Multi-tasking mødre er afhængige af teknologi til at organisere og administrere kalendere, indkøbslister og endda søvncyklusser, fordi apps eksisterer for at gøre livet lettere. Hvorfor skulle man styre penge eller at investere det være anderledes? Millennials er især den mindst tillidsfulde generation af Wall Street. Typiske 20- og 30-årige henvender sig først til teknologi for at få investeringsrådgivning, før de spørger menneskelige finansielle rådgivere. En undersøgelse fra Harvard University viser, at kun 26 procent af millennials ejer aktier, og deres investeringsprofil ligner mere en pensionists.
Problemet er, at spille det for sikkert har sine egne risici. Aktiemarkedet er steget mere end 200 procent over de seneste seks år. Det betyder, at værdien af $5.000 i kontanter, du placerede på aktiemarkedet tilbage i marts 2009, ville være mindst $18.000 værd lige nu. Det er nok til at starte en college-undervisningskonto.
Hver travle mor, jeg kender, har tre til fire konti på sociale medier, og alle deler generøst værdifuld information, selv om penge: hvordan man sparer dem, hvordan man bruger dem og endda investerer dem. Sociale medieværktøjer såsom Facebook og Tip'd Off giver os mulighed for at dele investeringstips med endnu flere venner og fremmede. Men er dine Facebook-venner virkelig din bedste kilde til seriøse investeringsråd? Vil du overlade din pensionsplanlægning til dem?
Mød robo-rådgiveren
Måske har du hørt udtrykket robo-rådgivere. Det er faktisk ikke personlig rådgivning, så der er ingen rådgivere bag gardinet. Apps som RobinHood, SigFig og FutureAdvisor gør det nemmere for dig at få adgang til computergenererede aktieporteføljer og investere praktisk talt gratis. Når du går til et af disse websteder, vil du blive stillet fem til 10 spørgsmål for at etablere din profil, for det meste spørgsmål om, hvor meget risiko du kan lide at tage med dine penge. Robotterne gør arbejdet med at komme med en foreslået måde at diversificere og investere din opsparing på, for det meste i aktier. Hvis du føler dig tryg ved at lade robotterne investere løbende, så læn dig tilbage og lad softwaren rebalancere og foretage justeringer automatisk.
Når du sammenligner robo-rådgivningsmuligheder, skal du huske på:
Investeringsvalg. Nogle robo-rådgivere begrænser dig til et lille udvalg af ETF'er, mens andre har samarbejdet med flere investeringsforeningsgrupper for at give et bredere univers af valgmuligheder.
Fuld investeringsservice. Tjenester, der tilbydes, kan spænde fra aktivallokering til rebalancering, geninvestering af udbytte og høst af skattetab, udskiftning af tabte besiddelser med tilsvarende værdipapirer og modregning af tabet i kursgevinster til skat formål. Sørg for at bede om en oversigt over de involverede gebyrer.
Gebyrer. Robo-rådgivere kan findes med lave til ingen gebyrer, og der kræves ingen minimumsindbetaling for at åbne en konto. Gebyrer kan stige på en glidende skala baseret på kontosaldoen og de anvendte tjenester.
Det største salgsargument er, at du kan undgå at handle med påtrængende børsmæglere. Den dårlige nyhed er, at du ikke længere kan få adgang til den meget personlige vejledning, du kan få fra en rigtig god menneskelig finansiel rådgiver. Robo-rådgivere har begrænsninger, især for en ny investor.
Får jeg nogensinde brug for en menneskelig finansiel rådgiver?
Når alt hvad du behøver er lidt hjælp til at finde ud af hvordan du vil fordele dine investeringspenge... med andre ord, del dem op mellem forskellige aktivklasser såsom aktier, obligationer, fast ejendom eller kontanter, robo-løsningen er der for at foreslå nogle gode matematisk testede strategier. Men disse roboer har ikke eksisteret længe nok til virkelig at have pålidelige track records. Og lad mig spørge dig dette, hvad sker der, når dit geniale barn rent faktisk bliver optaget i Wharton, og du nu er nødt til at angribe din pensionsplan for at opfylde den stratosfæriske skolepengeregning? Hvad hvis du bliver skilt, og din bosættelse er mindre eller meget større end forventet, eller du mister en forælder og ender med at arve en mindre formue? På disse tidspunkter i livet bliver investerings-, skatte- og juridiske spørgsmål også meget mere komplekse, og investering bliver meget mere personlig og følelsesmæssig.
Det er når robotter ikke kan hjælpe. Det er tidspunkter, hvor et forhold til en menneskelig finansiel rådgiver bliver en prioritet. Hvad hvis du lige er startet som en helt ny investor? Digitale porteføljer sparer tid og penge, når din økonomiske planlægning allerede er på rette spor, men de kan virkelig ikke få dig i gang. En real-life og kvalificeret investeringsrådgiver vil uddanne dig og guide dig gennem processen.
Penge er og har altid været følelsesladet. Rigtige mennesker ønsker menneskelig interaktion sammen med en personlig, tilpasset investeringsplan. For ikke at nævne et tillidsforhold til altid at handle i din bedste interesse.
Det bedste fra begge verdener
Sociale medier og robo-rådgivere bør ikke erstatte din menneskelige rådgiver. De er dog meget gode til at udrydde dårlige finansielle rådgivere. Teknologien fremtvinger endelig gennemsigtighed og afslører investeringsrådgiverhonorarer og ægte ydeevne. Mit råd er at drage fordel af dette og kombinere den bedste teknologi med menneskelig ekspertise. Sammen med andre tusindårige forældre bruger du $1 billion hvert år på dine børn. Du vil sikre dig, at dine penge investeres klogt og vokser, efterhånden som din families behov vokser.
