Banker har ofte stive og tilsyneladende uigennemtrængelige regler, der kan forårsage dig et stort problem, hvis du ikke forstår dem. Men der er et par stykker, der får næsten alle. Hvis du leder efter en ny bank, skal du først læse denne artikel.
Fotokredit: moderbillede/Photodisc/Getty Images
1
De prøver ikke altid at hjælpe dig
Banker tager dig over til skrivebordet med løftet om at hjælpe dig med at finde den bedste konto, men det betyder ikke, at de forsøger at hjælpe dig med at træffe den bedste beslutning. Hvis bankmanden er optaget, doven eller bare uinteresseret eller uærlig, kan du ende med den forkerte konto. Sørg for at lave din egen forskning om, hvilke muligheder der er tilgængelige.
2
Kassekredit: Nyttig service eller fidus?
Overtrækningsbeskyttelse er fantastisk, hvis du er en, der lejlighedsvis fejlberegner. Banker lokker dig med tilbud om "gratis" kassekreditbeskyttelse (ofte hvis du åbner en opsparingskonto), og det kommer ofte med et betydeligt lavere gebyr, hvis du overtrækker.
Problemet er, at du hurtigt kan opkræve gebyrer. Kassekreditten kan forhindre dit kort i at blive afvist, så du kan rive dine besparelser igennem med et bortfald opmærksom, fordi du har penge til opsparing til at dække det... men du vil stadig opkræve de reducerede gebyrer som dig gøre. Og fordi nogle banker tager et par dage at vurdere disse gebyrer officielt, kan du befinde dig i et hul større end de besparelser, du oprindeligt havde.
3
Indlån sender muligvis ikke ind på din konto med det samme
Har du nogensinde indbetalt penge i din bank, forudsat at du derefter kunne bruge dem, kun for at have det pinlige øjeblik den næste dag, hvor dit kort bliver afvist, efter at du har accepteret at købe alles frokost?
Banker kan beskytte sig mod dårlige kontroller ved kun at stille en vis procentdel til rådighed for dig med det samme. De kan også kun stille midlerne til rådighed, hvis du har nok til at dække det, hvis det hopper. Så hvis du har $ 3.000 på din konto, vil banken sandsynligvis stille et depositum på $ 250 til rådighed. Men sørg for, at din indbetaling er ryddet, før du bruger.
4
Gebyrstablering er ikke rimeligt, men det er lovligt
Sig på grund af scenariet ovenfor, du tror, at du har $ 5.000 på din konto. Du bruger pengene dagen efter (i denne rækkefølge):
- $100
- $330
- $30
- $1,000
Problemet er, at du kun har $ 1.000 på din konto. De 4.000 dollars, du indbetalte i går, er ikke fuldstændig ryddet.
Du skulle tro, at afgifterne ville blive behandlet i orden, så du skylder kun et bounce -gebyr på $ 35. Men hos nogle banker bliver du muligvis opkrævet $ 105. Det kan virke uretfærdigt, men det er ikke teknisk ulovligt. Banken ville argumentere for, at den skulle betale den største transaktion (som man ville antage er vigtigst) først. Så hver ekstra transaktion ville også være berettiget til et gebyr. Dette kan let ske på dit betalingskort, hvis du har kassekreditbeskyttelse, selvom du formoder, at banker med det samme kan afgøre, om du har kontanter eller ej.
5
Gebyrer er ikke sat i sten
Gebyrerne kan blive vurderet automatisk, men hvis du ringer - eller endnu bedre, går personligt - kan repræsentanten have en vis bemyndigelse til at tilgive eller reducere gebyrer. Tænk bare over dit problem på forhånd og formuler den mest kraftfulde begrundelse, der er mulig, før du taler med banken. Vi foreslår ikke underfuge, men en gennemtænkt, respektfuld forklaring rækker langt med nogle reps. Men hvis du tidligere har misbrugt det, vil du blive sortlistet, og bankrepræsentanter vil ikke kunne hjælpe dig, selvom de ville.
6
Tellers lagde ikke bare mærke til, at du er kvalificeret til den store aftale
Computeren viser dem, hvilke tilbud du kvalificerer dig til, men de får muligvis en provision for at lukke aftalen. De lagde ikke bare mærke til noget fantastisk, du skulle drage fordel af, og det er måske ikke så godt for dig, uanset hvor "hjælpsomme" de ser ud til at være.
7
Beskyttelse mod svindel med betalingskort er ikke så stærk
Bare fordi du ser, at din bank tilbyder fuld svindelbeskyttelse på et kreditkort, den tilbyder, betyder det ikke, at dit betalingskort er beskyttet på samme måde. Kontakt din bank for at finde ud af, hvilket beskyttelsesniveau den har.
Hurtigt tip
Jeg tilmeldte mig en simpel bankkonto for at se, hvordan dens politik uden gebyrer fungerede. De tuller ikke. Jeg lagde kun $ 100 ind og brugte det, indtil det var væk for at se, hvad der skete. Mit sidste køb gik igennem, men kassereren fik besked om, at jeg stadig skyldte 67 cent. Kan være et kig værd.
Mere om økonomi
Sådan bliver du økonomisk egnet i 5 lette trin
Forår rengør din økonomi
Hvem håndterer økonomien i dit hus?
