В наши дни е много обичайно да чувате разговор за вечеря, който започва с думите „Когато се пенсионирам...“, често последван от думи като „пътуване, голф и каравана“. С населението на Съединените щати над 65 години, което в момента наброява 36,3 милиона и се очаква да нарасне до 55 милиона до 2020 г., пенсионирането ще бъде все по-популярна тема.
Но готови ли сте да се пенсионирате? Дори и да не сте направили нищо досега, внимателното планиране през 5-те години преди планираната дата за пенсиониране може да ви даде сигурност и спокойствие. Ето как да започнете.
Пуснете числата
Първото нещо, което трябва да направите, е да се консултирате с вашия работодател, за да видите какъв ще бъде вашият доход след пенсиониране. Повечето компании имат един от два различни пенсионни плана. Най-разпространената е системата на план с дефинирани доходи, която обещава на участника конкретно месечно обезщетение при пенсиониране и ще бъде посочено като точна сума в долари или изчислено чрез формула, която отчита заплатата на участника и обслужване.
Съвсем наскоро компаниите преминават към план с дефинирани вноски под формата на индивидуална сметка за всеки участник. Ползите се основават на внесената сума и също се влияят от приходите, разходите, печалбите и загубите.
Някои примери за планове с дефинирани вноски включват планове 401 (K), планове 403 (b), планове за собственост на служителите и планове за споделяне на печалбата. Тъй като те са преносими и се местят с вас, ако смените работата си, плановете с дефинирани вноски стават все по-популярни. Недостатъкът при тях е, че те са по-трудни за финансиране по-късно в живота и тъй като вие отговаряте за извършването на инвестицията, тя е по-рискова за индивида. Проверете сега, за да видите какво имате на работата си.
Второ, прочетете декларацията си за социално осигуряване (формуляр 7005 трябва да ви бъде изпратен по пощата 3 месеца преди рождения ви ден всяка година), за да видите какви обезщетения имате право да получавате и да се регистрирате в Medicare и други държавни здравни служби програми.
Ако решите да не започнете да получавате социални осигуровки на 65-годишна възраст, ще трябва да се регистрирате Medicare по време на първоначалния период на записване, който е 3 месеца преди вашия 65-и рожден ден и 4 месеца след. Не забравяйте, че възрастта за получаване на пълни социални осигуровки ще се увеличава през следващите години и може да се наложи да направите промени въз основа на тези нови възрасти. Още веднъж се консултирайте с вашия местен офис или www.ssa.gov.
И накрая, решете колко ще ви трябва при пенсиониране, за да улесните начина на живот, който сте избрали. Ако планирате да останете в настоящия си дом и нямате ипотека или скъпи хобита, 70 процента от доходите ви преди пенсиониране трябва да са достатъчни, за да поддържате настоящия си начин на живот. Ако обаче планирате да пътувате постоянно или имате много дългове, може да поискате 110 процента от дохода си преди пенсиониране. Умно е да прецените предварително колко ще ви трябва.
Обсъдете го
Сега, когато знаете колко ще имате и колко ще ви трябва, за да се пенсионирате, може да пожелаете да говорите с финансов плановик. Изберете един внимателно, като попитате другите кого препоръчват и ги интервюирайте, докато намерите този, който отговаря на вашите нужди. Влизайки в тази връзка с вашите цели (и действителни числа) в ръка, ще можете да изберете правилните продукти, които ще отговорят на вашите нужди. Не се страхувайте да задавате въпроси и бъдете конкретни – това е вашият живот и вашите пари, вие имате право да управлявате.
Второ, помислете за правни въпроси. Има няколко документа, които всеки трябва да има, включително завещание или тръст, медицинско пълномощно (известно още като завещание за живот или директива за напреднали здравни грижи) и дълготрайно пълномощно за финанси. Тези документи ще помогнат за защитата и запазването на вашите активи и ще помогнат на здравните специалисти при спешни случаи. Консултирайте се с адвокат и вашия лекар, за да определите кои документи са подходящи за вас.
Трето, говорете с децата си и други роднини за бъдещите си планове и ги уведомете какво сте постигнали. По-младите хора може да сметнат този разговор за труден, но в скорошно проучване по-възрастните хора се чувстват по-добре, след като изнесат нещата наяве. При спешни случаи времето, прекарано в обсъждане на вашите желания и планове, ще бъде безценно. Отделянето на време за документиране на вашата медицинска история, активи и пасиви също може да осигури спокойствие.
Тези задачи може да изглеждат непосилни, ако мислите за тях като цяло, но разбити те могат да бъдат изпълнени и дори да не ги изпълните всички, тези, които сте направили, ще бъдат полезни. Никога не е късно да излезеш напред.
