Vi vil alle gerne forblive i fornægtelse, hvad angår vores børn. Vi har så meget tid tilbage. De vil være min baby for altid. De flytter aldrig væk. Den hårde virkelighed er dog, at vi har 18 år fra det øjeblik, de kommer ind i denne verden, til de teknisk set betragtes som voksne selv. Så vi ville ikke finde det en smule overraskende, hvis du allerede kiggede på at oprette en kollegium finansiere dit afkoms fremtidige uddannelse. Faktisk vil vi sige, at det er et smart træk.
Mere: 7 ting, lærere vil have dig til at vide, før du sender dine børn tilbage til skolen
Når dit barn er født, er du oversvømmet med så mange feel-good endorfiner, at de eneste ting på din hjerne er søde små baby tæer og den søde squishy baby næse. Så vågner du en morgen, og det lille bundt vandrer ind i børnehaven med en overdimensioneret rygsæk, og det rammer dig: college. Inden du ved af det, vil dit barn handle tidstabeller for en bacheloruddannelse. Og så rammer det dig, at en universitetsuddannelse normalt ikke kommer billigt.
Hvis bare tanken om, at din baby skal pynte deres kollegie og love en sororitet eller broderskab, får dig til at bryde ud i nældefeber, skal du bare trække vejret. For at hjælpe med at lette din belastning bankede vi på tre investeringseksperter for at afveje tips til forældre, der er klar til at oprette en college -fond. Her er hvad de havde at sige.
1. Start en 529 college besparelsesplan ASAP
”En 529 kollegiespareplan er den bedste måde at spare på college, fordi 529 planer giver skat og økonomiske bistandsfordele frem for andre kollegiebesparelsesmuligheder, ”Mark Kantrowitz, udgiver og næstformand for forskning hos Savingforcollege.com, fortæller SheKnows. Kantrowitz anbefaler investere dollar efter skat ind i en 529-plan, og bemærker, at indtjening, der er skatteudskudt, er helt skattefri, hvis bruges til at betale for kvalificerede uddannelsesudgifter, og pengene i en 529 -plan behandles positivt af økonomisk støtte formler.
Derudover kan der være yderligere skattefordele. »Næsten tre dusin stater tilbyder indkomstskattefradrag for bidrag til statens 529 -plan. Så du bør overveje din stats 529 plan (er). Du bør også overveje de 529 planer for stater med lave gebyrer - under 1 procent - da minimering af omkostninger er nøglen til at maksimere nettoafkast, ”siger Kantrowitz.
2. Tænk trinvist
College Aid Planners»Joe Orsolini sammenligner besparelser på college med et maraton. "Du kan ikke gå ud og tro, at du kommer til at fuldføre 26,2 miles uden lidt øvelse. Du skal bygge op, løbe rundt om blokken, lave en 5K osv., ”Siger han til SheKnows og foreslår, at forældre skal begynde at spare i små beløb og øge beløbet over tid, når det er muligt.
"At spare til college er meget lettere i mindre stykker," rådgiver Orsolini. ”I sidste ende skal du skrive checks. Vil du skrive en masse små undervejs eller en stor, når college starter? Langsom og stabil vinder løbet, når man sparer til college. ”
3. Der er ikke noget, der hedder for tidligt
Vi har allerede konstateret, at college er dyrt, ikke? Og at hvis du ikke sparer lidt undervejs, ender du med at stirre ned på et muligvis uoverkommeligt engangsbeløb. Af disse grunde, Studenters gældskrigere grundlægger og redaktør Tim Stobierski understreger, at der ikke er tid som nu til at begynde at spare.
“Start så tidligt som muligt, ideelt set fra dagen for dit barns fødsel. Selvom du ikke i øjeblikket har et barn, kan du åbne en plan i dit eget navn, hvis du planlægger at få et barn i fremtiden, yde bidrag og lade pengene vokse. Så når dit barn er født, kan du flytte planen til deres navn og personnummer, ”siger Stobierski til SheKnows.
4. Skyd for at spare mindst en tredjedel af undervisningen
Så hvor meget taler vi her? Per Kantrowitz koster college tredobbelt i løbet af en 17-årig periode fra fødsel til college-tilmelding. Derfor bør du skyde for at spare omkring en tredjedel af fremtidige collegeomkostninger.
Mere:7 små ting, du kan gøre for at sende dit barn i skole med tillid
”Som enhver større livscyklusudgift vil omkostningerne blive spredt over tid, hvor en tredjedel kommer fra tidligere indkomst (opsparing), en tredjedel fra løbende indkomst og økonomisk bistand og en tredjedel fra fremtidig indkomst (lån), ”Kantrowitz forklarer. ”Kombiner de to regler, og dit besparelsesmål bør være de fulde omkostninger ved en universitetsuddannelse det år, barnet blev født. Det svarer til $ 250 pr. Måned for et barn født i år, som vil tilmelde sig en offentlig stat i fire år college, $ 400 pr. måned for et offentligt fireårigt college uden for staten og $ 500 pr. måned for et privat fireårigt college. ”
5. Få kære med
Stobierski siger, at en god måde at få din college -fond til at tilføje endnu mere over tid, er at tænke ud af boksen - eller rettere kasser, som i gaver. At få familie og venner til at stille op giver en praktisk mulighed for at øge disse besparelser.
“En let måde at gøre dette på, især når børnene er yngre: Afstå dyre fester og gaver (især til spædbørn og småbørn) og i stedet trække de ekstra midler til deres 529 -plan. Selvom fester er sjove, vil dit barn sandsynligvis ikke huske dem; og jeg er villig til at satse på, at de ville være lykkeligere i fremtiden uden studielån, end de ville være nu med en anden legetøj, ”sagde Stobierski.
6. Gør det automatisk
Som med mange andre ting i livet fører etablering af en rutine til resultater, der er mere konsekvente. I den forbindelse anbefaler Orsolini at gøre sparebidrag til en vane. Og den nemmeste måde at gøre det på er ved at få det gjort for dig.
"Tilmeld dig en månedlig automatisk betalingsplan," foreslår han. Takket være nutidens automatiserede teknologi er det lettere end nogensinde at oprette månedlige overførsler fra din bankkonto for at gå direkte ind på din opsparingskonto eller 529 -plan.
7. Hold øje med markedet
Det du selvfølgelig ikke vil gøre, er at spille det hurtigt og løst med alle de penge, du har sparet til dit barns universitetsuddannelse - og ende med at få et stort økonomisk hit, når markedet falder.
Advarsler Stobierski, “Husk, at investering altid indebærer risiko. Når dit barn ældes og kommer tættere og tættere på eksamen fra gymnasiet, skal du sørge for, at din 529 -plan bliver mere konservativ for at opveje risikoen for et markedsnedgang. Det ville virkelig være kontraproduktivt at have sparet penge hele dit barns liv, bare for at det blev slettet væk, når de har mest brug for det. ”
8. Planlæg superstrategisk
Hvis du lige er begyndt at vokse din familie, og du er en type A, når det kommer til planlægning, kan du overveje dette særlig interessant godbid fra Kantrowitz: college kan faktisk være mere overkommeligt, hvis dine børn er tæt på alder.
Mere: 6 grunde Efterskoleaktiviteter er indsatsen værd
Her er hvorfor. “Formler for ansøgning om økonomisk støtte, f.eks. Den, der blev brugt af den gratis ansøgning om føderal studenterhjælp, deler forældrebidrag del af det forventede familiebidrag med antallet af børn på college på samme tid. Så at gå fra et barn på college ad gangen til to børn på college ad gangen er som at dele forældrenes indkomst i det halve, «uddyber Kantrowitz.
9. Indse, at din college -fond muligvis ikke er nødvendig
I hvert fald ikke hvordan du troede det ville være, altså. "Det er vigtigt for forældrene at indse, at college ikke er det rigtige for ethvert barn, og selvom forældre bør opmuntre til uddannelse, bør de ikke presse deres barn til at optjen en grad, ”siger Stobierski og tilføjer, at dette i sidste ende kan føre til, at et barn ikke bliver færdiguddannet og alligevel bliver sadlet med dyr gæld i hele sit liv liv.
Det betyder ikke, at du stadig ikke bør forberede dig ved at spare og investere, siger Stobierski. Hvis dit barn beslutter, at college ikke passer godt til dem, kan 529 universitetsopsparingsfonde omdirigeres til handel eller professionel skole og endda overføres til et barnebarn eller en anden slægtning.
