Застраховката е един от ключовите елементи във финансовото планиране през целия живот и може да сведе до минимум големи катастрофални загуби. Колко застраховка и кога имате нужда от нея зависи от променящите се житейски ситуации. Например, имате нужда от автомобилна застраховка, когато притежавате кола или застраховка на наематели или собственици, когато наемате апартамент или купувате къща. В тази статия ще разгледаме основните видове застраховки и някои от събитията, които те покриват.
Застраховката работи, като осигурява защита срещу катастрофални финансови загуби. Някои от тези загуби включват:
- Приходи от болест, инвалидност или смърт
- Медицински разходи, които осигуряват срещу лошо здраве
- Повредено имущество от злополука, кражба и природно бедствие
- Иск, ако вие или вашият имот (и) сте замесени в нараняване или загуба на друго лице.
Премията се определя от потенциалния размер на загубата, която искате да покриете, и нивото на риск, който тази загуба може да понесе. Застрахователните компании обединяват парите или премиите заедно от своите застраховани и формират фонд, който защитава от загуби, като компенсира нанесените щети.
Автомобилна застраховка
Автомобилната застраховка ви предпазва от загуби поради имуществени щети, телесни наранявания и наранявания на други. Както може би вече знаете, автомобилната застраховка за тийнейджъри шофьори е много скъпа поради липсата на опит и нарастващия шанс да претърпите злополука. Някои от начините за свеждане до минимум на разходите за автомобилна застраховка е да имате чист опит в шофирането, което означава не злополуки или билети за превишена скорост и за увеличаване на приспадането, което е частта, която плащате джоб. Много компании смятат, че по -високата приспадаща сума е начин застрахованият да държи под контрол собственото си поведение и да кара отбранително, подобно на „споделена отговорност“.
Медицинска застраховка
Въпреки че повечето хора имат медицинска застраховка чрез своите работодатели, все повече хора са длъжни да си купят собствена застраховка. Медицинската застраховка варира значително от план до план и често вашият избор е ограничен от това, което вашият работодател иска да покрие и какво може да си позволи. Някои фирмени планове изискват от вас като служител да платите част от премията (да речем 30 процента), докато компанията поема баланса (70 процента). В други планове работодателят може да вземе 100 процента от премията. Общите променливи на плановете за медицинско осигуряване включват:
- Годишни приспадания, които са сумата, която трябва да плащате за медицинските си сметки всяка година преди вашата застраховка да влезе в сила.
- Съзастраховане или доплащане, което е процентът от медицинските разходи, които застрахованото лице трябва да плати (след заплащане на приспадането). Съотношението на дяловете обикновено е 20 %, платено от застрахования, и 80 %, платено от работодателя. Възможно е да има конкретна сума на стоп загуба от $ 2000 и тогава застрахователната компания ще плати 100% от допълнителните разходи.
- Максималното покритие е лимитът за целия живот на общата сума, която вашата застрахователна компания ще плати. Някои HMO имат неограничено покритие, защото могат да упражняват по -голям контрол върху разходите, отколкото традиционните планове.
Застраховка за инвалидност (DI)
DI е застраховка за защита на загуба на доходи от лични увреждания. Това се различава от нараняване, настъпило на работното място, което би било покрито от застрахователната компенсация на работодателя. Много по -големи компании предлагат някаква форма на покритие за инвалидност, въпреки че тя може да бъде ограничена по своя характер. По принцип DI е ограничен до половината или две трети от брутната ви заплата. Ограничението е предназначено да даде стимул на работника да се върне на работа възможно най -скоро. Важно е да имате застраховка за инвалидност, но тя може да бъде много скъпа, защото се основава на рисковите фактори във вашия тип професия и вашата възраст.Животозастраховането
В последната статия обсъдихме различните видове животозастраховане и тяхното използване. Ето един бърз преглед:1. Срок на живот: Най -простата и най -евтината форма на застраховка, която ви позволява да закупите покритие за една година или определен период от време. Ако умирате в рамките на застрахователния период, номиналът на полицата ще бъде изплатен на вашите бенефициенти или вашето имущество.
2. Универсален живот: Позволява ви да променяте годишните си премии, осигурява покритие и създава парична стойност, която обикновено е фиксирана сума пари. Политиката може да продължи по -дълго време, ако паричната стойност е достатъчно адекватна за изплащане на премиите. Ако умирате в рамките на застрахователния период, номиналната сума се изплаща на вашите бенефициенти или вашето имущество, но застрахователната компания запазва паричния баланс.
3. Променлив универсален живот: Позволява ви да изберете как да се инвестират вашите застрахователни пари и вие решавате колко риск искате да поемете, опитвайки се да постигнете високо ниво на възвръщаемост. Ако умирате в рамките на осигурения период, номиналната сума и паричната стойност в отделните сметки се изплащат на вашите бенефициенти или на вашето имущество.
Имуществена застраховка
Имуществената застраховка включва застраховка на недвижими имоти, която е къща или етажна собственост, и застраховка на собственост на лица, която е мебели, електроника, бижута и др. Тази застраховка ще ви компенсира загубите поради пожар, кражба и природни бедствия, които са посочени в договора ви.Гражданска отговорност или чадър
Застраховката за отговорност ви предпазва от потенциални загуби поради правни действия, предприети срещу вас поради предполагаема небрежност. Покритието на отговорността е включено в застраховката на автомобили и собственици. В политиката за собствениците на жилища тя обхваща съдебни дела, които могат да възникнат в резултат на падане на човек по тротоара или ухапване от кучето ви.Преди да купите застраховка, трябва да сравните полиците, за да видите как те се подреждат една срещу друга. Трябва да правите бизнес с опитен агент, финансов съветник или брокер, който разбира от много различни фирмени покрития и може да ви осигури най -добрата политика за вашите индивидуални нужди. Застраховането на вашето имущество, живот и здраве е от решаващо значение за финансовото ви благосъстояние. Тъй като изграждате богатство за продължителен период от време, подходящата застраховка ще ви предпази от загуби, които могат да заличат активите ви и да подкопаят пътната ви карта за финансов успех.
