В предишната си колона говорих за разработване на семейна финансова мисия. Концепцията за мисия идва от бизнеса. В допълнение към декларация за мисия, на разположение са и други инструменти, които отделни лица и семейства могат да заемат от бизнеса, за да направят личното си финансово планиране успешно.
Мислете за финансовото си състояние като за лична корпорация. Ако ви се даде възможност да закупите акции в себе си, бихте ли го направили? Когато акциите се продават чрез брокер на акции, потенциалните купувачи се насърчават да прочетат годишния отчет на компанията. Това ще включва определени финансови отчети, показващи колко стабилно или нестабилно може да бъде финансовото състояние на компанията. Има инструменти, които ви разказват и за финансовото състояние на вашата лична финансова корпорация.
Корпорации и физически лица искат да знаят следното: Как действат активи като собственост, акции, депозитни сертификати и т.н. натрупате срещу заемите, които имате? Бихте ли обобщили как вашите приходи и разходи са балансирани миналата година? Имате ли план за тази година? Проектирали ли сте приходите и разходите си, за да можете непрекъснато да следите плановете си? Ако не сте направили нищо от горното, не сте необичайни. Повечето хора работят по системата на чековите книжки. Ако има пари, харчете ги. Ако няма - уви, какво да правим сега?
Хората могат да се възползват от използването на същите инструменти, които фирмите използват за управление на финансите си. Тези инструменти, които не са сложни, осигуряват спокойствие, за да ви напътстват, за да можете да правите това, което искате. Ако искате повече пари за инвестиране във финансова сигурност, вашето предизвикателство е да ги получите. Ако искате да постигнете цел и досега не сте успели, опитайте да поставите системата си за управление на парите в бизнес формат.
Използвайте следните инструменти във вашия личен финансов план: 1) баланс, 2) план за парични потоци и 3) работен лист за парични потоци, за да поддържате разходите си в съответствие с вашия план за парични потоци.
Балансът изброява какво притежавате и какво дължите. Разликата между двете е вашата финансова картина. Ако притежавате повече, отколкото дължите, тогава имате положителна нетна стойност. Ако е обратното и дължите повече, отколкото притежавате, тогава имате отрицателна нетна стойност. Ако правите баланс поне веднъж годишно, ще добиете добра представа дали постепенно увеличавате стойността си (нетната стойност) или изглежда, че тя намалява всяка година. (За повече информация вижте уебсайта на www.pncbank.com/personal_finance/0,3810,3784,00.html.)
В следващата си колона ще опиша всеки от тези инструменти и ще ви насоча към някои уеб базирани ресурси, където можете да включите своя собствена информация.
