Ach, zlomené srdce. Jak si zase věříš? Jak začít znovu, když vás někdo, komu důvěřujete, bídně zklame? Samozřejmě jeden den a velmi pomalu.
Nemluvím o příteli nebo manželovi, který vás mohl zdrtit emocionálně, mentálně, fyzicky nebo vším výše uvedeným. Špatný finanční plánovač vám spíše může způsobit neuvěřitelnou bolest a značnou díru v kapse.
Měl bych to vědět. Poté, co můj první finanční plánovač zjevně lhal o konkrétních fondech a špatně spravoval mé těžce vydělané peníze, ukázalo se můj nový finanční plánovač byl až příliš dychtivý agresivně doporučovat určité fondy, které podle mě nedávají smysl cíle. Řekněme, že to byl ten odrazový vztah. Říkal mi věci, o kterých věděl, že je chci slyšet, když jsem byl na dně a ano, hledal jsem slušnou návratnost svých peněz.
Hledám LTR
Když sbírám kousky a měním strategii pro mnoho šťastných návratů, existují konkrétní způsoby, jak posílit tuto finanční zdatnost a vstoupit do vzkvétajícího vztahu s renomovaným plánovačem. Jedna z prvních otázek, kterou je třeba si položit, zda hledáme doporučení od naší rodiny, přátel a sousedů nebo zavoláme profesionálovi organizace, jako je Garrett Financial Planning Network, je, zda chcete nebo nechcete plánovače založeného na provizích nebo poplatcích.
„Je těžké ospravedlnit plánovače, který dostane škrt. Jsem proti plánovači, který má střet zájmů. Nedostanete objektivní rady od někoho, kdo má o produkt vlastní zájem,“ říká Dan Solin, autor knih „Nejchytřejší investiční kniha, jakou kdy budete číst“ a „Nejchytřejší 401(k) kniha, jakou kdy budete Číst'.
Plánovači na základě provize v podstatě vydělávají peníze na produktech, do kterých investujete, zatímco plánovači na základě poplatků dostávají paušální poplatek, jako je účtování hodinové sazby. Solin poukazuje na to, že plánovači na základě poplatků budou přirozeně objektivnější, protože nedostanou a provize z konkrétních fondů, takže se předpokládá, že by některé doporučovaly před jinými na základě výkonu, nikoli úplatky.
I když pro vás mohou být důležité kvalifikace, jako je CFP (certifikovaný finanční plánovač) nebo člen Národní asociace osobních finančních poradců, Je důležité položit svému budoucímu finančnímu guru otázky, jako je vytvoření falešného finančního plánu: jaký bude konečný výsledek, jaký bude přínos pro mě a jaké jsou historické se vrací?
Hrajte na hřišti
Než se zavážete k plánovači, je moudré se seznámit – ehm, nakupovat. „Vždy je dobrý nápad dělat rozhovory s různými lidmi,“ říká Solin. Většina plánovačů a poradců bude souhlasit s pohovorem, aniž by vám účtovali poplatky. "Je důležité mít dobrou chemii. Musíte se cítit pohodlně, že se starají o vaše finance.“
Kromě toho můžete nakupovat v různých týmech. Ať už nakupujete pro plánovače, který vás provede řízením peněžních toků, plánováním vzdělávání, plánováním odchodu do důchodu, plánováním investic, řízením rizik a plánováním pojištění, daňovým plánováním nebo poradce, který poskytuje investiční poradenství a služby finančního plánování s využitím správné alokace aktiv, byste se (a váš manžel) měli nejprve sejít s několika lidmi, než se usadíte. Jakmile zajistíte svého finančního experta, pravidelně se čtvrtletně nebo pololetně kontrolujte, abyste přezkoumali své portfolio a své finanční cíle.
"Není to tebou je to mnou"
Bohužel, všechny dobré věci mohou jednou skončit, takže to v určitém okamžiku nemusí fungovat. Mějte na paměti, že váš vztah můžete kdykoli ukončit a stejně jako se vyvíjí váš život, mění se i vaše finanční cíle. Možná jste nedávno porodili nebo jste uprostřed rozvodu. Bez ohledu na scénář se váš život změní a možná budete potřebovat nového finančního plánovače, který bude lépe odpovídat vašemu novému postavení.
Až budete vyhodnocovat své finanční cíle a zároveň najít tu správnou shodu, můžete zvážit, zda chvíli zůstat single. Solin doporučuje uvědomit si, že většina lidí možná vůbec nepotřebuje vnější vedení. Jeho knihy například konkrétně nastiňují způsoby, jak se mohou lidé aktivně zapojit a pochopit trhy. "Staňte se svým vlastním poradcem tím, že se zaměříte na alokaci aktiv s globálně diverzifikovaným portfoliem."
Především je důležité zůstat věrný sám sobě, převzít vlastnictví, zkoumat a zpochybňovat věci a získat vzdělání. "Čím vzdělanější lidé budou, tím lépe budou spravovat své vlastní finance a hodnotit kvalitu rad, které dostávají."
Poznámka: Veškeré investice nebo plánování v důsledku tohoto článku provádíte na vlastní riziko. SheKnows nenese žádnou odpovědnost za zakolísání nebo rozkvět vašeho hnízdního vajíčka.
