Uanset om du ønsker at forsørge din voksende familie eller efter mere plads til dine pelsbørn at løbe rundt, kan du købe en hus er ikke nogen let bedrift - især når det kommer til at bestemme dit budget og hvor meget hjem du faktisk kan have råd til. Det er afgørende at være realistisk med hensyn til det dollarbeløb, du kan lægge bag dit fremtidige hjem, fordi du ville hade at forelske dig i et sted, der er uden for din prisklasse. Tricket er at kende dit budget lige fra hånden og selvfølgelig sørge for at holde dig til det, så det boligkøb processen kan køre så glat som muligt.
Men hvad er trinene for at sikre, at du leder efter og køber en bolig, du rent faktisk har råd til? Rocket Pant, en online realkreditoplevelse, der guider boligkøbere gennem realkreditprocessen, råder til at følge "29/41 tommelfingerregel for overkommelighed i hjemmet." Når långivere vurderer din ansøgning om realkreditlån, beregner de din gæld i forhold til indkomst. Dette er dine månedlige gældsbetalinger divideret med din månedlige bruttoindkomst. Långivere ser på dette tal for at se, hvor meget yderligere gæld du kan påtage dig.
Ifølge tommelfingerreglen 29/41 er det bedst at holde din DTI inden for et område, der er defineret af disse to tal. Her er et eksempel: Det første tal, 29, repræsenterer dit boligudgiftsforhold. Dette beregnes ved at dividere dit realkreditlån (hovedstol, renter, ejendomsskatter, husejerforsikring og evt. gældende, husejerforenings kontingent og realkreditforsikring) ind i din månedlige bruttoindkomst og omregner til en procent. Du vil gerne sikre dig, at din betaling på realkreditlån ikke er mere end 29 procent af din månedlige bruttoindkomst, og at din samlet månedlig gæld (realkreditlån plus billån, studiegæld osv.) er ikke mere end 41 procent af din samlede månedlige gæld indkomst.
Ud over DTI og boligudgiftsforhold vil boligkøbere også ønske at tage hensyn til lånets løbetid og udbetaling, når de undersøger boligens overkommelighed. Lånetid refererer til, hvor lang tid du skal betale det lånte beløb tilbage. De mest almindelige lånevilkår er 15 og 30 år, men der findes andre vilkår.
Når du lukker dit boliglån, kan din månedlige afdrag på realkreditlån være den største gældsbetaling, du foretager hver måned, så det er vigtigt at sørge for, at du har råd til det. Hvis du har brug for hjælp til at beregne dette tal, tilbyder Rocket Mortgage en gratis realkreditberegner for at hjælpe købere med at estimere deres månedlige betaling. De tilbyder også et Verified Approval Letter (VAL), som på et konkurrencepræget marked kan give dig en fordel ved at lade sælgeren vide, at din økonomi er sikker.
Som for udbetaling, spekulerer på, hvor meget du skal bruge, er almindeligt. Du tror måske, at du skal sænke 20 procent af din købspris for en udbetaling, men det er faktisk ikke sandt. Du kan få et konventionelt lån (et lån støttet af Fannie Mae eller Freddie Mac) for så lidt som tre procent ned, ifølge Rocket Mortgage, og du behøver måske ikke at lægge noget ned, hvis du kvalificerer dig til en bestemt regering lån.
Bemærk også, at en af fordelene ved en højere udbetaling er ingen realkreditforsikring. Realkreditforsikring beskytter din långiver og realkreditinvestor, hvis du ikke betaler og misligholder dit lån. Hvis du nedsætter mindre end 20 procent, betaler du realkreditforsikring, som kan indebære et månedligt gebyr samt et forudgående gebyr afhængigt af den lånemulighed, du er kvalificeret til. Når du betaler privat realkreditforsikring, skal du være opmærksom på, at Rocket Mortgage har nogle af de laveste PMI-satser til rådighed ($44 sammenlignet med $80 nationalt gennemsnit).
I bund og grund varierer det fra person til person at beslutte, hvor meget hus du har råd til, fordi ikke to økonomiske situationer er ens. Det kræver, at du tager et dybt kig på din økonomi og ikke kun, hvor mange penge du vil bruge på afdrag på realkreditlån hver måned. Hjemmesøgning kan være en hård proces i starten, men husk, at slutmålet er et hjem, du vil elske. Men ved at gøre din research og bruge nyttige værktøjer til din rådighed, kan du finde din drømmebolig og have råd til det.
Denne artikel blev oprettet af SheKnows for Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Ligebolig långiver. Licenseret i 50 stater. Besøg venligst RocketMortgage.com for mere information.
