Forsikring er et af nøgleelementerne i livslang økonomisk planlægning og kan minimere et stort katastrofalt tab. Hvor meget forsikring, og når du har brug for det, afhænger af ændrede livssituationer. For eksempel har du brug for bilforsikring, når du ejer en bil eller lejere eller husejereforsikring, når du lejer en lejlighed eller køber et hus. I denne artikel vil vi dække de grundlæggende former for forsikring og nogle af de begivenheder, de dækker.
Forsikring fungerer ved at yde beskyttelse mod katastrofale økonomiske tab. Nogle af disse tab omfatter:
- Indkomst fra sygdom, handicap eller død
- Lægeudgifter, der sikrer mod dårligt helbred
- Beskadiget ejendom fra en ulykke, tyveri og naturkatastrofe
- Retssag, hvis du eller dine ejendom (er) er involveret i en skade eller tab for en anden person.
Præmien bestemmes af den potentielle størrelse af det tab, du vil dække, og risikoniveauet for dette tab. Forsikringsselskaber samler pengene eller præmierne sammen fra deres forsikringstagere og danner en fond, der beskytter mod tab ved at kompensere for de påførte skader.
Bilforsikring
Bilforsikring beskytter dig mod tab på grund af tingskade, personskade og skade på andre. Som du måske allerede ved, er bilforsikring for teenagere meget dyr på grund af mangel på erfaring og øget chance for at komme til en ulykke. Nogle af måderne til at minimere omkostningerne ved bilforsikring er at have en ren kørselsrekord, hvilket betyder nej ulykker eller hastighedsbilletter, og for at øge egenandelen, som er den del, du betaler ud af lomme. Det mærkes af mange virksomheder, at en højere selvrisiko er en måde for de forsikrede at holde deres egen adfærd i skak og køre defensivt, svarende til et "delt ansvar".
Sygesikring
Selvom de fleste har sygesikring via deres arbejdsgivere, bliver flere og flere mennesker pålagt at købe deres egen forsikring. Lægeforsikring varierer meget fra plan til plan, og ofte er dine valg begrænset af, hvad din arbejdsgiver ønsker at dække, og hvad de har råd til. Nogle virksomhedsplaner kræver, at du som medarbejder betaler en del af præmien (f.eks. 30 procent), mens virksomheden absorberer saldoen (70 procent). I andre planer kan arbejdsgiveren afhente 100 procent af præmien. Almindelige variabler af medicinske forsikringsplaner inkluderer:
- Årlige fradragsberettigelser, som er det beløb, du skal betale på dine medicinske regninger hvert år, før din forsikring træder i kraft.
- Co-forsikring eller co-pay, som er procentdelen af de medicinske omkostninger, den forsikrede skal betale (efter at have betalt selvrisikoen). Andelskvoten er typisk 20 procent betalt af den forsikrede og 80 procent betalt af arbejdsgiveren. Der kan være et specifikt stop loss -beløb på $ 2000, og derefter betaler forsikringsselskabet 100% af meromkostningerne.
- Maksimal dækning er levetidsgrænsen for det samlede beløb, dit forsikringsselskab betaler. Nogle HMO'er har ubegrænset dækning, fordi de kan udøve større kontrol over omkostninger end traditionelle planer.
Handicapforsikring (DI)
DI er en forsikring til beskyttelse af tab af indkomst fra et personligt handicap. Dette adskiller sig fra en skade, der opstår på arbejdspladsen, som ville være dækket af arbejdsgiverens arbejdsskadeforsikring. Mange større virksomheder tilbyder en form for handicapdækning, selvom den kan være af begrænset karakter. Generelt er DI begrænset til halvdelen eller to tredjedele af din bruttoløn. Grænsen er designet til at give en arbejdstager et incitament til at vende tilbage til arbejdet så hurtigt som muligt. Det er vigtigt at have invalideforsikringsdækning, men det kan være meget dyrt, fordi det er baseret på risikofaktorer i din type erhverv og din alder.Livsforsikring
I den sidste artikel diskuterede vi de forskellige former for livsforsikring og deres anvendelser. Her er en hurtig anmeldelse:1. Begrebet liv: Den enkleste og billigste forsikringsform, som giver dig mulighed for at købe dækning i et år eller en bestemt periode. Hvis du dør i den forsikrede tidsramme, udbetales polisens pålydende beløb til dine modtagere eller din ejendom.
2. Universelt liv: Giver dig mulighed for at variere dine årlige præmier, giver dækning og skaber en kontant værdi, der generelt er et fast beløb. Politikken kan vare længere, hvis kontantværdien er tilstrækkelig nok til at betale præmierne. Hvis du dør i den forsikrede tidsramme, betales det pålydende beløb til dine modtagere eller din dødsbo, men forsikringsselskabet beholder kontantbalancen.
3. Variabelt universelt liv: Giver dig mulighed for at vælge, hvordan dine forsikringspenge investeres, og du bestemmer, hvor stor risiko du vil tage i forsøget på at opnå et højt afkast. Hvis du dør i den forsikrede tidsramme, betales pålydende beløb og kontantværdi på de separate konti til dine modtagere eller din dødsbo.
Ejendomsforsikring
Ejendomsforsikring omfatter ejendomsforsikring, som er et hus eller ejerlejlighed, og en persons ejendomsforsikring, som er møbler, elektronik, smykker osv. Denne forsikring kompenserer dig for tab som følge af brand, tyveri og naturkatastrofer, der er angivet i din kontrakt.Ansvars- eller paraplyforsikring
Ansvarsforsikring beskytter dig mod potentielle tab på grund af juridiske handlinger mod dig på grund af påstået uagtsomhed. Ansvarsdækning er inkluderet i bil- og husejerforsikring. I en husejerpolitik dækker det retssager, der kan skyldes, at en person falder på dit fortov eller bliver bidt af din hund.Inden du køber forsikring, skal du sammenligne politikker for at se, hvordan de stabler op mod hinanden. Du bør handle med en erfaren agent, finansiel rådgiver eller mægler, der forstår mange forskellige virksomheds dækninger og kan give dig den bedste politik til dine individuelle behov. At forsikre din ejendom, dit liv og dit helbred er afgørende for dit økonomiske velbefindende. Når du bygger rigdom over en længere periode, vil den relevante forsikring beskytte dig mod tab, som kan udslette dine aktiver og underminere din køreplan til økonomisk succes.
