Колеж спестовни планове се предлагат в много разновидности, всички с различни предимства. С толкова много възможности за избор, изборът на най -доброто за вашето семейство може да бъде труден. Ето как да разберете кое е най -доброто за вашето семейство.
Да кажем, че имате 12-годишна дъщеря. Какви са вашите възможности?
Тъй като има толкова много възможности за избор на колежа за спестявания, това е доста сложно. Ето някои от плюсовете и минусите, както и някои източници на информация за ваше собствено сравнение.
529 Спестовни планове
Всяка държава предлага свой собствен 529 Спестовен план, а подробностите варират. Всички те обаче предлагат някои общи предимства:
- Спестените пари в план 529 могат да се използват за всеки колеж в Съединените щати.
- Спестяванията са необлагаеми (както федерални, така и щатски в Колорадо), когато се използват за квалифицирани разходи, включително обучение, такси, книги, консумативи, стая и пансион.
- Можете да получите парите си обратно, ако дъщеря ви реши да не посещава колеж, но ще дължите данък върху приходите и ще бъдете начислени 10 процента наказание.
Потенциални недостатъци:
- Ще плащате по -високи разходи, отколкото ако сами сте инвестирали парите.
- Печалбите могат да се считат за доход във формулите за финансова помощ, ако бабата или дядото е донор.
529 Предплатени програми за обучение
Те позволяват на дарителите да закупят кредити за обучение на бенефициент, който се очаква да посещава държавен университет. Независимата програма за предплатено обучение обхваща частни институции. (Вижте 52 www.independent529plan.com.)
Плюсовете на предплатените планове за обучение включват:
- Освободени от данъци обезщетения, ако се използват за квалифицирани разходи
- Държавни данъчни облекчения
Минуси:
- Този план може да намали размера на отпуснатата финансова помощ.
Унифициран акаунт за прехвърляне към непълнолетни (utma)
UTMA се създава от името на непълнолетно лице, на което доходите се облагат всяка година. Детето поема контрола над парите на пълнолетие (18 или 21). Тъй като детето е собственик на сметката, повече от тези пари ще бъдат зачетени за семейната вноска при определяне на допустимостта на финансова помощ.
roth IRA
Парите могат да бъдат изтеглени от индивидуални сметки за пенсиониране за квалифицирани разходи за висше образование без наказание. Ако парите са инвестирани в Roth IRA в продължение на пет години, няма да се дължи данък. Тегленията от ИРА се отчитат като приходи във формулите за финансова помощ.
спестовна сметка за образование на coverdell
Можете да внесете до 2 000 долара на човек всяка година в сметка на Coverdell и да приспаднете вноската от данъците си. Тези вноски могат да се използват за разходи за основно и средно образование. Можете да правите вноски както за план 529, така и за план на Coverdell, но има потенциална последица от данъка върху подаръците, ако внесете общо над 11 000 долара на човек. Сметки могат да бъдат създавани при повечето брокери и дружества за взаимни фондове.
допълнителни данъчни облекчения
Ако вашият модифициран коригиран брутен доход за 2004 г. е по -малък от 53 000 долара за един подател или 107 000 долара за съвместно подаване на брак, можете да вземете няколко допълнителни данъчни облекчения:
Стипендията HOPE ви позволява да приспадате 100 процента от първите 1000 долара квалифицирани разходи за образование и 50 процента от допълнителните 500 долара от федералните данъци. Можете да използвате този кредит за две години.
Кредитът за учене през целия живот е 20 процента от до 10 000 долара квалифицирани разходи за образование. Няма ограничение за броя години, през които можете да претендирате за кредита. Не можете да прилагате едни и същи разходи както за стипендията HOPE, така и за кредита за учене през целия живот.
Ако вашият модифициран коригиран брутен доход е 65 000 долара или по -малко (единичен) или 130 000 долара (подадени заедно, подадени заедно), можете да приспаднете до 4 000 долара (по -високите коригирани брутни доходи получават частични кредити). Не можете да вземете този данъчен кредит в същата данъчна година, в която вземете НАДЕЖДА или Кредит за учене през целия живот.
За повече информация:
- Roth IRA www.collegeinvest.org (уебсайтът с нестопанска цел Colorado CollegeInvest)
- saveforcollege.com
- collegesavings.org
-
Най -добрият начин да спестите за колеж от Джоузеф Хърли
