Det er en almindelig frygt. Kvinder er mestre i at organisere deres hjem, multitasking med familier og jonglere med flere ansvarsområder, men vi er notorisk bange for personlig økonomi.
Det behøver ikke at være på denne måde. Vi talte med Kelley Long, CPA og medlem af National CPA Financial Literacy Commission, for at få hende til at tage fat på, hvad kvinder skal gøre for at få orden i deres finanshus. Og bare hvis du synes, at det hele bare er lidt for abstrakt, har vi opdelt oplysningerne baseret på den amerikanske median husstandsindkomst på $ 51.000 om året.
Sådan bruger du som en superstjerne
1. Sæt økonomiske mål. "Det første skridt til økonomisk egnethed er målsætning, så du har en grund til at opnå fitness," sagde Long. Skitsér dine ædleste økonomiske mål, så du har en basislinje for dit budget og din planlægning.
Eksempel: En husstand, der tjener $ 51.000 om året, skal være forsigtig med, hvordan de bruger på daglige udgifter. Deres mål kan være, "Vi vil reducere vores månedlige underholdningsomkostninger, så vi kan afsætte flere
penge for en forskudsbetaling på et hjem om to år. ”2. Find ud af, hvor dine penge går. "Hvordan kan du finde måder at skære ned på for at spare til dine mål, hvis du ikke engang ved, hvor dine penge går hen?" spurgte Long. Dyk ned i dine kontoudtog for at afgøre, hvor meget du bruger på de variable ting. Du kan blive overrasket over, hvor det går hen.
Eksempel: Da vores familie i deres mål fastslog, at de ville bremse underholdningsomkostninger for at spare til et hus, skal de se nøje på, hvordan de bruger penge på underholdning. Hvis de ser, at de bruger $ 250 om måneden på kabel, film og shows, har de et udgangspunkt, hvorfra de kan foretage justeringer.
3. Lav en udgiftsplan. "Ikke kun skal du vide, hvor dine penge går hen, du skal også vide, hvor de skal hen i fremtiden," forklarede Long. Det er, hvad en udgiftsplan gør. Det skaber præcedens for, hvor og hvordan du vil bruge din indkomst.
Eksempel: Efter at have dykket ned i tallene indså vores eksempelfamilie, at de kunne spare yderligere $ 3.600 til deres husbetaling over to år, hvis de ændrer deres månedlige udgifter til underholdning fra $ 250 til $ 100 pr måned. De kan spore disse udgifter ved at tage $ 100 i begyndelsen af måneden til underholdning og ikke bruge mere end det beløb på "ekstramateriale" som film.
Sparer til en regnvejrsdag
1. Oprette en nødfond. Long udtalte, at hver kvinde skulle have tre til 12 måneders besparelser afsat, hvis der skulle opstå en nødsituation - som tab af job eller alvorlig sygdom.
Eksempel: En husstand, der tjener 51.000 dollars om året, indbringer 4.250 dollars om måneden før skat. Denne familie bør derfor arbejde for at sætte mindst $ 12.750 på en opsparingskonto kun i nødstilfælde, adskilt fra deres husbetaling eller besparelser til en ferie.
2. Opret en slush fond. "Den største fejl, jeg ser kvinder begå, er, at de glemmer lejlighedsvise, men nødvendige livsbegivenheder, når de budgetterer, f.eks. Bryllupper eller bilvedligeholdelse," advarede Long.
Eksempel: Når en familie har det godt med deres nødfond, kan de oprette en separat "slush" -fond for ekstraudgifter, der er svære at huske eller forudse. Det er en god idé at afsætte $ 1.000 til de ulige ting, der dukker op fra tid til anden.
3. Vælg at leve gældfri. Hvis det lyder skørt at spare så mange penge, er det sandsynligvis fordi en stor del af din indkomst går til gældsbetalinger. "Start med at betale dine kreditkort," sagde Long. "Så kan du arbejde med gæld som studielån eller billån." Når du er færdig med at betale din gæld ned, har du mange flere penge til at afsætte til din nød- og slush -fond.
Eksempel: Lad os sige, at vores eksempelfamilie har en $ 250 kreditkortregning, $ 300 bilbetaling og $ 300 studielånbetaling hver måned. Det er $ 850 hver måned, kun for gæld. Hvis denne familie kæmper for hurtigt at betale denne gæld ned, vil de være i stand til at lægge 850 dollar til besparelser, indtil nød- og slush -midlerne er gennemført.
Investerer som en mester
1. Spar 10 procent. Når din nød- og slush -fond er indstillet, skal du skubbe din fremtidige opsparing til investeringer i stedet for din lokale bank (men hold dine slush- og nødfonde let tilgængelige for dig). Hvis du har en 401K tilgængelig, er det det bedste sted at starte, så du kan drage fordel af arbejdsgivermatchning, sagde Long.
Eksempel: En familie, der tjener $ 51.000 om året, skal afsætte mindst $ 5.100 om året til pensionering. Dette lyder måske af meget, men det er kun $ 425 om måneden, hvilket faktisk er et besparelsesfald, da vores eksempelfamilie betalte $ 850 til kreditkort og nødfonde. Endnu bedre, hvis familien har arbejdsgivermatchning på arbejdspladsen, kan de sætte 212 dollars hver måned i en 401.000 kroner og regne med, at arbejdsgiverens match gør det til 425 dollars.
2. Diversificer dine aktiver. ”Ligesom købmanden har forskellige kategorier af fødevarer, har aktiemarkedet forskellige kategorier - kaldet sektorer - og det er vigtigt at sprede dine investeringer i sektorerne for at isolere din portefølje mod ændringer i markedet, ”sagde Lang.
Eksempel: På dette tidspunkt er vores familie allerede begyndt at diversificere. De har en nødfond på 12.750 $ i den lokale bank, en $ 1.000 slush -fond afsat og endda 3.600 $ ekstra, som de vil bruge til at investere i en ejendom. Hver måned lægger de $ 425 i en 401K, som vil være mere værd end $ 5.100 inden for et år, især hvis de investerer det i en række højtydende investeringer inden for deres 401K.
Mere fra Money & Finance
8 regninger du bør bruge mere på
Hvordan penge påvirker din livskvalitet
10 Tegn på, at du kan være offer for identitetstyveri
