Jo ældre vi bliver, jo mere kompliceret kan navigationsøkonomi blive. Det kan være overvældende at prøve at forstå mulighederne for sundhedspleje, pensionskonti, livsforsikringer, aktiemarkedet og hvor meget man skal lægge i en regnvejrsdag. Kan du klare det på egen hånd, eller skal du investere tid og penge i at konsultere en finansiel planlægger?
Det ser ud til, at vi for hvert skridt, vi tager fra de dage, hvor vi var bekymringsløse teenagere, står over for en anden økonomisk beslutning. Hvor meget skal vi afsætte til pensionering? Har vores opsparingskonto en anstændig rente? Skal vi skrive en check, betale med kontanter eller åbne et kreditkort i vores foretrukne stormagasin? De økonomiske spørgsmål, der følger med at være voksen, er uendelige.
Så hvordan beslutter vi, hvor meget der er for meget, og hvornår det er tid til at indrømme, at vi har brug for hjælp? Indkaldelse af tjenester til en finansiel planlægger kan virke som om, at du bruger penge på et tidspunkt, hvor du skulle spare, men udgiften kan bare være det værd.
Hvornår har jeg brug for en finansiel planlægger?
"Enhver begivenhed, der kan øge/reducere dine økonomiske midler og/eller ansvar, berettiger råd fra en finansiel planlægger." siger Paul Robak, økonomisk planlægger hos Walters Financial Group*. ”Jo større den potentielle effekt af arrangementet er, desto større er behovet for at søge professionel rådgivning og service. Begivenheder som ægteskab, fødsel/adoption af et barn, arv, gældshåndtering, planlægning af aktiver før pensionering og optimering af social sikring er blot nogle få af disse begivenheder. ”
Hvornår kan jeg gøre det alene?
Hvis du har et godt styr på din økonomi, følger et budget og administrerer enhver gæld, du måtte have uden væsentlige problemer, er der ingen grund til at ændre din vej. Medmindre du forventer større kommende ændringer, er det sikkert at sige, at du kan fortsætte med at administrere dine egne økonomi, så længe du holder dig ajour med eventuelle økonomiske ændringer, der kan påvirke din økonomiske situation.
Hurtigt tip
Leder du efter en måde at starte dine børn på den rigtige vej mod deres økonomiske fremtid? Begynde lære dine børn om penge og gæld nu.
Hvorfor har jeg brug for en finansiel planlægger?
Robak siger, ”En kvalitetsfinansiel planlægger er ajour med gældende skatte-, forsikrings- og investeringsstandarder og kan anvende denne viden på hver klients situation. ” En finansiel planlægger kan spare dig meget tid og stress. "At få sådan viden tager mange år og et løbende dagligt engagement," fortsætter Robak, "klienten kan udnytte sin økonomiske planlægger til den oplevelse, når han træffer beslutninger."
Hvad skal jeg kigge efter i en finansiel planlægger?
Når du lærer om de bedste måder at investere din indtjening på, kan du prøve disse tip til at spare penge med kuponer.
Når du leder efter en økonomisk planlægger, er det ideelt at få en henvisning fra en, du kender og har tillid til, men vi har ikke altid den luksus. “Søg en planlægger, der er engageret i erhvervet (tjek for tjente betegnelser, branchepriser, samfundsinddragelse osv.). Find derefter en planlægger, der får dig til at føle dig godt tilpas og kommunikerer åbent med dig for at sikre, at dine behov bliver forstået og bedst tjent, ”anbefaler Robak.
Hvis din planlægger bruger al deres tid på at overbevise dig om at investere i deres egen virksomhed eller åbne konti med deres forretningssted, kan du overveje dit valg igen. At have din bedste interesse i tankerne bør være prioritet nummer et for enhver finansiel planlægger, du vælger.
Hvad kan jeg forvente af en finansiel planlægger?
Dit første besøg med en finansiel planlægger bør indebære en detaljeret samtale om dine økonomiske behov og mål og masser af feedback fra din planlægger om de trin, du skal tage for at gå i den rigtige retning. Robak tilføjer, "forvent løbende kontakt fra din planlægger, da koder/love ændres over tid. Disse opfølgningsmøder giver mulighed for planændringer efter behov for at nå dine mål på de stadigt skiftende finansielle markeder. ”
I sidste ende vil vejning af de kortsigtede omkostninger versus de langsigtede fordele hjælpe dig med at træffe det valg, der er bedst for dig og din bankkonto.
*Værdipapirer og investeringsrådgivning tilbydes udelukkende selvom Ameritas Investment Corp. (AIC) Medlem FINRA/SIPC. Yderligere produkter og tjenester er muligvis tilgængelige via Paul Robak, som ikke tilbydes via AIC.
Mere om administration af dine penge
Tips til at spare penge som familie
Overgang fra to indkomster til en
Handelsaktier vs. investere i aktier
