Cash-back og andre belønningsprogrammer er meget for mange. Men ikke alle tilbagebetalingsprogrammer er skabt ens. Selvom hvert kreditkort kan have fordele for nogle, har disse 10 nogle alvorlige ulemper for masser af mennesker.
1. BP Chase Visa
Intet årsgebyr, 0 procent rente de første seks måneder, en rimelig rente og op til 10 procent rabatter på BP -gas til det første par måned (ud over andre fordele som 1 eller 2 procent rabatter på andre køb og rabatter på pumpen) lyder faktisk som en god del. Men det kan være for godt til at være sandt.
Efter de første par måneder går rabatterne ned til 5 procent, hvilket faktisk stadig er ret godt rabat, og efter de første seks måneder går du op til den normale rente, der er mellem 12 og 20 procent. Stadig ikke så slemt i forhold til nogle, bortset fra at hvis du stadig har en ubetalt saldo på de gebyrer, du har opkrævet i løbet af de første seks måneder begynder du at betale den normale rente på den saldo, ikke kun på nye køb derefter.
Det er også svært at indløse dine belønninger og rabatter, og du kan kun indløse i trin på $ 25.
2. HSBC American DreamCard
Dette er nok den mærkeligste. Tilbagebetalingen er i form af månedlige konkurrencer (delvist baseret på din hverdagsshopping - jo mere du handler, jo flere poster får du). Nu kunne du lovligt vinde kontanter, men i betragtning af dens rente (som kan fordobles, hvis du er forsinket), hvorfor ville du så ikke vælge et kort med automatisk cash back?
3. Walmart Discover
Her har du det bedre med et almindeligt Discover -kort. Du får 5 øre rabat på hver gallon gas på Walmart ud over 1 procent tilbage på alle køb. Sammenlignet med Discover It -kortet, som giver dig de samme 1 procent plus 5 procent på andre roterende kategorier, er det bare ikke lige så godt. Endnu værre, Discover driver kun betalingsnetværket, så du får Walmarts kundeservice, ikke Discovers.
4. Belønningskort til Marathon Platinum
Platin lyder altid godt, men det kan være mere som tin for nogle kortholdere. Det kommer med klokker og fløjter, som en rabat på 5 procent på alle Marathon-køb, inklusive gas, men det kommer også med en temmelig stor rente-til-fordel-ratio. Dine fordele er begrænset til blot $ 270 om året, og du betaler næsten 30 procent, hvis dine betalinger er for sent.
5. Money Return Platinum Plus Visa fra Bank of America
Mange Bank of America cash-back-kort er virkelig stærke, men dette er ikke et af dem. Du betaler høje renter for at få halvdelen tilbage. Nok virker 10 procent tilbage som den bedste aftale nogensinde (især uden årligt gebyr), men medmindre din kredit er mindre end stjernernes, kan du sandsynligvis spare flere penge ved blot at have en lavere rente.
6. Visa sort kort
American Express gjorde det sorte kort til et eftertragtet statussymbol, men dette kan være en ulv i fåretøj. Du får 1 procent kontant tilbage (eller point), hvilket ikke lyder så tosset (der er masser af gode kort med de samme fordele). Her er fangsten: De vil have dig til at betale næsten $ 500 om året for at få det! Gebyrer er ikke negative i sig selv, men hvis du betaler dem, bør du få mere end du får fra andre kort uden årligt gebyr.
7. Susan G. Komen for Cure (og de fleste andre) affinitetskort
Vi hader virkelig at sætte denne på denne liste. Selvom de direkte fordele for kortholderen faktisk er lige så gode som andre Bank of America cash-back-kort, er vores problem her kontanter tilbage til Komen. Organisationen får $ 3 for hver registrering og $ 1 for hver fornyelse plus 20 cent for hver $ 100 i køb. For kun at give $ 20 til Komen skulle du bruge næsten $ 10.000 om året på dit kort. Hvis du vil donere penge til kræftforskning, er det bedre at donere direkte og bare gå med et almindeligt tilbagebetalingskort. Igen gælder dette faktisk mange af disse velgørenhedsbaserede affinitetskort, så undersøg dem omhyggeligt og gør regnestykket, før du tilmelder dig.
8. Ingen forudindstillede begrænsningskort (alle sammen)
Dette er en anden, hvor de faktiske vilkår ikke er så dårlige. Problemet her har at gøre med, hvordan det uden at have en forudindstillet grænse kan påvirke din kreditværdighed. På grund af den måde, hvorpå disse kort indberettes til kreditbureauer, er de tvunget til at gætte på, hvordan din gældsgrad faktisk fungerer. Hvis de over gætter (og de sandsynligvis vil... mere om det senere), kan din score tage et hit.
Grunden til at det er let for dem at over gætte, er at selvom du ikke har et loft, er der teknisk set en grænse. Hvis du overskrider denne grænse, bliver du straffet af kreditkortselskabet, hvilket gør den bedste måde at beskytte din kredit score til noget, der også vil koste dig ekstra penge. Hvis du har et af disse kort, kan de let ændre dig til et lignende kort, der har en grænse.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Det første problem, vi har med denne, er, at du ikke får faktiske penge tilbage. Nu får du masser af point for hver brugt dollar (plus 10.000 point efter den første brug), men for at få en reel kontantværdi ud af det skal du indløse dine point i butikkiosken, og du er begrænset til at vælge fra "kontanter" tilbage (læs: gavekort/kuponer til ting som gas, gavekort osv.). Læg dertil de vanvittige satser på næsten 30 procent, hvis du kommer bagud på dine betalinger, og det er bare ikke meget.
10. Citgo Preferred Visa
På forhånd virker dette som en glimrende aftale. Ligesom mange af de andre kort på denne liste kan det kun bruges på Citgo -stationer, men hvis du er i den rigtige tilstand, er de overalt. Og gas er så dyrt, at have et belønningskort er en god idé.
Ud over fleksible betalingsmuligheder kan du få ekstra kort uden omkostninger (fantastisk, hvis du har en teenager hjemme), der er nul ansvar for uautoriserede gebyrer, og du får 5 øre rabat på hver gallon gas, som, selvom du betaler fuld pris på forhånd, er anvendt direkte til dig regning! Ingen forløsning. Det kunne ikke være lettere.
Problemet er, i modsætning til mange andre tankstationskort, får du ikke rabatter eller penge tilbage på andet end gas. Derudover er dette en anden, der har skøre gebyrer, hvis du kommer bagud på en betaling.
Tips fra en professionel
Vi nåede ud til NextAdvisor.com grundlægger Erik Larson for sine tips om at få mest muligt ud af cash-back-kort.
- Hvis indtjenings- eller indløsningsformlen virker vanskelig at finde ud af, er det sandsynligvis fordi den ikke er særlig god. Hvis belønningerne var virkelig store, ville et firma være dumt ikke at gøre det meget let for dig at finde ud af, hvor store de var.
- Pas på indtjeningsgrænser. Intet er værre end at bruge et kort til en stor mængde indkøb kun for at finde ud af, at dine belønninger var begrænset, og du tjente intet for mange af disse transaktioner, især hvis du betaler en årlig betaling.
- Pas på gebyrer. Et årsgebyr kan helt ændre ligningen for, hvilket kort der er bedst for dig. Og det er ikke kun årsgebyrer. Pas også på andre gebyrer, især hvis du skal betale nogen form for gebyr for at indløse belønninger.
- Hvis du vil have en saldo på kortet, vil enhver belønning, du tjener, sandsynligvis blive opvejet af den rente, du betaler. Så du vil sandsynligvis købe et lav-ÅOP-kort i stedet.
Den gode nyhed er, at folkene på NextAdvisor har identificeret 10 bedste cash-back kort. Tjek listen på deres websted. Du kan bruge deres tilpasningsværktøj til at hjælpe dig med at beslutte, hvilken der er bedst for dig baseret på dine forbrugsvaner.
Mere om kreditkort
Undgå svindel med kreditkort
Fantastisk plastik: Måder at undvige svindel med kreditkort
Det bedste kreditkort for teenagere
