Колкото и да обичате да пазарувате, има поне един елемент, който може да се окаже много по -сложен от други, за да зачеркне вашия списък: здравно осигуряване. Не можете просто да го хвърлите в количката си и да го пуснете върху конвейерната лента при напускане. По -скоро изборът на правилния план за вашето семейство включва проучване (изучаването на езика също не вреди). И тъй като изборът на грешен план може да бъде скъпа грешка, в сместа има и присъщо ниво на натиск.
Повече ▼:Какво означава реформата в здравеопазването за вашето семейство
Готови ли сте за добрите новини? Ако имате предвид няколко ключови фактора, докато пазарувате за застраховка, процесът не е толкова объркващ, колкото изглежда на пръв поглед. Ето пет важни съображения.
1. Как искате да получите достъп до грижите си?
Едно от първите неща, с които се сблъсквате в стремежа си да намерите здравна застраховка, ще бъде куп писма: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Какво означава всичко това? Е, всеки от тези съкращения представлява най -често срещания избор, когато става въпрос за избор на здравно осигуряване. Ето как се разпада.
HMO или организация за поддържане на здравето: Много хора избират HMOs, защото те могат да бъдат една от най -достъпните опции. Те обикновено имат по-ниски месечни премии и по-ниско споделяне на разходите в сравнение с други планове. Компромисът е мрежови ограничения-можете да изберете първичен лекар, но обикновено се нуждаете от препоръки за специалисти. Всички рутинни грижи обикновено се покриват от лекари в мрежата на HMO, което означава, че не се покриват грижи извън мрежата. Накратко, ще искате да се уверите, че харесвате мрежата, преди да се ангажирате.
PPO или предпочитана организация на доставчик: Това е мрежа от лекари и други доставчици на здравни услуги, които работят със застрахователни компании, за да предоставят грижи на по -ниска цена. Въпреки че застрахователната компания може да плати някои разходи извън мрежата, те обикновено ще плащат повече, когато останете в мрежата. В крайна сметка обаче PPO са по -малко ограничаващи от плановете за HMO или POS.
2. Помислете за разликата между високото приспадане и традиционните здравни планове
Високите приспадащи се здравни планове често имат по -ниски месечни премии и са все по -голям избор за хора, които нямат редовни медицински проблеми. Докато плановете за здраве с високи приспадания могат да имат по-високи разходи извън джоба, докато не се изпълни приспадането, месечните разходи за покритието обикновено е по-ниско, така че хората, които търсят по-рядко непрофилактични грижи, често могат да спестят пари с тях планове. Важно е да знаете какви са сумите за приспадане за тези видове планове и да имате план как да платите тази сума, ако трябва. Традиционните планове обикновено имат по-ниски разходи от джоба за грижи като непрофилактични посещения на лекар, но по-високи месечни премии.
Допълнително предимство на здравните планове, които могат да бъдат приспаднати, е, че те също могат да ви направят подходящи за здравна спестовна сметка (HSA). HSA ви позволява да заделяте долари преди данъци и да ги използвате за приемливи разходи за здравеопазване. HSA предоставя трикратно данъчно предимство-данъчно приспадащи се вноски по сметката, необлагаеми дивиденти и натрупване на лихви и необлагаеми разпределения за определени медицински разходи. Освен това HSA няма правило „използвайте го или го загубете“, така че можете да запазите останалите пари, дори ако промените плановете, смените работодателя или се пенсионирате.
Повече ▼:Кога е най -доброто време за ваксинация срещу грип?
3. Не всеки план обхваща рецепти
Ако приемате лекарства, отпускани с рецепта, е важно да знаете дали те са обхванати от избрания от вас план за здравно осигуряване. Това би могло да направи огромна разлика в месечните разходи от джоба ви (помислете 10 долара срещу $ 1,000, за да попълните рецептата си). Преди да вземете решение за план, не забравяйте да разгледате списъка на лекарствата с рецепта на застрахователната компания, за да видите какво точно е покрито.
4. Ниската премия не прави непременно плана най-рентабилен
Извадете калкулатора си, защото пазаруването на здравно осигуряване включва справедливия му дял от смачкването на числа. Разбира се, избирането на плана с най -ниска премия звучи добре, но преди да влезете в пословичната пунктирана линия, ще искате да се замислите как нещата като доплащания (фиксирана сума в долари за покрита здравна услуга, като например 30 долара за посещение при лекар), вашата годишна приспадаща сума (сумата в долари, която трябва да платите за покрити здравни услуги преди здравен застраховател или план започва да плаща) и съзастраховането (вашият дял, изчислен като процент, от разходите за здравеопазване за покрита услуга) може да увеличи разходите за това план с ниски премии. Не забравяйте да вземете предвид колко спестявания ще ви трябват, за да се справите с тези допълнителни разходи.
Повече ▼:Най -добрите подаръци, които да дадете на някой, наскоро диагностициран със сериозно заболяване
5. Може да се плати за „пазаруване“ наоколо
Както всеки запален купувач знае, получавате най-добрата оферта, когато сте готови да отидете на допълнителна миля и сравнителен магазин. Това е особено вярно в случай на здравно осигуряване, когато става въпрос за плана на вашия работодател. Макар че е хубаво да предлагате здравно осигуряване чрез местоработата си, потенциално бихте могли да спестите пари, като потърсите своя собствена полица.
Въпреки това е важно да се гледа повече от цената на доплащанията и премиите. Здравният план може да предложи допълнителни ползи, които са важни за определен етап от живота ви, като например стимули за упражнения, програми за отказ от тютюнопушене или програми за майчинство или диабет.
Тази публикация е спонсорирана от UnitedHealthcare. За повече информация относно основите на здравеопазването, посетете uhc.com/healthcareabcs и Просто Plain Clear® речник.
