Starosti o tebe kreditní skóre po velkém finančním problému? Nejste sami. Když se setkáte s neočekávaným katastrofickým poklesem vašeho kreditního skóre, může to být děsivé - a také máte pocit, že jste jediný, kdo kdy byl ve vaší kůži. Buďte si jisti, že nejste.
A sakra, to nemusíte. Místo toho se propracujte k lepšímu kreditnímu skóre.
Znáte své kreditní skóre
Kdy jste naposledy zkontrolovali svůj kreditní zpráva? Je čas začít. Tři hlavní úvěrové firmy (Experian, Equifax a TransUnion) jsou podle federálních zákonů povinny vám každoročně poskytnout jednu bezplatnou kreditní zprávu. Zkontrolujte je!
A jakmile to uděláte, podívejte se za hranice oblastí, které je třeba opravit.
"První věc, kterou je třeba pochopit, jsou složky, které tvoří vaše kreditní skóre." Šedesát pět procent vašeho kreditního skóre pochází pouze ze dvou faktorů: 35 procent z platební historie a 30 procent z využití kreditu, “vysvětluje Stephen Lesavich, PhD, JD, expert na kreditní karty a spoluautor z
Plastový efekt: Jak městské legendy ovlivňují používání a zneužívání kreditních karet.Měli byste také sledovat svou kreditní zprávu ohledně věcí, které tam nepatří. "Pokud najdete chybu, obraťte se na úvěrovou kancelář, abyste se ujistili, že byla chyba odstraněna a opravena, a ujistěte se, že vaše skóre je aktuální, “říká John Sun, hlavní úvěrový ředitel společnosti AvantCredit, online půjčování plošina. Služby jako Credit Karma vám také umožní sledovat změny vaší kreditní zprávy (zdarma!).
Rozpočet, zlato!
Vrácení se do starých kolejí neznamená jen vaše kreditní skóre, ale také celý váš finanční život. Posaďte se a naplánujte si rozpočet. "Sestavte rozpočet a zjistěte, co si můžete realisticky dovolit platit každý měsíc, abyste snížili svůj dluh." Existují neziskové organizace, které vám s tím mohou pomoci. Dávejte si ale pozor na podvody, “říká Coleen Pantalone, PhD, profesor financí na D’Amore-McKim School of Business na Northeastern University v Bostonu.
Svůj rozpočet můžete také zpracovat od konce platby spoluprací s věřiteli na vytvoření měsíčního plánu plateb. "Nečekejte, až se dluh dostane do sbírek." Obecně s vámi věřitelé budou pracovat, pokud převezmete odpovědnost a dáte najevo, že to se splácením myslíte vážně, “říká Pantalone.
Být včas
To nelze dostatečně zdůraznit. Protože 35 procent vašeho kreditního skóre je založeno na vaší platební historii, je naprosto nezbytné, abyste své úvěrové závazky zaplatili včas. I když jste na to v minulosti nebyli usilovní, postup do budoucna prospěje vašemu kreditnímu skóre.
„Úspěšně platit splátky, hypotéky, půjčky na auto atd. včas každý měsíc pomůže zlepšit vaše kreditní skóre, “říká Sun.
Splatit dluh
Zdá se, že je to zbytečné, ale zaplacení kreditních karet není důležité pouze pro zodpovědné používání kreditu, ale také pomůže zvýšit vaše kreditní skóre. Vzhledem k tomu, že 30 procent vašeho kreditního skóre je založeno na využití kreditu (kolik dostupného kreditu používáte - méně je zde více), splácení dluhu pomůže zvýšit vaše skóre.
"Pokuste se snížit dluh z kreditní karty vytvořením rozpočtu a jeho dodržováním." Váš rozpočet musí zahrnovat vyčlenění části vašich peněz, které jsou věnovány zaplacení vaší kreditní karty s nejvyšší úrokovou sazbou jako první. Pak tu kartu přestaňte používat, “říká Lesavich.
Udržujte účty otevřené
Zaplatili jste tedy dluh a zavázali jste se k méně nabitému životu. Co teď? Ať děláte cokoli, nezavírejte své kreditní účty. Ano, čtete správně. "Může se to zdát neintuitivní, ale uzavření stávajícího účtu může ve skutečnosti negativně ovlivnit vaše kreditní skóre." Čím déle budete prokazovat, že jste zodpovědným uživatelem kreditu, tím lépe, “říká Sun.
A ještě jedna věc... neplatí!
Zatímco opravujete svůj kredit, zapomeňte na získání dalšího kreditu jakéhokoli druhu. "Žádost o větší kredit, když je vaše skóre FICO již nízké, může vaše skóre ještě více poškodit." Výzkum FICO ukazuje, že otevření několika úvěrových účtů v krátkém časovém období představuje větší riziko - zejména pro lidi, kteří nemají dlouhou úvěrovou historii, “říká Sun.
Je také důležité si uvědomit, že vaše kreditní skóre se nevrátí přes noc, ale s trochou práce se dá oživit. "Špatný dluh může zůstat na vaší kreditní zprávě sedm let, takže neexistuje snadné řešení, ale pravidelné platby a získávání." částka, kterou vlastníte, až na rozumnou úroveň z pohledu úvěrového hodnotitele, vám pomůže se tam dostat, “říká Pantalone.
Můžeš to udělat.
Více o úvěrech a financích
8 jednoduchých návyků lidí s úžasným kreditním skóre
Jak využít skvělé kreditní skóre
8 účtů, za které byste měli utratit více
