Kollegium opsparingsplaner findes i mange varianter, alle med forskellige fordele. Med så mange valg derude, kan det være svært at vælge det bedste til din familie. Sådan finder du ud af, hvad der er bedst for din familie.
Lad os sige, at du har en 12-årig datter. Hvad er dine muligheder?
Fordi der er så mange valgmuligheder for kollegiespareplaner, er dette ret kompliceret. Her er et par af fordele og ulemper, samt nogle informationskilder til din egen sammenligning.
529 Besparelsesplaner
Hver stat tilbyder sin egen 529 spareplan, og detaljerne varierer. De giver dog alle nogle fælles fordele:
- Penge, der er gemt i en 529 -plan, kan bruges til ethvert universitet i USA.
- Besparelsen er skattefri (både føderal og stat i Colorado), når den bruges til kvalificerede udgifter, herunder undervisning, gebyrer, bøger, forsyninger, værelse og kost.
- Du kan få dine penge tilbage, hvis din datter beslutter sig for ikke at gå på college, men du skylder skat af indtjeningen og får en straf på 10 procent.
Potentielle ulemper:
- Du betaler højere udgifter, end hvis du selv havde investeret pengene.
- Indtjeningen tæller muligvis som indkomst i formler for økonomisk støtte, hvis en bedsteforælder er donor.
529 Forudbetalte undervisningsprogrammer
Disse giver donorer mulighed for at købe undervisningskreditter til en modtager, der forventes at gå på et offentligt universitet. Det uafhængige forudbetalte undervisningsprogram dækker private institutioner. (Se 52www.independent529plan.com.)
Plusser af forudbetalte undervisningsplaner inkluderer:
- Skattefrie fordele, hvis de bruges til kvalificerede udgifter
- Statslige skattelettelser
Minusser:
- Denne plan kan reducere den tildelte finansielle støtte.
Ensartet konto til overførsel til mindreårige (utma)
Der oprettes en UTMA på vegne af en mindreårig, til hvem indkomst beskattes hvert år. Barnet overtager kontrollen med pengene ved myndighedsalderen (18 eller 21). Fordi barnet ejer kontoen, tælles flere af disse penge med i familiebidraget ved fastsættelsen af økonomisk støtteberettigelse.
roth IRA
Penge kan trækkes fra individuelle pensionskonti til kvalificerede højere uddannelsesudgifter uden straf. Hvis pengene har været investeret i en Roth IRA i fem år, betales der ingen skat. Udbetalinger fra IRA'er tælles som indkomst i formler for økonomisk støtte.
coverdell uddannelsessparekonto
Du kan hvert år bidrage med op til $ 2.000 pr. Person til en Coverdell -konto og trække bidraget fra dine skatter. Disse bidrag kan bruges til primære og sekundære uddannelsesudgifter. Du kan yde bidrag til både en 529-plan og en Coverdell-plan, men der er en potentiel gave-skat-konsekvens, hvis du bidrager med i alt over $ 11.000 pr. Person. Konti kan oprettes hos de fleste mæglere og investeringsforeninger.
yderligere skattelettelser
Hvis din ændrede justerede bruttoindkomst i 2004 er mindre end $ 53.000 for en enkelt fil eller $ 107.000 for gift indlevering i fællesskab, kan du tage et par yderligere skattelettelser:
HOPE -stipendiet giver dig mulighed for at trække 100 procent af de første $ 1.000 kvalificerede uddannelsesudgifter og 50 procent af yderligere $ 500 fra føderale skatter. Du kan bruge denne kredit i to år.
Lifetime Learning Credit er 20 procent af op til $ 10.000 af kvalificerede uddannelsesudgifter. Der er ingen grænse for, hvor mange år du kan kræve kreditten. Du kan ikke anvende de samme udgifter for både HOPE -stipendiet og Lifetime Learning Credit.
Hvis din ændrede justerede bruttoindkomst er $ 65.000 eller mindre (single) eller $ 130.000 (gift ansøgning i fællesskab), kan du trække op til $ 4.000 (højere justerede bruttoindkomster får delkreditter). Du kan ikke tage denne skattefradrag i det samme skatteår, du tager en HOPE eller Lifetime Learning Credit.
For mere information:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (nonprofit Colorado CollegeInvest -webstedet)
- savingforcollege.com
- collegesavings.org
-
Den bedste måde at spare til college af Joseph Hurley
