Med alt det økonomiske ansvar, forældrene har nu, kan det være svært at se langt ind i fremtiden. Den hårde virkelighed er imidlertid, at hvis du vil have dit barn til at have en universitet uddannelse, skal du begynde at spare fra det øjeblik de bliver født.
Mange teenagere beslutter sig faktisk imod en universitetsuddannelse i disse dage, da den stigende gæld skræmmer dem, før de overhovedet har set på de tilbudte kurser. Også gebyrer, indkvartering og leveomkostninger skal også overvejes - den gennemsnitlige universitetsgæld kommer nu på godt 25.000 pund. Det er et skræmmende beløb at skylde, før dit barn overhovedet er kommet ind i arbejdslivet. Det er dog ikke alt sammen undergang, da der er flere måder, du som forældre kan hjælpe på, uden at det tager for meget af din økonomi. Nøglen er at starte så tidligt som du kan. Her er et par af de bedste muligheder, når det kommer til at spare til dit barns universitetsdage, så det ikke virker så skræmmende.
Opsparingskonto
Dette er den nemmeste og enkleste måde at spare på dit barns universitetsuddannelse. Der findes flere konti på high street, alle med forskellige kriterier for at spare. Nogle beder dig om at indbetale et bestemt beløb hver måned, mens andre giver dig fuld tøjle til at tilføje til kontoen, når du har nogle ekstra kontanter. Faren er, at du altid kan finde noget mere presserende at bruge pengene på, og kontoen kan ligge i dvale i årevis. En god opsparingskonto kan give dig omkring en 3 procent rente i øjeblikket, men du skal shoppe rundt for at få det bedste tilbud. Sørg for, at du også nævner til din bank, hvad den er til. Renter kan nogle gange blive mere gunstige, hvis banken ved, at du ikke trækker pengene i et par år.
Børnetillidsfond
For børn født efter september 2002, men før januar 2011, blev der oprettet en trustfond af regeringen med en indledende betaling på £ 250 indsat i den. Dette kunne så tilføjes af familien i håb om, at når barnet var 18 og kunne trække fra kontoen, ville der være en dejlig sund figur i det. Regeringsinitiativet blev oprettet for at tilskynde forældre til at spare og var faktisk en ret god idé, især da enhver vækst på kontoen var skattefri. For eksempel kunne en betaling på 100 pund om måneden have resulteret i 35.000 pund, da barnet var 18 år - et pænt beløb at sætte dem op på videre uddannelse. Selvom ordningen var temmelig kortvarig, er der stadig en enorm mængde børn, der kan drage fordel af den, hvis de fødes mellem disse datoer.
Er som
For børn, der ikke er berettiget til Child Trust Fund, kan en ISA udføre et meget lignende job, hvis det oprettes, når barnet fødes. Igen indsættes et månedligt beløb eller et årligt engangsbeløb på kontoen, og eventuelle opnåede renter er skattefri. Interessen for disse konti er normalt meget højere end standardopsparingskonti, så de er en god mulighed. Du skal dog beslutte, hvor meget du vil indbetale hvert år - et maksimalt beløb på 5.340 £ kan indsættes i en ISA hvert skatteår.
Junior ISA'er
Disse er ISA'er specifikt til at hjælpe dig med at spare til dit barns fremtid. De er en langsigtet, skattefri måde at spare på, og et barn kan kvalificere sig til en, hvis det er under 18 år, bor i Storbritannien og ikke allerede har ret til en Child Trust Fund-konto. De kan ikke trække midlerne, før de er 18, og forældrene kan vælge mellem en kontant ISA eller en aktier og dele ISA.
Mere om at spare for fremtiden
10 Nemme, daglige måder at spare penge på
Sparer penge i disse økonomiske tider
Pengestyringsstrategier kan reducere stress for studerende
