Trápí vás představa, že byste skutečně vstoupili do prodejního místa? Nejsi sám. Auto je druhým největším nákupem, který většina lidí za svůj život uskuteční.
Když se k tomu přidá nechutný obrázek prodavače ojetých vozů, bude to mít za následek panický záchvat. Ale je ten obraz opravdu oprávněný? Nebo je to dědictví dávné doby?
Realita je taková, že většina lidí, kteří pracují v autosalonech, jsou stejní jako vy-tvrdě pracující lidé, kteří se snaží uživit sebe a svou rodinu. Jistě, v každé profesi jsou bezohlední lidé, ale důvod, proč jsi opravdu nervózní, je ten, že nerozumíš procesu. Nikdo vás nemůže využít, pokud jste vyzbrojeni znalostmi. Co přesně tedy potřebujete vědět?
Rychlý tip: Pokud se obáváte, že by více dotazů na vaši kreditní zprávu snížilo vaše kreditní skóre, nedělejte to (alespoň v tomto případě). Úvěrové úřady nyní zahrnovaly například nákupy automobilů a domů. Vědí, že na stejný druh nákupu dostáváte více nabídek, a tak do svých vzorců zapracovali takové věci. Budou se považovat za „měkké dotazy“, protože vědí, že se nechystáte vydat se na útratu.
Vědět, kde stojíte
Než vůbec vstoupíte na obchodní zastoupení, získejte své kreditní skóre od všech tří hlavních úvěrových kanceláří - Experian, Equifax a TransUnion. Je důležité získat všechny tři, protože ne každé obchodní zastoupení bude používat stejnou kancelář, což znamená, že když vám dealerství A provozuje kredit, potenciálně mohou vidět jiný obrázek než dealerství B.
Hledejte nepřesnosti a nechte je opravit, než půjdete do zastoupení, abyste měli největší šanci získat nejnižší roční procentní sazba (RPSN, náklady na úvěr za jeden rok) možná, protože vaše kreditní historie je jediným největším faktorem při určování nákladů úvěru. Všimněte si toho, že obchodní zastoupení bude muset váš kredit provozovat také sami.
Měli byste také navštívit svou vlastní banku nebo družstevní záložnu, abyste zjistili, jaký typ dohody vám mohou poskytnout půjčku ve vašem cenovém rozpětí. Ale neberte to jen za slovo. Obchodní zastoupení zpracovává mnoho těchto typů smluv za měsíc a má přístup k více věřitelům. U většiny lidí obchodní zastoupení porazí vaši banku a možná i vaši družstevní záložnu, takže jim (a pravděpodobně více než jednomu z nich) dejte také šanci.
Jednání
Když šlápnete na šarži, první osobou, se kterou budete mluvit ve většině obchodních zastoupení, je prodejce. Toto je osoba, která vám pomůže s výběrem vozidla. Pokud jste jako většina lidí, již jste využili dostupné online zdroje k prozkoumání toho, jaké auto chcete, než se tam dostanete. Prodejce vám poskytne představu o tom, jaké budou vaše platby, ale zatím vám nemůže poskytnout nic příliš přesného, takže pokud znáte své kreditní skóre je extrémně nízká nebo extrémně vysoká (nebo pokud plánujete nabídnout nižší nebo vyšší než průměrnou zálohu), připravte se na to, že skutečné číslo bude odlišný.
Ve většině případů vás prodejce po výběru auta předá manažerovi F&I (finance a pojištění), který vám pomůže najít správné financování a další možnosti. Tady se věci začínají opravdu počítat.
Manažer F&I vám spustí kredit a odešle vaši žádost o úvěr do svých dostupných zdrojů financování, aby zjistil, jaké máte možnosti. Pravděpodobně dostanete zpět několik citací s různými výrazy a APR a manažer F&I vám nabídne ty nejlepší. Nemusíte však přijmout první nabídku, kterou vám manažer F&I nabízí. Jakékoli informace, které jste našli online, můžete použít k tomu, abyste požádali o nižší cenu auta a dokonce požádali o nižší RPSN. Mějte na paměti, že mají pouze tolik kontroly nad RPSN, a může dojít pouze k bodu nebo dvěma (nebo vůbec ne, pokud jste vysoce rizikovým zákazníkem).
Rychlý tip: Neberte první nabídku, kterou vám bude nabídnuto, jen abyste to měli za sebou. Máte právo vzít si vyplněnou kupní smlouvu domů a zkontrolovat ji.
Negativní vlastní kapitál
Proces vyjednávání však neznamená pouze získat nejnižší cenu nebo nejlepší RPSN. Hrají v tom i další věci. Jedna velmi specifická věc, kterou musíte pochopit, pokud máte obchod, je záporný kapitál.
Negativní kapitál je to, co se stane, když obchodujete s autem, na kterém stále dlužíte peníze. Mnoho prodejců nabídne splacení vaší stávající smlouvy, když s nimi budete financovat vozidlo. Proč? Splácejí vaši stávající smlouvu, abyste mohli vlastnit vozidlo, za které je vyměňujete, takže budou mít zákonné právo jej prodat.
Ale ty jsou vyplatí novému věřiteli zbývající zůstatek plus úroky. Pokud to budete dělat často, zaplatíte tisíce, zvláště pokud máte tendenci obchodovat s auty, když jste při platbách vzhůru nohama (dlužíte více, než za kolik auto stojí).
Aftermarket produkty
Poté, co se dohodnete na ceně vozidla, manažer F&I projde některé z dalších věcí, které si můžete koupit, abyste ochránili nebo dokonce upravili své auto. Vaše trhnutá reakce může být, že přestanete poslouchat, ale ne. Některé z těchto produktů jsou nesmírně cenné, a přestože váš manažer F&I může navrhnout ty, které jsou pro vás to pravé, jen vy můžete skutečně vědět, co je nejlepší.
Například jeden produkt, který je pro mnoho spotřebitelů velmi cenný, je GAP. Zatímco GAP je zkratka, která údajně znamená více věcí, je snadno pochopitelná jako produkt. V zásadě, pokud se vašemu vozu stane něco nepředvídatelného a je to sečteno, GAP vyplatí rozdíl („mezeru“) mezi tím, co stále dlužíte a co je pojišťovna ochotna zaplatit (což je nesmírně cenné, pokud si myslíte, že budete na hlavu auto). Existují také smlouvy o servisu vozidel, které platí za opravy mimo záruku, výrobky zabraňující krádeži a další.
Mějte uši otevřené. Mnoho z těchto produktů má nízké náklady a lze je financovat společně s vozidlem (k měsíční platbě se přidává pouze několik centů až několik dolarů). Pokud si nejste jisti, o jaký produkt se jedná, zeptejte se nebo si jej vyhledejte ve svém smartphonu.
Nejlepší tip ze všech - máte sílu
Pokud jste stále nervózní z procesu nákupu vozidla, vezměte si tuto důležitou radu od Davida Robertsona, veterána automobilového průmyslu a výkonného ředitele Asociace financí a pojišťovacích profesionálů (nezisková organizace, která vzdělává zaměstnance finančních služeb dealerství ve federálních a státních zákonech a etice spojených s financováním vozidel).
"Každý kupující automobilu vlastní dvě nejsilnější zařízení na ochranu spotřebitele, která jsou člověku známá," poznamenává Robertson. "Jsou to jejich nohy." Pokud zaměstnanec prodejce nereaguje na vaše potřeby nebo dotazy, není obeznámen s tím, co je nabízeno k prodeji nebo vyhýbavé při zveřejňování cen nebo definování závazků prodávajícího, pak prostě vstaňte a odejděte obchodní zastoupení."
Více o koupi auta
8 tipů pro kupující automobilů pro ženy
Financování prodejce automobilů 101 - slovník pojmů
Poradenství při nákupu auta pro ženy: Co potřebujete vědět, než budete nakupovat
