Bekymret for din kredit score efter et stort økonomisk problem? Du er ikke alene. Når du står over for et uventet katastrofalt fald i din kreditværdighed, kan det være skræmmende - og også føle at du er den eneste, der nogensinde har været i dine sko. Vær sikker på, det er du ikke.
Og pokker, det behøver du ikke at være. I stedet arbejder du dig tilbage til en bedre kreditværdighed.
Kend din kredit score
Hvornår har du sidst kontrolleret din kredit rapport? Det er tid til at starte. De tre store kreditfirmaer (Experian, Equifax og TransUnion) er i henhold til føderal lov forpligtet til at give dig en gratis kreditrapport hvert år. Tjek dem!
Og når du har gjort det, skal du sørge for at se ud over scoringerne efter områder, der skal repareres.
”Den første ting at forstå er de komponenter, der udgør din kreditværdighed. 65 procent af din kreditværdighed kommer fra kun to faktorer: 35 procent fra betalingshistorik og 30 procent fra kreditudnyttelse, ”forklarer Stephen Lesavich, ph.d., JD, kreditkortekspert og medforfatter af
Plasteffekten: Hvordan urban legender påvirker brug og misbrug af kreditkort.Du bør også overvåge din kreditrapport for ting, der ikke hører hjemme der. ”Hvis du finder en fejl, skal du kontakte kreditbureauet for at sikre, at fejlen fjernes og rettes, og sørg for, at din score er opdateret, ”siger John Sun, chefkreditchef i AvantCredit, et online udlån platform. Tjenester som Credit Karma giver dig også mulighed for at overvåge ændringer i din kreditrapport (gratis!).
Budget, skat!
At komme tilbage på sporet handler ikke kun om din kreditværdighed, det handler om hele dit økonomiske liv. Så sæt dig ned og planlæg et budget. ”Lav et budget, og find ud af, hvad du realistisk set har råd til at betale hver måned for at nedbringe din gæld. Der er nonprofit organisationer, der kan hjælpe dig med dette. Men pas på med svindel, ”siger Coleen Pantalone, ph.d., professor i finansiering ved D’Amore-McKim School of Business ved Northeastern University i Boston.
Du kan også arbejde dit budget fra betalingsenden ved også at arbejde med kreditorer for at oprette en månedlig betalingsplan. »Vent ikke på, at gælden kommer ind i inkasso. Generelt vil kreditorer arbejde sammen med dig, hvis du tager ansvar og viser, at du er seriøs med tilbagebetaling, ”siger Pantalone.
Være til tiden
Dette kan ikke understreges nok. Da 35 procent af din kreditværdighed er baseret på din betalingshistorik, er det absolut vigtigt, at du betaler dine kreditforpligtelser til tiden. Selvom du ikke tidligere har været flittig omkring dette, vil det gøre din kreditværdighed til gavn for dig fremover.
“Vellykket betaling af afdragslån, realkreditlån, billån mv. til tiden hver måned hjælper alle med at forbedre din kreditværdighed, ”siger Sun.
Betal ned gæld
Det virker som en no-brainer, men at betale ned på dine kreditkort er ikke kun vigtigt for ansvarlig kreditbrug, det hjælper også med at øge din kredit score. Da 30 procent af din kredit score er baseret på kreditudnyttelse (hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger - mindre er mere her), vil nedbetaling af gæld hjælpe med at øge dine score.
“Prøv at reducere din kreditkortgæld ved at oprette et budget og holde dig til det. Dit budget skal omfatte at afsætte en del af dine penge, der er dedikeret til at betale dit kreditkort med den højeste rente først. Så stop med at bruge det kort, ”siger Lesavich.
Hold konti åbne
Så du har nedbetalt gæld og forpligtet dig til et mindre kreditfyldt liv. Hvad nu? Uanset hvad du gør, skal du ikke lukke dine kreditkonti. Ja, du læste rigtigt. ”Det kan virke kontraintuitivt, men lukning af en eksisterende konto kan faktisk påvirke din kreditværdighed negativt. Jo længere tid du har vist, at du er en ansvarlig bruger af kredit, jo bedre, ”siger Sun.
Og en ting mere... gælder ikke!
Mens du fastsætter din kredit, skal du glemme at få mere kredit af enhver art. “At ansøge om mere kredit, når din FICO -score allerede er lav, kan skade din score endnu mere. FICO’s forskning viser, at åbning af flere kreditkonti på kort tid repræsenterer større risiko - især for mennesker, der ikke har en lang kredithistorie, ”siger Sun.
Det er også vigtigt at bemærke, at din kreditværdighed ikke vender tilbage natten over, men med lidt arbejde kan den genoplives. “Dårlig gæld kan forblive på din kreditrapport i syv år, så der er ingen nem løsning, men regelmæssige betalinger og få det beløb, du ejer ned til et rimeligt niveau fra kreditvurderingsperspektivet, hjælper dig med at nå dertil, ”siger Pantalone.
Du kan gøre det.
Mere inden for kredit og finans
8 Enkle vaner for mennesker med fantastiske kreditresultater
Sådan drager du fordel af en god kreditværdighed
8 regninger du bør bruge mere på
