Колкото повече остаряваме, толкова по -сложно може да стане навигирането във финансите. Опитите да се разберат възможностите за здравеопазване, сметките за пенсиониране, полиците за животозастраховане, фондовата борса и колко да се вложи във фонд за дъждовни дни могат да бъдат огромни. Можете ли да се справите сами или трябва да инвестирате време и пари в консултация с финансов плановик?
![Майка и дъщеря попълват FAFSA](/f/95d3eed5cad50ab118e7376ce384940c.gif)
![Финансов плановик](/f/ae9e31ebae1d60ab0dd00c63ea5199ce.jpeg)
Изглежда, че с всяка крачка, която отдалечаваме от дните на безгрижен тийнейджър, сме изправени пред друго финансово решение. Колко трябва да отделяме за пенсиониране? Нашата спестовна сметка има ли приличен лихвен процент? Трябва ли да напишем чек, да платим с пари или да отворим кредитна карта в любимия ни универсален магазин? Финансовите въпроси, които идват заедно с пълнолетие, са безкрайни.
И така, как да решим колко е твърде много и кога е време да признаем, че се нуждаем от помощ? Обаждането на услугите на финансов плановик може да изглежда така, сякаш харчите пари в момент, когато трябва да спестявате, но разходите може просто да си заслужават.
Кога имам нужда от финансов плановик?
"Всяко събитие, което може да увеличи/намали вашите финансови средства и/или отговорности, изисква съветите на финансов планиращ." казва Пол Робак, финансов плановик в Финансова група на Уолтърс*. „Колкото по -голямо е потенциалното въздействие от събитието, толкова по -голяма е необходимостта да се потърси професионален съвет и услуга. Събития като брак, раждане/осиновяване на дете, наследство, управление на дълга, планиране на активи преди пенсиониране и оптимизация на социалното осигуряване са само някои от тези събития. ”
Кога мога да го направя сам?
Ако се справяте добре с финансите си, следвате бюджет и управлявате всеки дълг, който може да имате без значителни проблеми, няма причина да променяте пътя си. Освен ако не очаквате големи предстоящи промени, може да се каже, че можете да продължите да управлявате собствените си финанси, стига да сте в течение с всички икономически промени, които могат да повлияят на вашите финанси ситуация.
Бърз съвет
Търсите начин да стартирате децата си по правилния път към финансовото им бъдеще? Започнете да научите децата си на пари и дългове сега.
Защо ми трябва финансов плановик?
Робак казва: „Качественият финансов плановик е в крак с текущите данъчни, застрахователни и инвестиционни стандарти и може приложи тези знания към ситуацията на всеки клиент. " Финансовият планиращ може да ви спести много време и стрес. „Придобиването на такива знания отнема много години и непрекъснат ежедневен ангажимент“, продължава Робак, „клиентът може да използва своя финансов плановик за този опит, когато взема решения.“
Какво да търся във финансов плановик?
Докато научавате за най -добрите начини да инвестирате приходите си, опитайте тези съвети, за да спестите пари с купони.
Когато търсите финансов плановик, получаването на препоръка от някой, когото познавате и на когото имате доверие, е идеално, но не винаги имаме този лукс. „Потърсете плановик, който е отдаден на професията (проверете за спечелени назначения, награди за индустрията, участие на общността и т.н.). След това намерете плановик, който ви кара да се чувствате комфортно и комуникира открито с вас, за да сте сигурни, че вашите нужди са разбрани и обслужени най -добре “, препоръчва Робак.
Ако вашият плановик прекарва цялото си време в опити да ви убеди да инвестирате в тяхна собствена компания или да откриете сметки с тяхното място на работа, може да искате да преосмислите своя избор. Да имате предвид най -добрия си интерес трябва да бъде приоритет номер едно на всеки финансов плановик, който изберете.
Какво мога да очаквам от финансов плановик?
Първото ви посещение с финансов плановик трябва да включва подробен разговор относно вашите финансови нужди и цели и много обратна връзка от вашия планиращ за стъпките, които трябва да предприемете, за да се насочите в правилната посока. Робак добавя, „очаквайте постоянен контакт от вашия планиращ, тъй като кодексите/законите се променят с течение на времето. Тези последващи срещи позволяват промяна на плана, ако е необходимо, за да постигнете целите си на постоянно променящите се финансови пазари. "
В крайна сметка претеглянето на краткосрочните разходи спрямо дългосрочните ползи ще ви помогне да направите избора, който е най-подходящ за вас и вашата банкова сметка.
*Консултантски услуги по ценни книжа и инвестиции се предлагат единствено чрез Ameritas Investment Corp. (AIC) член FINRA/SIPC. Допълнителни продукти и услуги могат да бъдат достъпни чрез Paul Robak, които не се предлагат чрез AIC.
Повече за управлението на парите ви
Съвети за спестяване на пари като семейство
Преход от два дохода към един
Търговия с акции срещу инвестиране в акции