Som mange immigranter kom mine forældre til dette land med ikke meget mere end tøjet på ryg (min far fra Cuba og min mor fra Rusland) og den lille smule kontanter, de var i stand til Gemme. På det tidspunkt, Jeg var kun 8 og forstod ikke, hvad der skete, men mine forældre forsikrede mig om, at dette skridt var bedst for vores familie. Og det var - de åbnede til sidst deres egen ejendomsvirksomhed, og jeg gik på et top college i New York City. Men på trods af vores families succes er der et område, hvor jeg ofte føler mig som en fiasko: Mit forhold til penge.
Som barn husker jeg ikke, at mine forældre nogensinde talte åbent om penge, og jeg var ikke klar over, om vi havde det eller ej. Det, jeg ved, er, at de arbejdede hårdt for at give mig og min bror et bedre liv. Min far arbejdede i byggeriet, min mor var ansat på en fødevareemballagefabrik, og de leverede begge pizza om natten. Til sidst kom mine forældre ind i fast ejendom og byggede en virksomhed, der købte, lejede og skiftede huse.
Jeg vidste ikke, at vi havde succes, før jeg gik i gymnasiet. Det var da vi gik fra at leje et anstændigt hus til et pæn hus, på en kanal i Florida med adgang til havet, og en pool med jacuzzi.
På det tidspunkt føltes det som om, at vi endelig havde "klaret det" og opnået den amerikanske drøm. Men jeg vidste ikke, hvordan mine forældre havde råd til det, for vi talte aldrig om penge.
"Nogle indvandrerforældre er ikke vant til at tale om penge med deres børn," Mayra Alejandra Garcia, også kendt som "Debt-Free Latina", en finansiel coach baseret i Phoenix, Arizona, til SheKnows. "Penge er til tider et tabuemne, men vi skal gøre det behageligt." Selvom mange amerikanske børn ikke får en god økonomisk uddannelse, det gælder især i immigrantfamilier, fordi “immigranter ofte kommer fra fattige regioner og ikke har baggrund i penge og tjene penge investeringer. ”
Der er et område, hvor jeg ofte føler mig som en fiasko: Mit forhold til penge.
Da jeg forlod hjemmet på college, havde jeg ingen idé om, hvordan jeg skulle håndtere penge. Jeg vidste ikke, at jeg skulle ansøge om stipendier eller studielån for at hjælpe med at betale for skolen, kun at jeg havde brug for at udfylde regeringens gratis ansøgning om føderal studenterhjælp (FAFSA). Det var omkring den tid, jeg åbnede mit første kreditkort for at opbygge kredit - hvilket var det eneste økonomiske råd, mine forældre nogensinde gav, da de gjorde det samme efter ankomsten til Amerika. Jeg lavede lejlighedsvis splurge, men jeg brugte det meste af min tid på at studere, takket være en arbejdsmoral fra mine forældre.
Da jeg fik mit første efteruddannelse, var jeg nødt til at finde ud af, hvordan jeg kunne styre mine udgifter og leve med grundlæggende nødvendigheder, mens jeg levede løn-til-løn. Jeg har aldrig bidraget til min 401K pensionskonto eller beholdt en opsparingskonto, ligesom mine forældre, der lagde alle deres penge til deres forretning.
"Sprogbarrierer gør det ofte svært for immigranter at forstå det amerikanske finansielle system," siger Garcia. "Indvandrere er undertiden forvirrede, når det kommer til at lære om forskellige former for lån eller renter i Amerika." Dette var sandt for mine forældre, der ikke gjorde det få meget af en økonomisk uddannelse fra mine bedsteforældre, måske fordi de stammer fra et kommunistisk land, hvor muligheder for at komme videre ikke var let ledig.
Et andet problem for mine forældre: Efterhånden som deres forretning voksede, voksede deres behov også - en almindelig begivenhed kaldet "Livsstilsindbrud." Efterhånden som de tjente mere, købte de mere avancerede ting som fjernsyn og smykker og tog ture i udlandet. Alligevel levede de stadig løn-til-løn uden en nødfond.
Da jeg mødte min mand, havde vi begge gæld, men vi havde stadig brug for at købe en bil og et hjem. Jeg begyndte langsomt at få styr på vores økonomiske liv med blandede resultater. Vi rejste i løbet af de første par år af vores forhold, men vi refinansierede også hans studielån for at få en lavere rente sats og bedre betalingsplan og afbetalt vores kreditkortgæld (omend at indsamle yderligere $ 15.000 efter at have flyttet til en anden stat).
Det føltes som om, at vi gik lidt fremad, kun for at komme lidt bagud. I øjeblikket skylder vi $ 131.985,17 mellem hans studielån, min bil, vores kreditkort og forbedringer i hjemmet. Og det inkluderer ikke vores realkreditlån eller de 19.000 dollars årlige udgifter til dagpleje til en 18 måneder gammel søn. Men vi kommer igennem det - en regning ad gangen.
Alligevel bekymrer jeg mig om vores pengehåndteringsfærdigheder og endnu mere det eksempel, vi sætter for vores søn. Derfor har jeg forpligtet mig til at gøre det modsatte af, hvad mine forældre gjorde ved at tale åbent om penge derhjemme.
Her er hvad Garcia anbefaler: Lær dine børn principperne om at give, spare og bruge klogt. "Hvis de modtager en godtgørelse eller tjener penge, kan de opdele deres penge i disse tre kategorier," forklarer hun.
Men endnu vigtigere end undervisning er at demonstrere dine egne pengevaner. "Det, jeg har lært i min egen husstand, er, at der fanges mere end undervises," siger Garcia. "Mine børn er 16 og 20, og de ser vores eksempel på regelmæssigt at lave vores budget, undgå impulskøb, [tage] ferier til en overkommelig pris, og den gæld er ikke en mulighed i vores hjem.".
Selvom min mand og jeg stadig er ved at finde ud af det, vil jeg modellere det herhjemme. Det vil ikke være let, men at nærme mig emnet - uanset hvor ufuldstændigt det er - er mit eneste valg. Selvom mine forældre altid har sørget for mig, var det, jeg virkelig havde brug for, en ærlig økonomisk uddannelse; i stedet lærer jeg af, hvad de gjorde ikke lær mig til fordel for min søn.
