Pokud uvažujete o koupi nemovitosti a o půjčce na bydlení, je na čase zvážit, zda chcete jít s bankou nebo nebankovním věřitelem. Oba mají svá pro a proti, je to prostě otázka osobních preferencí. Při rozhodování si přečtěte níže uvedené úvahy.
Když kupujete nemovitost a berete si půjčku na bydlení úplně poprvé, může být výběr hypotečního produktu a věřitele velmi zdrcující vyhlídkou. Existuje mnoho věřitelů a zjistit, který z nich je pro vás ten pravý, může být náročný úkol. Váš věřitel vám musí být schopen nabídnout přiměřenou částku půjčky, ale také přijatelné úrokové sazby, vhodné podmínky půjčky, nízké poplatky a určitou flexibilitu. Musíte si být naprosto jisti, že jsou důvěryhodní a nabízejí vám to nejlepší možné řešení.
Zdravá konkurence mezi bankami a nebankovními věřiteli znamená, že se všichni snaží nabídnout ty nejlepší nabídky, aby mohli zajistit vaše podnikání. Tato soutěž také pomáhá řídit inovace půjček a otevírá věřitelům příležitosti specializovat se na specializované produkty, které mohou přijít užitečné, pokud jste jedinečný zákazník (např. OSVČ) nebo si berete půjčku na nákup jedinečné nemovitosti (např. stavba) půjčka).
Banky i nebankovní společnosti mají svá pro a proti, což znamená, že rozhodnutí nakonec závisí na vašich osobních okolnostech. Níže jsme načrtli několik myšlenkových bodů, ale před konečným výběrem doporučujeme získat odbornou radu od hypotečního makléře nebo finančního profesionála.
Banky
Profesionálové
- Velké banky stále drží většinu tržního podílu v Austrálii, což odráží jejich pokračující popularitu u dlužníků. Banky Velké čtyřky jsou názvy domácností a mnoho dlužníků-zejména kupujících nemovitostí poprvé-se může cítit bezpečněji při získávání půjčky u zavedených institucí.
- Mnoho z nich provádí své každodenní bankovnictví prostřednictvím hlavních bank, takže se pro jednoduchost mohou rozhodnout vzít si půjčku na bydlení prostřednictvím stejné instituce. (Doporučuje se však, aby dlužníci prozkoumali všechny možnosti, protože ostatní věřitelé mohou nabídnout lepší nabídky.)
- Banky i nebankovky jsou regulovány australskou komisí pro cenné papíry a investice (ASIC), banky mají také další úroveň regulace podle australského obezřetnostního regulačního úřadu (APRA).
Nevýhody
- I když se dlužníci mohou cítit bezpečněji, když si vezmou půjčku na bydlení u hlavní banky, protože si mohou myslet, že jsou schopnější odolat hitu, mohou mít takové velké finanční instituce také své nevýhody. Někteří zákazníci například tvrdí, že při jednání s větší bankovní institucí může být služba pomalejší a zpracování aplikací může trvat déle. Větší instituce mohou také znamenat, že zaměstnanci bank mají menší flexibilitu a pravomoc přijímat rozhodnutí na základě okolností jednotlivých dlužníků.
- V důsledku těžších ekonomických časů velké banky zpřísnily svá kritéria pro poskytování úvěrů. Mnoho úvěrových produktů nyní vyžaduje větší vklad od dlužníků k zajištění půjčky a pro některé dlužníky může být také obtížnější získat schválení půjčky. Mnoho dlužníků, kteří si úspěšně zajistili půjčku v optimističtějších dobách-například samostatně výdělečně činní pracovníci nebo osoby se špatnou úvěrovou historií-se nyní může ocitnout odmítnuto.
Nebankovní věřitelé
Profesionálové
- Zavedení nebankovních poskytovatelů půjček do prostředí půjček na bydlení bylo pro kupující nemovitostí velkým přínosem. Nejen, že pomohly podpořit konkurenci a inovace, ale mnohé také nabízejí velkou škálu specializovaných úvěrových produktů, které mohou vyhovět vašemu jedinečnému nákupu nebo okolnostem.
- Dlužníci považovaní za vyšší riziko, jako jsou osoby samostatně výdělečně činné a osoby se špatnou úvěrovou historií, mohou být schopni využít vnímanou flexibilitu a ochotu nebankovních věřitelů vyjít vstříc jednotlivcům okolnosti.
- Někteří podporovatelé tvrdí, že menší velikost nebankovních společností znamená, že mohou poskytovat personalizovanější zákaznický servis a nabídnout rychlejší vyřízení žádostí o půjčku.
Nevýhody
- I když je menší, může to znamenat, že nebankovní společnosti jsou často velmi efektivní, ale může to mít i své nevýhody. Může to znamenat, že jsou zranitelnější vůči nestabilním ekonomickým podmínkám-jak dokazuje GFC, když se řada nebankovních společností stáhla z trhu.
- Někteří navrhli, že nebankovní věřitelé mohou s větší pravděpodobností přenášet růst sazeb na své dlužníky jako vedlejší produkt jejich menší velikosti a větší zranitelnosti.
Ať už si vyberete banku nebo nebankovního věřitele, neexistuje správná nebo špatná odpověď-udělejte si čas na rozhovor zaměstnanci a důkladně prozkoumejte nabízené úvěrové produkty, abyste se ujistili, že se rozhodujete nejlépe vy.
Další finanční pomoc
Ušetřete na příští dovolenou
Snadné způsoby, jak ušetřit peníze
Jak vytvořit rozpočet
