SheKnows продължава нашия чат с експерта по лични финанси Кармен Вонг Улрих и тази седмица ни казва как да спестим от джоба си здравеопазване разходи през 2013 г.
Здравните грижи са скъпи. Докато САЩ се радват на едни от най -добрите медицински грижи в света, няма съмнение, че това може да бъде обезсърчаваща система за навигация. Финансовият експерт на знаменитостите Кармен Уонг Улрих седи с SheKnows и ни превежда през две от най -големите предизвикателства, пред които сме изправени, когато става въпрос за плащане на здравни грижи (със застраховка): как да спестите пари от разходите за здравеопазване от джоба си и какво можете да направите, когато работодателят ви увеличи премии.
Трябва ли наистина да отидете за HSA или FSA?
Тя знае: Нека започнем първо с разходите за здравеопазване от джоба си. Те включват неща като приспадане, съдоплащане и съзастраховане. Много работодатели предлагат спестовна сметка за здраве (HSA) или гъвкава сметка за разходи (FSA), за да помогнат на служителите да спестят от разходите за здравеопазване от джоба си. Кое препоръчвате и защо?
Кармен Вонг Улрих: Те са много различни. HSA е преносим - можете да го вземете от работодател на работодател и нямате разпоредба „използвайте го или го загубете“ в края на годината като FSA, който е свързан с вашия работодател. И двата акаунта ви позволяват да спестите средства, предварително данъчно облагане (на практика ви дава незабавна 30 % отстъпка/спестявания), за разходи за здравеопазване. HSA са само за членове на плана, които могат да се приспадат и FSAs трябва да бъдат предложени от вашия работодател. За повече информация и за двете/или за двете, отидете на IRS.gov и потърсете „публикация 969“.
SK: Добре, така че звучи като че и двете имат предимства и недостатъци в зависимост от конкретната здравна ситуация на отделен човек или семейство. Какви допълнителни съвети имате, за да помогнете на хора и/или семейства да намалят общите си разходи за здравеопазване?
CWU: Внимавайте за предоставените ви предимства и ги преглеждайте всяка година. [Скорошно проучване на MetLife Benefits установи, че ако сте прегледали пакета си от обезщетения по време на отворено записване, не само беше по -вероятно да направите добри промени, но и ще се почувствате по -уверени в избора си като цяло.
Работодателите правят някои добри промени в обезщетенията, които могат да ви помогнат, като например добавяне на достъп до FSA или добавяне на нов, по -евтин, по -изчерпателен дентален план. Но от вас зависи да научите повече и да се регистрирате, за да спестите!
Откритият сезон за записване може да доведе до неприятен шок
SK: Говорейки за открито записване, един жалък страничен ефект от предизборния сезон за обезщетения е шансът работодателят да повиши премиите за своите служители. Това финансово решение може да бъде резултат от различни бизнес фактори, но въпреки това несъмнено създава финансови последици за засегнатите лица и семейства.
Така че, нека си представим сценария: О, о, служител отваря своя отворен пакет за записване за предстоящата година и установява, че премиите са скочили. Сега те са почти недостъпни за него или нея. Коя е първата стъпка, която препоръчвате?
CWU: Не изпадайте в паника. Прегледайте опциите си на по-ниски цени. Много работодатели предлагат по -евтини планове по отношение на месечните премии, но по -високи приспадания. Застраховката е необходимост, затова я третирайте като такава. Направете проучване и не забравяйте да си уговорите среща (или две), за да говорите с администратора на обезщетенията си за всичките ви възможности.
SK: Индивидуалните застрахователни планове често могат да бъдат изключително скъпи-често както премиум, така и приспадащи се-и обикновено предлагат по-малко покритие от груповите планове, спонсорирани от работодателя. За лице, което трябва да се откаже от покритието на своя работодател, кои са първите две или три неща, които трябва да имате предвид, когато търсите индивидуална застраховка?
CWU: Индивидуалната застраховка рядко, ако изобщо някога, ще бъде по-евтина от план, базиран на работодател. Не забравяйте, че работодателите получават групови тарифи, което означава отстъпка. Никога не изоставяйте план, базиран на работодател, без да правите всичките си изследвания и да получите друг вид покритие.
Ако сте самостоятелно заети лица или нямате достъп до обезщетения, потърсете групови отстъпки чрез своите търговски организации или синдикати като напр FreelancersUnion.org.
Благодаря ви много Кармен за тази страхотна информация за разходите за здравеопазване. Следете за следващия ни чат с Кармен Уонг Улрих, за да ви информираме за всички неща, свързани с вашия финансов живот.
Повече за здравеопазването
Увеличението на цената на татко Джон: Повече храна става политическа
Финансовото напрежение на специални нужди
Топ 10 съвета за управление на вашите лични здравни досиета
