können Pläne. Es ist wichtig, die abzugsfähigen Beträge für diese Art von Plänen zu kennen und einen Plan zu haben, wie Sie diesen Betrag bei Bedarf bezahlen können. Traditionelle Pläne haben im Allgemeinen niedrigere Auslagen für Pflege wie nicht-präventive Arztbesuche, aber höhere monatliche Prämien.
Ein zusätzlicher Vorteil von Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt besteht darin, dass Sie dadurch möglicherweise auch Anspruch auf ein Gesundheitssparkonto (HSA) haben. Mit einem HSA können Sie Vorsteuer-Dollar beiseite legen und diese für förderfähige Gesundheitsausgaben verwenden. Ein HSA bietet einen dreifachen Steuervorteil – steuerlich absetzbare Beiträge zum Konto, steuerfreie Dividenden und Zinsansammlungen sowie steuerfreie Ausschüttungen für bestimmte Krankheitskosten. Und die HSA hat keine „Verwenden oder verlieren“-Regel, sodass Sie das verbleibende Geld behalten können, selbst wenn Sie Ihre Pläne ändern, den Arbeitgeber wechseln oder in Rente gehen.
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3. Nicht jeder Plan deckt Rezepte ab
Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, ist es wichtig zu wissen, ob diese von der von Ihnen gewählten Krankenversicherung abgedeckt sind. Es könnte einen großen Unterschied bei den monatlichen Auslagen machen (denken Sie etwa 10 US-Dollar vs. 1.000 US-Dollar, um Ihr Rezept auszufüllen). Bevor Sie sich für einen Plan entscheiden, lesen Sie die Liste der verschreibungspflichtigen Medikamente der Versicherungsgesellschaft, um zu sehen, was genau abgedeckt ist.
4. Eine niedrige Prämie macht einen Plan nicht unbedingt zum kostengünstigsten
Zücken Sie Ihren Taschenrechner, denn der Krankenversicherungskauf ist mit einem fairen Anteil an Zahlenverarbeitung verbunden. Sicher, den Plan mit der niedrigsten Prämie zu wählen, klingt gut, aber bevor Sie sich auf der sprichwörtlichen gestrichelten Linie unterschreiben, sollten Sie sich Gedanken darüber machen, wie Dinge wie Copays (eine feste US-Dollar-Betrag für eine versicherte Gesundheitsleistung, z Krankenkasse oder Plan beginnt zu zahlen) und Mitversicherung (Ihr prozentualer Anteil an den Gesundheitskosten einer versicherten Leistung) können die Kosten dafür in die Höhe treiben Low-Premium-Plan. Vergessen Sie nicht, zu berücksichtigen, wie viel Sie sparen müssen, um diese zusätzlichen Ausgaben zu bewältigen.
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5. Es kann sich lohnen, herumzustöbern
Wie jeder begeisterte Käufer weiß, erhalten Sie das beste Angebot, wenn Sie bereit sind, die Extrameile zu gehen und zu vergleichen. Dies gilt insbesondere für die Krankenversicherung, wenn es um den Plan Ihres Arbeitgebers geht. Es ist zwar schön, über Ihren Arbeitsplatz eine Krankenversicherung angeboten zu haben, aber Sie können möglicherweise Geld sparen, indem Sie eine eigene Police abschließen.
Das heißt, es ist wichtig, mehr als die Kosten für Zuzahlungen und Prämien zu betrachten. Ein Krankenversicherungsplan kann zusätzliche Vorteile bieten, die für eine bestimmte Lebensphase wichtig sind, wie zum Beispiel Bewegungsanreize, Programme zur Raucherentwöhnung oder Mutterschafts- oder Diabetesprogramme.
Dieser Beitrag wird von UnitedHealthcare gesponsert. Weitere Informationen zu den Grundlagen der Gesundheitsversorgung finden Sie unter uhc.com/healthcareabcs und der Just Plain Clear® Glossar.
