V dnešní době je velmi běžné zaslechnout konverzaci u večeře, která začíná slovy „Až půjdu do důchodu…“, často následovaná slovy jako „cestování, golf a RV“. S populací Spojených států starších 65 let, která v současnosti čítá 36,3 milionu a očekává se, že do roku 2020 vzroste na 55 milionů, bude odchod do důchodu stále populárnějším tématem.
Ale jste připraveni odejít do důchodu? I když jste dosud nic neudělali, pečlivé plánování během 5 let před plánovaným datem odchodu do důchodu vám může poskytnout jistotu a klid. Zde je návod, jak začít.
Spusťte Numbers
První věc, kterou byste měli udělat, je ověřit si u svého zaměstnavatele, jaký skutečně bude váš důchodový příjem. Většina společností má jeden ze dvou různých penzijních plánů. Nejběžnější byl systém definovaných požitkových plánů, který účastníkovi slibuje konkrétní měsíční výhodu při odchodu do důchodu a bude uvedena jako přesná částka v dolarech nebo vypočtena pomocí vzorce, který zohledňuje plat účastníka a servis.
V poslední době společnosti přecházejí na plán definovaných příspěvků ve formě individuálního účtu pro každého účastníka. Benefity jsou založeny na výši příspěvku a jsou také ovlivněny příjmy, výdaji, zisky a ztrátami.
Některé příklady plánů definovaných příspěvků zahrnují plány 401(K), plány 403(b), plány zaměstnaneckého vlastnictví akcií a plány podílu na zisku. Protože jsou přenosné a pohybují se s vámi, pokud změníte zaměstnání, plány s definovanými příspěvky jsou stále populárnější. Jejich nevýhodou je, že se v pozdějším životě obtížněji financují, a protože investování máte na starosti vy, je to pro jednotlivce rizikovější. Nyní zkontrolujte, co máte ve své práci.
Za druhé si přečtěte prohlášení o sociálním zabezpečení (formulář 7005 by vám měl být zaslán 3 měsíce před vašimi narozeninami každý rok), abyste viděli, na jaké dávky máte nárok, a přihlaste se do Medicare a dalších státních zdravotních služeb programy.
Pokud se rozhodnete nezačít pobírat dávky sociálního zabezpečení ve věku 65 let, budete se muset zaregistrovat Medicare během počátečního období zápisu, které je 3 měsíce před vašimi 65. narozeninami a 4 měsíce po. Pamatujte, že věk pro získání plných dávek sociálního zabezpečení se bude v nadcházejících letech zvyšovat a možná budete muset provést změny na základě tohoto nového věku. Ještě jednou se obraťte na místní kancelář nebo na www.ssa.gov.
Nakonec se rozhodněte, kolik budete v důchodu potřebovat k usnadnění životního stylu, který jste si vybrali. Pokud plánujete zůstat ve svém současném domě a nemáte hypotéku ani drahé koníčky, 70 procent vašeho předdůchodového příjmu by mělo postačovat k udržení vašeho současného životního stylu. Pokud však plánujete neustále cestovat nebo máte velké dluhy, můžete požadovat 110 procent svého předdůchodového příjmu. Je chytré předem odhadnout, kolik budete potřebovat.
Probrat to
Nyní, když víte, kolik budete mít a kolik budete potřebovat do důchodu, možná budete chtít mluvit s finančním plánovačem. Pečlivě si jednu vyberte tak, že se zeptáte ostatních, koho doporučují, a pohovorte s nimi, dokud nenajdete takovou, která vyhovuje vašim potřebám. Když vstoupíte do tohoto vztahu s vašimi cíli (a skutečnými čísly) v ruce, budete si moci vybrat ty správné produkty, které budou splňovat vaše potřeby. Nebojte se klást otázky a buďte konkrétní – toto je váš život a vaše peníze, máte právo být nad věcí.
Za druhé, přemýšlejte o právních záležitostech. Existuje několik dokumentů, které by měl mít každý, včetně závěti nebo svěřenského fondu, lékařské plné moci (také známá jako živá vůle nebo směrnice o pokročilé zdravotní péči) a trvalou plnou moc pro finance. Tyto dokumenty pomohou ochránit a zachovat váš majetek a pomohou zdravotníkům v případě nouze. Poraďte se s právníkem a svým lékařem, abyste určili dokumenty, které jsou pro vás vhodné.
Za třetí, promluvte si se svými dětmi a dalšími příbuznými o svých budoucích plánech a dejte jim vědět, čeho jste dosáhli. Mladším lidem může tato konverzace připadat obtížná, ale v nedávné studii se starší lidé cítili lépe poté, co se dostali na veřejnost. V případě nouze bude čas strávený diskusí o vašich přáních a plánech neocenitelný. Pokud si uděláte čas na zdokumentování své anamnézy, aktiv a pasiv, může vám to také poskytnout klid.
Tyto úkoly se mohou zdát zdrcující, pokud na ně pomyslíte jako na celek, ale dají se provést rozčleněné, a i když je nesplníte všechny, ty, které jste udělali, budou užitečné. Nikdy není pozdě vyjít dopředu.
