Boligejerskab, et vigtigt element i hvad der udgør Den amerikanske drøm, er bestemt en velsignelse. Desværre indeholder den også kimen til, hvad der kan være økonomisk ulykke, måske aldrig mere grafisk afbildet end i en gammel Tom Hanks -film, Pengegraven, hvor et ungt par oplever enhver mulig katastrofe ved ombygning af et faldefærdigt hus. Med det formål at hjælpe håbefulde husejere med at undgå nogle almindelige fejl, vil jeg give fem tips videre.
1. Vælg det rigtige område
Den måske mest overdrevne sætning inden for fast ejendom er: ”De tre vigtigste faktorer inden for fast ejendom er placering, placering og placering. ” Det er tilfældigt sandt, men sjældent følger rådene det ytring. Hvad dette betyder i praksis er, at du vælger dit hjem i et område, der udviser stolthed over ejerskab, få, hvis nogen, slumkvarterer ejendomme, fravær af ledige kommercielle rum i nærheden, kvarterskoler med høj præstationsvurderinger og et fællesskab med lavt kriminalitet.
Uanset hvad der ikke kan noteres ved inspektion, er det let tilgængeligt fra en række forskellige kilder. Og hvad angår selve huset, syntes det altid er rart at få et smukt, placeringen er den største bekymring. Jeg har altid opereret ud fra, at det værste hus i det bedste kvarter slår det bedste hus i det værste kvarter.
2. Undgå et farligt pant
På intet tidspunkt i de sidste 40 år har realkreditrenterne været så lave som i dag, og det virker heller ikke sandsynligt, at de vil falde lavere. Selvom det ikke nødvendigvis betyder, at raterne vil stige, favoriserer oddsene det. Betydningen: Hvis du finansierer dit hjem med et justerbart lån, er der en sandsynlighed for, at dine betalinger stiger i fremtiden. Af denne grund vælger du et lån med fast rente. Det er selvfølgelig rigtigt, at din startrente vil være højere, men hvis du kan klare et 15-årigt fuldt amortiseret lån, kommer du tæt på at få det bedste fra begge verdener.
3. Stent ikke på forskudsbetalingen
Boligkøb i dag kan finansieres med ekstremt små udbetalinger, nogle gange så lavt som ingenting. Der er fristelse for mange købere til at udnytte sig selv til et så dyrt hjem som muligt med mindst mulige kontanter. Jeg anbefaler imod dette af forskellige årsager - hvoraf de fleste er blevet tydelige i den enorme stigning i tvangsauktioner i hjemmet i 2007/2008.
Der er dog en bestemt procentvis forskudsbetaling at sigte efter. Det er 20 procent, og der er en grund. Lån, der ikke overstiger 80 procent af et boligs værdi, har normalt lavere renter og er fritaget for realkreditforsikring, der tilføjer en præmie på et par procent om året. Denne ekstra omkostning kommer fra noget, der kaldes Private Mortgage Insurance (PMI).
4. Hold titlen klogt
Ægtepar har traditionelt ejendomsret til deres hjem i fællesskab. Grunden til det er forståelig. I tilfælde af et dødsfald modtager den efterlevende ægtefælle automatisk ejendomsret til ejendommen uden besvær med skifte. Selvom dette løser et problem, er der en iboende ulempe. Kun halvdelen af ejendommen tager et forstærket grundlag på dødsdatoen. Den anden halvdel forbliver på det oprindelige anskaffelsesgrundlag.
Under visse omstændigheder kan dette resultere i pålæggelse af en eventuel kapitalgevinstskat. Dette problem er løst, hvis ejendommen i stedet holdes som fælleseje, hvor den fulde ejendom tager det forstærkede grundlag. Tjek dette med din rådgiver.
5. Skynd dig ikke at ombygge
Nu hvor du sidder i dit helt eget hjem, ser du alle de ting, du vil ændre. Til dette siger jeg: Visse reparationselementer kan være påkrævet på én gang for enkel beboelse, men undtagen disse, gå langsomt. Det er bedst, at du lever i en struktur et stykke tid for at få en fornemmelse af, hvad du virkelig vil. Det er simpelthen, at et hjem vil vokse på dig med tiden, og ideer, der er udtænkt i løbet af din første belægningsuge, virker ofte mærkelige inden for den tredje måned.
Det er bedst, at du bruger de første seks måneder på at planlægge, måle, skitsere, indsamle priser, inspicere andre hjem og modeller og entusiastisk fantasere. I slutningen af det tidspunkt kan du være klar til at fortsætte - eller beslutte, at du kan lide et par ting, bare som de er.
