Има голям шанс много хора, които четат това, да не се притесняват за пенсионирането си. И има много добър шанс много хора Трябва се притеснявайте, но цялата индустрия за пенсионни фондове е толкова ненужно объркана, че ги оставя да зонират по време на срещите на компанията по темата.
Обща сума Американските пенсионни активи достигнаха 24 трилиона долара - и 36 процента от всички финансови активи на домакинствата са активи за пенсиониране, така че със сигурност не говорим за промяна на промяна. И все пак, както посочи Джон Оливър Миналата седмица тази вечер, все още има твърде много объркване относно финансовите съветници и ролята, която те ни помагат да инвестираме, както и често неприличната сума в таксите, които плащаме, за да инвестираме спестяванията си.
Повече ▼: Тези хакове на Netflix ще изведат вашето преяждане на съвсем ново ниво
Първо, малко за финансовите съветници или съветниците за управление на богатството: Повечето не са в това, защото вашето щастие и богатство струват за тях повече от цялото злато в Невада. Всъщност редица от тях имат длъжностите, които звучат важно, защото никой не разбира какво всъщност правят, но не е задължително да имат пълномощията да го архивират. По -важното е, казва Оливър, че много от тях се заплащат на комисионна, което означава, че трябва да направите проучване, преди да следвате техните инвестиционни съвети. Някои финансови съветници, например, настояват за ренти, които изплащат приходи всяка година, дори когато не са в най -добрия интерес на човека. Те правят това, защото са в състояние да спечелят щедра комисионна от сделката.
Има изключение от правилото: Ако вашият съветник е довереник, той или тя трябва да действа във ваш интерес, което Оливър посочва, че е необичайно. „Това е като да разберете, че само на някои сервитьори в ресторанта е забранено да еякулират във вашата храна“, каза той.
Повече ▼:Събирането на дългове е по -мрачен бизнес, отколкото си представяте
Ако работите в компания, която предлага план 401 (k), трябва, разбира се, да го вземете. Но Оливър казва, че дори те могат да бъдат „златна мина за компании за финансови услуги“, защото има много такси, за които може да не сте наясно, свързани с вашия 401 (k). Благодарение на сложните лихви, дори малки такси могат да се увеличат. Оливър предоставя един пример за план, който предлага 7 % възвръщаемост и 2 % годишна такса - за 50 години бихте загубили почти 2/3 от това, което бихте имали. „Те са малки, едва забележими и могат да изядат шибаното ви бъдеще“, каза Оливър за таксите.
Има два вида спестовни планове: индексни фондове с ниски такси и активно управлявани фондове, където имате пари се управлява по -агресивно от гореспоменатия финансов съветник. Но проблемът, казва Оливър, е, че много финансови мениджъри се затрудняват постоянно да побеждават пазара. „Повечето управлявани фондове не се справят по -добре и често са по -лоши от индексните фондове“, каза той. "Цялата индустрия за пенсионни фондове е потенциално минно поле."
Повече ▼:13 -те неща, които бихме искали бащите да казват на синовете си
За да докажат това, Оливър и неговият екип се обърнаха към Avalon Televison, който намери план за пенсиониране от Джон Хенкок за техните 35 служители. Техните изследователи откриха, че той носи със себе си 1,69 процента такса преди такса от 24 долара на участник. Беше нает брокер - такъв, който би струвал на служителите 1 милион долара такси след 50 години. В случай, че се чудите, той не беше довереник.
След много напред и назад относно скъпия план, брокерът най -накрая отстъпи и изпрати Excel електронна таблица, която показва как биха могли да намалят таксите на фондовете им - но той направи грешка, която беше изключена с повече от 10 милиона долара. В крайна сметка те намалиха таксите, но Оливър казва, че служителите им ще го направят не да поддържа отношения или с Джон Хенкок, или с техния много скъп брокер.
Добрата новина е, че Министерството на труда издаде правило, че от следващата година всички съветници ще трябва да станат доверени лица. Въпреки че това няма да ни превърне изведнъж в машини за пестене на пари, поне можем да си починем, знаейки, че ще бъдат по-малко хора, които да ни прецакат.
Сегментът за изваждане на Оливър, с участието на много забавния Били Айхнер, предложи пет прости правила, които трябва да имате предвид, когато спестявате за пенсиониране:
- Започнете да спестявате сега. Подобно на този втори - щракнете върху „Наемете пистата“ и приберете всичко, което не е приковано, за да можете да го продадете чрез Etsy.
- Евтините индексни фондове са пътят.
- Ако искате съветник, попитайте дали са доверител - ако не са, бягайте.
- Преместете инвестициите си от акции към облигации с напредването на възрастта.
- Опитайте се да запазите таксите си под 1 процент.
И само за добра мярка, Айхнер ни напомни да помним да умрем. Може да звучи болезнено, но можете ли да си представите вътрешния мир и тишина, когато вече не трябва да се притеснявате за пари?
Преди да тръгнете, проверете нашето слайдшоу По-долу:
