Притеснен за вашия кредитен рейтинг след голям финансов проблем? Не си сам. Когато се сблъскате с неочаквано катастрофално спадане на кредитния ви рейтинг, това може да бъде плашещо - и също така да почувствате, че сте единственият, който някога е бил на вашето място. Бъдете сигурни, не сте.
И по дяволите, не е нужно да бъдете. Вместо това се върнете към по -добър кредитен рейтинг.
Знайте кредитния си рейтинг
Кога за последен път проверявахте кредитен отчет? Време е да започнете. Трите големи кредитни фирми (Experian, Equifax и TransUnion) са задължени от федералния закон да ви предоставят по един безплатен кредитен отчет всяка година. Проверете ги!
И след като го направите, не забравяйте да погледнете отвъд резултатите за области, които да поправите.
„Първото нещо, което трябва да разберете, са компонентите, които съставят вашия кредитен рейтинг. Шестдесет и пет процента от вашия кредитен рейтинг идва само от два фактора: 35 процента от историята на плащанията и 30 % от усвояването на кредита “, обяснява д-р Стивън Лесавич, експерт по кредитни карти и съавтор на
Пластичният ефект: как градските легенди влияят върху използването и злоупотребата с кредитни карти.Трябва също да следите кредитния си отчет за неща, които не принадлежат там. „Ако откриете грешка, свържете се с кредитното бюро, за да се уверите, че грешката е отстранена и коригирана, и уверете се, че резултатът ви е актуален “, казва Джон Сън, главен кредитен директор на AvantCredit, онлайн кредитиране платформа. Услуги като Credit Karma също ще ви позволят да наблюдавате промените в кредитния си отчет (безплатно!).
Бюджет, скъпа!
Връщането на пътя не е само в кредитния Ви рейтинг, а в целия Ви финансов живот. Така че седнете и планирайте бюджет. „Съберете бюджет и разберете какво реално можете да си позволите да плащате всеки месец, за да намалите дълга си. Има организации с нестопанска цел, които могат да ви помогнат в това. Но бъдете предпазливи от измами “, казва д-р Колин Панталоне, професор по финанси в Училището по бизнес D’Amore-McKim в Североизточния университет в Бостън.
Също така можете да работите с бюджета си и от края на плащането, като работите с кредиторите, за да създадете месечен план за плащане. „Не чакайте дългът да влезе в събираемост. Като цяло кредиторите ще работят с вас, ако поемете отговорност и покажете, че сте сериозни по отношение на изплащането “, казва Панталоне.
Бъди навреме
Това не може да се подчертае достатъчно. Тъй като 35 процента от кредитния ви рейтинг се основава на историята на плащанията ви, абсолютно задължително е да плащате кредитните си задължения навреме. Дори и да не сте били старателни по този въпрос в миналото, това ще бъде от полза за вашия кредитен рейтинг.
„Успешно изплащане на заеми на вноски, ипотечни плащания, заеми за автомобили и т.н. навреме всеки месец ще ви помогне да подобрите кредитния си рейтинг “, казва Sun.
Изплатете дълг
Изглежда безпроблемно, но плащането на кредитните ви карти не е важно само за отговорно използване на кредити, но и ще ви помогне да повишите кредитния си рейтинг. Тъй като 30 процента от кредитния ви рейтинг се основава на усвояването на кредита (колко от наличния ви кредит използвате - по -малко е повече тук), изплащането на дълг ще ви помогне да повишите резултатите си.
„Опитайте се да намалите дълга на кредитната си карта, като създадете бюджет и се придържате към него. Бюджетът ви трябва да включва заделяне на част от парите ви, предназначена за първо изплащане на кредитната ви карта с най -висок лихвен процент. Тогава спрете да използвате тази карта “, казва Лесавич.
Дръжте сметките отворени
Така че, вие сте изплатили дълг и сте се ангажирали с по-малко живот, изпълнен с кредити. Сега какво? Е, каквото и да правите, не затваряйте кредитните си сметки. Да, правилно сте прочели. „Може да изглежда контраинтуитивно, но закриването на съществуваща сметка всъщност може да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг. Колкото по -дълго демонстрирате, че сте отговорен потребител на кредит, толкова по -добре “, казва Sun.
И още нещо... не важи!
Докато оправяте кредита си, забравете да получавате повече кредити от всякакъв вид. „Кандидатстването за повече кредит, когато резултатът ви по FICO вече е нисък, може да навреди още повече на резултата ви. Изследванията на FICO показват, че откриването на няколко кредитни сметки за кратък период от време представлява по -голям риск - особено за хора, които нямат дълга кредитна история “, казва Sun.
Също така е важно да се отбележи, че кредитният ви рейтинг няма да се възстанови за една нощ, но с малко работа той може да бъде възстановен. „Лошият дълг може да остане в кредитния ви отчет в продължение на седем години, така че няма лесно поправяне, а редовни плащания и получаване сумата, която притежавате до разумно ниво от гледна точка на кредитора, ще ви помогне да стигнете до там “, казва Панталоне.
Можеш да го направиш.
Повече в кредита и финансите
8 прости навика на хора с невероятни кредитни резултати
Как да се възползвате от страхотен кредитен рейтинг
8 сметки, за които трябва да харчите повече
