Kan du huske subprime -realkrisen? Gudskelov er der slut, ikke? Godt, hold den tanke, for subprimelån er stadig et vedvarende mareridt, først nu er synderen noget, Amerika elsker - og er stærkt afhængig af - vores biler. En utrolig 86 procent af amerikanerne pendler til arbejde i bil, sagde John Oliver Sidste uge i aften, og folk, der ikke har deres egne biler, går også glip af jobmuligheder på grund af deres immobilitet. Nederste linje: De fleste amerikanere har brug for en bil. Men selv de af os, der ikke har råd, ved, at mangel på midler ikke er nogen undskyldning for ikke at eje en bil - ikke når en bazillion långivere til billån er derude og lover, at de vil godkende nogen, uanset hvor fattige de er kredit.
Mere: Bedøm venligst ikke den stakkels person ved hjælp af en smart mobiltelefon
Mens de river långivere fra autolån fra hinanden, der byder på folk, der ikke har råd til en forskudsbetaling, og ikke gør det kvalificere sig til en rimelig rente, var Olivers budskab konsekvent: Hvis det virker for godt til at være sandt, det er. Det er slemt nok, at mange mennesker, der har erklæret sig konkurs, ser ud til at blive smækket med mail fra billånere, der aktivt målretter dem. Når de er enige om at besøge en brugt bilforhandler og forsøge at forhandle om køb af en bil, ender de ofte med at blive enige at betale alt fra 19 til 29 procent rente, og det er ud over eventuelle tilføjelser, der hæver prisen på en bil.
Bare for at give en idé om, hvordan en sådan aftale virkelig kan skade en person i det lange løb, spillede Oliver et klip, der viste en kvinde i en brugt bilforhandler, der gik med til en rentesats på 29 procent. Da hendes lån var op, ville hun have betalt $ 13.000 for en bil, der kun var omkring $ 2.000 værd.
Mere: Vente! Inden du bestiller en Airbnb, skal du give disse alternativer en hvirvel
Lad os nu sige, at du ikke har råd til en månedlig betaling og undlader at skære en check en måned, det er her tingene tager en drejning for dystoperen. Nogle bilforhandlere kan installere en enhed til din bil, der starter og fortsætter med at bippe fra den dag, du går glip af din betaling. Skulle du undlade at sende dine penge ind, kan enheden derefter låse din bil, så du ikke kan starte den. Forestil dig at være den mor på vej til at aflevere ungerne om morgenen i dagtilbud før en rejse, der tager 40 minutter i bil og 2 timer og 40 minutter med bus. Bogstaveligt talt en uhøflig opvågnen.
Bilforhandlere kan også tage din bil tilbage, selvom du er et par dage forsinket, sagde Oliver, og når de gør det, er dit mareridt ikke nødvendigvis slut endnu. Forhandleren behøver ikke at refundere din udbetaling, kan sige, at du stadig skylder dem penge efter tager din bil tilbage og kan endda sælge den for at lade hele den onde cyklus begynde med nogen andet - med din bil. I mellemtiden har du allerede sprængt et stykke penge på en bil, der nu-hvem-ved-hvor, og du har efterladt tusindvis af dollars i gæld.
Bag lukkede døre indrømmer nogle långivningsindustrier, at forholdene forværres, sagde Oliver. Og selvom nyheder om, at brugte bilforhandlere er rovdyr ikke er nye, bliver de mere aggressive og tager flere risici. Dette har nogle mennesker bekymret for, at boblen kan sprænge, og vi kan opleve økonomiske konsekvenser, der ikke er ulige det, vi så under den amerikanske boligkreditkrise i 2006.
Mere:De 30 underligste vejattraktioner i Amerika
På trods af en stigning i subprime -autolån siger eksperter, at disse lån ikke kan sammenlignes med realkreditlån, og at vi skal huske, at biler og huse er æbler og appelsiner. Selvom autolån til mennesker med dårlig kredit er steget 150 procent i løbet af de sidste seks år, udgjorde de omkring 22 procent af de samlede billån. Retten til øjeblikkeligt at tage en bil tilbage stort set dagen efter, at du går glip af en betaling, kan forhindre, at dette bliver et problem, der mere alvorligt påvirker den samlede økonomi.
Uanset hvad er det svært at ikke mærke uretfærdigheden i en industri, der lever af andres ulykke - hvilket er præcist hvad sker der, når en långiver til billån lover solen, månen og stjernerne for ingen penge ned, og derefter fortsætter med at kongeligt skrue over køber. Hvad angår købers ansvar i alt dette, ja, vi er alle nødt til at lave vores lektier, så vi ikke falder i pengefælder, når vi foretager store indkøb. Men hvis det kommer til at eje en bil og have et job til at betale for mad, regninger og alt for meget for den nævnte bil, er der stor sandsynlighed for, at de fleste vil føle, at deres hænder er bundet. Og det er præcis, hvad rovdyrigne långivere regner med.
Inden du går, kan du tjekke vores diasshow herunder:
