Åh, hjertesorg. Hvordan stoler du igen? Hvordan starter du forfra, når en, du stoler på, skuffer dig elendigt? En dag ad gangen, selvfølgelig og ved at træde meget langsomt.
Jeg taler ikke om en kæreste eller mand, der kan have knust dig følelsesmæssigt, mentalt, fysisk eller alt det ovenstående. Den forkerte økonomiske planlægger kan snarere efterlade dig med en utrolig hjertesorg og et betydeligt hul i lommen.
Jeg burde vide det. Efter at min første finansielle planlægger tilsyneladende løj om specifikke midler og forvaltede mine hårdt tjente penge, viser det sig. min nye finansielle planlægger har været alt for ivrig efter aggressivt at anbefale visse fonde, som ikke giver nogen mening baseret på min mål. Lad os bare sige, at han var rebound-forholdet. Fortælle mig ting, han vidste, jeg ville høre, da jeg var nede og ude og ja, på udkig efter et anstændigt afkast af mine penge.
Søger LTR
Mens jeg samler brikkerne op og omstrategier for mange glade afkast, er der specifikke måder at styrke den økonomiske dygtighed til at indgå i et blomstrende forhold med en velrenommeret planlægger. Et af de første spørgsmål at stille, uanset om vi forfølger henvisninger fra vores familie, venner og naboer eller ringer til professionel organisationer såsom Garrett Financial Planning Network, er, om du ønsker en provision eller gebyr-baseret planlægger eller ej.
»Det er svært at retfærdiggøre en planlægger, der får et klip. Jeg er modstander af en planlægger, der har interessekonflikter. Du får ikke objektiv rådgivning fra nogen, der har en egeninteresse i et produkt,” siger Dan Solin, forfatter til 'The Smartest Investment Book You'll Ever Read' og 'The Smartest 401(k) Book You'll Ever Læs'.
Provisionsbaserede planlæggere tjener i det væsentlige penge baseret på produkter, du investerer i, mens gebyrbaserede planlæggere får et fast gebyr, såsom at opkræve en timepris. Solin påpeger, at gebyrbaserede planlæggere naturligvis vil være mere objektive, da de ikke får en provision fra bestemte fonde, så det antages, at de vil anbefale nogle frem for andre baseret på præstation, ikke tilbageslag.
Selvom kvalifikationer kan være vigtige for dig, såsom en CFP (certificeret finansiel planlægger) eller et medlem af National Association of Personal Financial Advisors, er det vigtigt at stille dine fremtidige økonomiske guru-spørgsmål, såsom at lave en falsk finansiel plan: hvad bliver slutresultatet, hvordan vil det gavne mig, og hvad er de historiske vender tilbage?
Spil på banen
Før du forpligter dig til en planlægger, er det klogt at date - øh, shop rundt. "Det er altid en god idé at interviewe forskellige mennesker," siger Solin. De fleste planlæggere og rådgivere vil acceptere en samtale uden at opkræve betaling for dig. »Det er vigtigt med god kemi. Du skal føle dig tryg ved, at de bekymrer sig om din økonomi.”
Derudover kan du shoppe rundt til forskellige hold. Uanset om du handler efter en planlægger, der vejleder dig om pengestrømsstyring, uddannelsesplanlægning, pensionsplanlægning, investeringsplanlægning, risikostyring og forsikringsplanlægning, skatteplanlægning eller en rådgiver, der yder investeringsrådgivning og finansiel planlægning ved hjælp af korrekt aktivallokering, bør du (og din ægtefælle) mødes med flere personer i første omgang, før du slår dig ned. Når du har sikret dig din finansekspert, skal du tjekke ind ofte enten kvartalsvis eller halvårligt for at gennemgå din portefølje og dine økonomiske mål.
"Det er ikke dig, det er mig"
Ak, alle gode ting kan komme til en ende, så på et tidspunkt virker det måske bare ikke. Husk, at du kan afslutte dit forhold til enhver tid, og ligesom dit liv udvikler sig, gør dine økonomiske mål det også. Måske har du for nylig født, eller måske er du midt i en skilsmisse. Uanset scenariet vil dit liv ændre sig, og du har muligvis brug for en ny finansiel planlægger for bedre at passe til din nye status.
Når du vurderer dine økonomiske mål, mens du så at sige finder det rigtige match, kan du overveje at blive single i et stykke tid. Solin anbefaler den erkendelse, at de fleste mennesker måske slet ikke har brug for ekstern vejledning. Hans bøger skitserer for eksempel specifikt måder, hvorpå folk kan blive aktivt engageret og forstå markederne. "Bliv din egen rådgiver ved at fokusere på aktivallokering med en globalt diversificeret portefølje."
Frem for alt er det vigtigt at være tro mod sig selv for at tage ejerskab, researche og stille spørgsmålstegn ved ting og blive uddannet. "Jo mere uddannede folk bliver, jo bedre vil de være til at styre deres egen økonomi og vurdere kvaliteten af den rådgivning, de får."
Bemærk: enhver investering eller planlægning som følge af denne artikel sker på egen risiko. SheKnows tager intet ansvar for, at dit redeæg vakler eller blomstrer.
