Es ist Ihnen in den Sinn gekommen: Sie müssen wirklich einen College-Fonds für Ihre gründen
Kind. Aber die Dollars sind so knapp, dass Sie es immer wieder aufschieben. Autor Carla
Mooney erklärt, warum es wichtig ist, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen, und bietet
Ratschläge, wie es geht.
Nachhilfeaufkleber Schock
Haben Sie für die nächsten 17 Jahre zusätzliche 214 bis 460 US-Dollar in Ihrem Monatsbudget? Zusammen mit einer jährlichen Anlagerendite von 9 % ist dies erforderlich, um für die Hochschulausbildung Ihres Kindes zu sparen. Unter der Annahme, dass die Studiengebühren jährlich um 5% steigen, können Sie mit durchschnittlichen vier Jahren rechnen College-Rechnung soll auf etwa 103.000 US-Dollar an öffentlichen Hochschulen und auf 222.000 US-Dollar an privaten Hochschulen ansteigen Jahr 2018. Doch bevor Ihnen diese Prognosen ins Schwitzen geraten, hier einige Tipps, die Sie befolgen können, um Ihre Sparstrategie optimal zu nutzen.
Tipp #1 – Fangen Sie früh an zu sparen
Unterschätzen Sie niemals den Wert eines frühzeitigen Starts Ihres Sparprogramms. Ab dem ersten Geburtstag Ihres Kindes werden die monatlich investierten 100 US-Dollar mit einer Rendite von 9% in 17 Jahren auf 48.251 US-Dollar anwachsen. Dieselbe monatliche Investition von 100 US-Dollar, die im Alter von fünf Jahren begonnen wurde, wird bis zum Alter von 18 Jahren auf nur 29.660 US-Dollar anwachsen.
Folglich kostet eine Verzögerung von vier Jahren am Ende $18.591. Daher profitiert jeder noch so kleine Betrag, den Sie jetzt zur Seite legen können, von der Zeit, um Zinsen zu verdienen und zu wachsen. Sie können klein anfangen und den Sparbetrag mit steigendem Einkommen schrittweise erhöhen. Damit Sie regelmäßig jeden Monat Geld auf die Seite legen, sind automatische Sparpläne eine gute Option.
Viele Unternehmen ermöglichen es ihren Mitarbeitern, von jedem Gehaltsscheck einen kleinen Betrag abziehen und in Anleihen oder Investmentfonds investieren zu lassen. Alternativ können Sie regelmäßige automatische Abhebungen von Ihrem Bankkonto anweisen.
Tipp #2 – Investieren Sie in die Börse
Historisch gesehen haben die Aktienrenditen über einen langen Zeitraum sowohl die Renditen von Anleihen als auch die Zinsen traditioneller Sparkonten übertroffen. Diese höheren Renditen sind mit einem Preis verbunden, da die Marktvolatilität Aktien kurzfristig riskanter macht. Dennoch sollten sich diese Risiken im Laufe der Jahre glätten, bevor Ihr Kind das College-Alter erreicht.
Wenn Sie nicht die Zeit oder das Fachwissen haben, um Ihr eigenes Portfolio aufzubauen, ist ein Aktienfonds der einfachste Weg, in Aktien zu investieren. Aktienfonds bieten ein professionell verwaltetes, diversifiziertes Portfolio. Darüber hinaus sind Investmentfondsanteile bequem zu kaufen und zu verkaufen und ermöglichen im Notfall einen einfachen Zugriff auf Ihr Geld.
Tipp #3 – Verzichten Sie nicht auf Altersvorsorge
Die Altersvorsorge verdient in Ihrem Familienbudget höchste Priorität, sogar vor den Sparzielen des Colleges. Viele Finanzexperten empfehlen, dass Sie das Sparen für das College wie das Sparen für jeden anderen großen Kauf angehen.
Stellen Sie sicher, dass Sie zuerst Ihre Ruhestandsstrategie finanzieren und dann die Sparziele des Colleges angehen. Um eventuelle Lücken im College-Fonds Ihres Kindes zu schließen, gibt es viele zusätzliche Quellen zur Finanzierung einer College-Ausbildung, einschließlich Stipendien, finanzieller Hilfe und Darlehen.
Tipp #4 – Maximieren Sie Ihre 401(k)-Beiträge
Viele Unternehmen zahlen den 401(k)-Beitrag eines Mitarbeiters auf, solange er einen festgelegten Mindestschwellenwert erreicht. Stellen Sie sicher, dass Sie genug zu Ihrem Plan beitragen, um sicherzustellen, dass Sie dieses Geld erhalten. Im Falle einer Notabhebung von Geldern sollte der auf Ihrem Konto angelegte Betrag des Arbeitgebers die Vorfälligkeitsentschädigungen übersteigen.
Tipp #5 – Kreditkartenschulden abbezahlen
Die Kreditkartenzinsen sind hoch und die Zinszahlungen summieren sich schnell. Indem Sie jetzt Ihre Kreditkartensalden begleichen und diese Zinszahlung eliminieren, verdienen Sie effektiv 15% oder mehr auf Ihr Geld.
Tipp #6 – Berücksichtigen Sie das Alter Ihres Kindes
Die Investition in traditionelle Sparkonten, Einlagenzertifikate oder Rentenfonds, während Ihr Kind noch klein ist, kann Ihren gesamten Sparplan gefährden. Die geringen Renditen dieser sichereren Anlagen erzeugen im Allgemeinen nicht das Wachstum, das Sie in einem College-Portfolio benötigen. Für Kinder unter 14 Jahren bieten Wachstumsaktien und Investmentfonds im Laufe der Zeit die größte Anlagerendite.
Wenn Ihr Kind jedoch 14 Jahre alt wird, sollten Sie erwägen, einen Teil Ihres Aktienportfolios in risikoärmere Vehikel umzuwandeln. Diese Strategie schützt Sie vor negativen Börsenschwankungen kurz vor der Fälligkeit der Studiengebühren.
Tipp #7 – Vorsicht vor spät fälligen Anleihen
Obligationenanlagen bieten eine garantierte Rendite. Diese Garantie ist jedoch nicht gegeben, wenn Sie Ihre Anleihenanlagen vorzeitig verkaufen müssen, um die Studiengebühren zu zahlen. Berücksichtigen Sie sorgfältig die Fälligkeitsdaten der Anleihen, um eine Fälligkeit nach dem Fälligkeitsdatum der Studiengebühren zu vermeiden.
Tipp 8 – Vermeiden Sie Lebensversicherungen und steuerbegünstigte Renten
Schließlich sind Lebensversicherungen mit hohen Prämien und Stornogebühren verbunden. Ebenso belasten Maklerprovisionen und Vorfälligkeitsentschädigungen die aufgeschobenen Annuitäten. Diese Ausgaben und Strafen reduzieren Ihre Anlageerträge und machen sie zu einer teuren Sparoption.
