Застраховката е един от ключовите елементи във финансовото планиране през целия живот и може да минимизира голяма катастрофална загуба. Колко застраховка и кога имате нужда от нея зависи от променящите се житейски ситуации. Например, имате нужда от автомобилна застраховка, когато притежавате кола или застраховка на наематели или собственици на жилища, когато наемате апартамент или купувате къща. В тази статия ще разгледаме основните видове застраховки и някои от събитията, които покриват.
Застраховането работи, като осигурява защита срещу катастрофални финансови загуби. Някои от тези загуби включват:
- Доходи от болест, увреждане или смърт
- Медицински разходи, които осигуряват срещу лошо здраве
- Повредено имущество от злополука, кражба и природно бедствие
- Съдебно дело, ако вие или вашето имущество (и) участвате в нараняване или загуба на друго лице.
Премията се определя от потенциалния размер на загубата, която искате да покриете, и нивото на риск, което тази загуба може да понесе. Застрахователните компании обединяват парите или премиите заедно от своите притежатели на полици и формират фонд, който предпазва от загуби чрез компенсиране на понесените щети.
Автомобилна застраховка
Автомобилната застраховка ви предпазва от загуби поради имуществени щети, лични наранявания и наранявания на други лица. Както може би вече знаете, автомобилната застраховка за тийнейджъри е много скъпа поради липсата на опит и увеличения шанс за злополука. Някои от начините за минимизиране на разходите за автомобилна застраховка е да имате чисто шофьорско досие, което означава не злополуки или глоби за превишена скорост и за увеличаване на самоучастието, което е частта, от която плащате джоб. Много компании смятат, че по-високото самоучастие е начин за застрахованите да контролират собственото си поведение и да шофират отбранително, подобно на „споделена отговорност“.
Медицинска застраховка
Въпреки че повечето хора имат медицинска застраховка чрез своите работодатели, все повече хора са задължени да купуват собствена застраховка. Медицинската застраховка варира значително от план до план и често изборът ви е ограничен от това, което вашият работодател иска да покрие и какво може да си позволи. Някои планове на компанията изискват от вас, като служител, да платите част от премията (да речем 30 процента), докато компанията поема остатъка (70 процента). В други планове работодателят може да вземе 100 процента от премията. Общите променливи на плановете за медицинско осигуряване включват:
- Годишни самоучастие, което е сумата, която трябва да плащате върху вашите медицински сметки всяка година, преди вашата застраховка да влезе в сила.
- Съзастраховане или доплащане, което е процентът от медицинските разходи, които застрахованото лице трябва да плати (след плащане на самоучастието). Съотношението на дяловете обикновено е 20 процента, платени от осигурения и 80 процента, платени от работодателя. Може да има конкретна сума за стоп загуба от $2000 и тогава застрахователната компания ще плати 100% от допълнителните разходи.
- Максималното покритие е доживотното ограничение на общата сума, която вашата застрахователна компания ще плати. Някои HMO имат неограничено покритие, защото могат да упражняват по-голям контрол върху разходите в сравнение с традиционните планове.
Застраховка за инвалидност (DI)
DI е застраховка за защита от загуба на доходи от лично увреждане. Това се разграничава от нараняване, настъпило по време на работа, което би било покрито от застраховката за обезщетение на работодателя. Много по-големи компании предлагат някаква форма на покритие за инвалидност, въпреки че може да е ограничено по природа. Обикновено DI е ограничен до половината или две трети от вашата брутна заплата. Ограничението е предназначено да даде на работника стимул да се върне на работа възможно най-скоро. Важно е да имате застраховка за инвалидност, но тя може да бъде много скъпа, защото се основава на рисковите фактори във вашия вид професия и вашата възраст.Животозастраховането
В последната статия обсъдихме различните видове застраховки живот и техните употреби. Ето един бърз преглед:1. Срок на живот: Най-простата и евтина форма на застраховка, която ви позволява да закупите покритие за година или определен период от време. Ако умрете в застрахователния период, номиналната сума на полицата ще бъде изплатена на вашите бенефициенти или вашето имущество.
2. Универсален живот: Позволява ви да променяте годишните си премии, осигурява покритие и създава известна парична стойност, която обикновено е фиксирана сума пари. Полицата може да продължи по-дълго време, ако паричната стойност е достатъчна за плащане на премиите. Ако умрете в застрахователния период, номиналната сума се изплаща на вашите бенефициенти или вашето имущество, но застрахователната компания запазва паричния баланс.
3. Променлив универсален живот: Позволява ви да изберете как да инвестирате вашите застрахователни пари и вие решавате какъв риск искате да поемете, опитвайки се да постигнете високо ниво на възвръщаемост. Ако умрете в рамките на застрахованото време, номиналната сума и паричната стойност в отделните сметки се изплащат на вашите бенефициенти или вашето имущество.
Имуществена застраховка
Имущественото застраховане включва застраховка на недвижими имоти, което е къща или кооперация, и застраховка на имущество на лица, което е мебели, електроника, бижута и др. Тази застраховка ще ви компенсира загубите поради пожар, кражба и природни бедствия, които са посочени във вашия договор.Застраховка „Гражданска отговорност“ или „Чадър“.
Застраховката "Гражданска отговорност" ви предпазва от потенциални загуби поради съдебни действия, предприети срещу вас поради някаква предполагаема небрежност. Покритието на отговорността е включено в застраховката на автомобили и собственици на жилища. В политиката на собствениците на жилища тя покрива съдебни дела, които могат да възникнат в резултат на падане на човек на вашия тротоар или ухапване от вашето куче.Преди да купите застраховка, трябва да сравните полиците, за да видите как се подреждат една срещу друга. Трябва да правите бизнес с опитен агент, финансов съветник или брокер, който разбира много различни покрития на компании и може да ви осигури най-добрата политика за вашите индивидуални нужди. Застраховането на вашето имущество, живот и здраве е от решаващо значение за вашето финансово благополучие. Докато изграждате богатство за продължителен период от време, подходящата застраховка ще ви предпази от загуби, които биха могли да заличат активите ви и да подкопаят пътната ви карта към финансов успех.
