I min tidligere spalte talte jeg om at udvikle et familiemeddelelsesopgør. Konceptet med en mission statement kommer fra erhvervslivet. Ud over en mission statement er der andre værktøjer til rådighed, som enkeltpersoner og familier kan låne fra virksomheder for at gøre deres personlige økonomiske planlægning vellykket.
Tænk på din økonomiske situation som dit personlige selskab. Hvis du fik en chance for at købe aktier i dig selv, ville du gøre det? Når aktier sælges gennem en børsmægler, opfordres potentielle købere til at læse virksomhedens årsrapport. Dette vil omfatte visse regnskaber, der giver en indikation af, hvor solid eller rystet virksomhedens økonomiske situation kan være. Der er værktøjer, der også fortæller dig om din egen personlige finansielle virksomheds økonomiske situation.
Virksomheder og enkeltpersoner ønsker at vide følgende: Hvordan gør aktiver såsom ejendom, aktier, indskudsbeviser osv. stak op mod de lån, du har? Kan du opsummere, hvordan dine indtægter og udgifter balancerede sidste år? Har du en plan for i år? Har du fremskrevet dine indtægter og udgifter, så du løbende kan overvåge dine planer? Hvis du ikke har gjort noget af ovenstående, er du ikke usædvanlig. De fleste mennesker arbejder på checkboksystemet. Hvis der er penge, så brug dem. Hvis der ikke er - whoops, hvad gør vi nu?
Folk kan drage fordel af at bruge de samme værktøjer, som virksomheder bruger til at styre deres økonomi. Disse værktøjer, som ikke er komplicerede, giver ro i sindet i at guide dig, så du kan gøre, hvad du vil gøre. Hvis du vil have flere penge til at investere i økonomisk sikkerhed, er din udfordring at få dem. Hvis du vil nå et mål, og indtil videre ikke er lykkedes, kan du prøve at sætte dit pengehåndteringssystem ind i et forretningsformat.
Brug følgende værktøjer i din personlige økonomiske plan: 1) en balance, 2) en pengestrømsplan og 3) et pengestrømsark til at holde dine udgifter på linje med din pengestrømsplan.
En balance viser, hvad du ejer, og hvad du skylder. Forskellen mellem de to er dit økonomiske billede. Hvis du ejer mere, end du skylder, har du en positiv nettoværdi. Hvis det modsatte er sandt, og du skylder mere, end du ejer, har du en negativ nettoværdi. Hvis du laver en balance mindst en gang om året, får du en god idé om, hvorvidt du gradvist øger din værdi (nettoværdi), eller om den ser ud til at falde hvert år. (For mere information, tjek internettet på www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
I min næste kolonne vil jeg beskrive hvert af disse værktøjer og pege dig på nogle webbaserede ressourcer, hvor du kan tilslutte dine egne oplysninger.
