Здравеопазване разходите нарастват много по -бързо от заплатите през последните години, така че как могат да се справят семействата? Една от възможностите, които трябва да имате предвид, е гъвкава сметка за разходи (FSA), която може да бъде финансирана от вас, от вашия работодател или и от двамата.
Цената на медицинското обслужване нараства бързо. През 2010 г. разходите за здравеопазване в САЩ бяха близо 2,6 трилиона долара; което представлява 10-кратно увеличение от 1980 г.
През последните 10 години, разходите за здравеопазване са нараснали три пъти по -бързо от заплатите, точно както работодателите са намалили наличността на покритие за много служители.
За да помогне на семействата да се справят с разходите за увеличено покритие, Данъчният кодекс позволява приспадане на медицински разходи. Удръжката обаче е ограничена до тези разходи, които надвишават 7,5 % от коригирания брутен доход (AGI), което прави невъзможно много данъкоплатци да получат обезщетение. Всъщност,
според IRS, през 2001 г., последната година, за която са налични пълни данни, само около 6 % от всички данъкоплатци са поискали приспадането. Очаква се този процент да намалее през 2013 г., когато данъкоплатците, които правят разчети, могат да приспаднат само тези медицински разходи, които надвишават 10 % от AGI.Какво да прави едно семейство?
Една от опциите, които получават повече внимание в наши дни, е гъвкавата сметка за разходи (FSA). FSAs са облагодетелствани от данъци планове, предлагани от работодателите в повечето компании, включително малкия бизнес. Плановете могат да бъдат финансирани от работодателя, служителя или и двамата.
Най -често срещаното споразумение за FSA ви позволява да отделите част от заплатата си, за да платите за квалифицирани разходи за здравеопазване. Парите, които са заделени, не подлежат на доходи или заплати данъци, което означава, че можете да плащате за допустими разходи за здравеопазване от долари преди данъци.
Мислете по математика по този начин. Да приемем, че сте били в 25 % федерален данък върху доходите и сте плащали още 7,65 % данъци върху заплатите. Ако внесете 2500 долара за FSA, които да бъдат използвани за заплащане на медицински разходи, избягвате 25 процента във федералния данък върху доходите и 7,65 процента в данъците върху заплатите, или 816,25 долара. Това са много съзаплащания и рецепти.
Квалифицираните медицински разходи включват тези, както са дефинирани в раздел 213 (г) от Кодекса за вътрешните приходи и включва елементи като:
- Очила и контактни лещи
- Лабораторни такси
- Доктор и зъболекарски плащат
- Рентгенови лъчи
- Лекарства (но само тези с рецепта)
Можеш вижте по -дълъг списък тук - или се консултирайте Публикация 502 от Службата за вътрешни приходи.
Как работят FSA
През 2013 г. сумата, която можете да оставите във FSA, е ограничена до 2500 долара на служител (да, това означава, че двама работещи съпрузи могат да допринесат до 5000 долара); тази сума ще бъде коригирана спрямо инфлацията през следващите години. Вноските не се ограничават само до служители: работодателят може също да внесе сума в плана от ваше име. В този случай тези вноски се изключват от вашия брутен доход и не се облагат с данък (точно както ако сте направили вноските). Освен това, вноските на FSA не е необходимо да се отчитат във вашата федерална данъчна декларация за доходи.
Планът на FSA често се използва заедно с висок приспадаем план (HDHP) или високи доплащащи здравноосигурителни планове за служители, които плащат здравни премии от джоба си. Това максимизира вашите спестявания, тъй като по -високите приспадания, които се възстановяват по плана на FSA, са склонни да се равняват на по -ниски премии за здравеопазване.
FSA обикновено работи по следния начин: Планът се финансира в началото на календарната година и започвате да харчите пари за квалифицирани медицински разходи. През повечето време средствата се възстановяват на служителите при доказателство за първоначално плащане за квалифицирани разходи до размера в плана. Съвсем наскоро работодателите започнаха да издават заредени дебитни карти на своите служители; те до голяма степен работят по същия начин (може да се наложи да представите доказателство за квалифицирани разходи).
Използвай го или го загуби
Има някои предупреждения. Първо, не можете да използвате средства от FSA за плащане на премии за здравно осигуряване, премии за дългосрочни грижи или разходи и суми, които са покрити от всеки друг здравен план.
Освен това FSA се нарича план „използвай го или го загуби“. Това означава, че всички вноски по плана трябва да се използват за квалифицирани медицински разходи през годината, или те се губят. С други думи, ако презаредите плана, не получавате допълнителните пари обратно (те се връщат към плана, за да покрият административните разходи). Ще искате да планирате разумно.
И накрая, имайте предвид, че самостоятелно заетите лица не могат да участват в FSA и има ограничения за допустимост и вноски за високо компенсирани участници и ключови служители.
Научете повече
Спецификата на плана може да варира от работодател до работодател. За повече подробности относно това как би могло да бъде от полза за вашето семейство, попитайте отдела за персонал или човешки ресурси на вашето работно място.
Повече за семейните финанси
Говорете с децата си за семейни финанси
Съвети за добавяне към фонда на колежа на вашето дете
Правене на подаръци за деца дори след празниците
