Многозадачните майки зависят от технологията за организиране и управление на календари, списъци с хранителни стоки и дори цикли на сън, т.к. приложения съществуват, за да улеснят живота. Защо трябва да управляваш пари или инвестирането е различно? Особено милениалите са поколението на Уолстрийт с най-малко доверие. Типичните 20- и 30-годишни се обръщат първо към технологиите за инвестиционни съвети, преди да попитат човешки финансови съветници. Проучване на Харвардския университет показва, че само 26% от милениалите притежават акции и техният профил на инвестиране прилича повече на този на пенсионер.
Проблемът е, че играенето на твърде безопасно има свои собствени рискове. Фондовият пазар скочи с повече от 200 процента през последните шест години. Това означава, че стойността на $5,000 в брой, които сте поставили на фондовия пазар през март 2009 г., ще струва поне $18,000 в момента. Това е достатъчно, за да стартирате сметка за обучение в колеж.
Всяка заета майка, която познавам, има три до четири акаунта в социалните мрежи и всеки щедро споделя ценна информация, дори за пари: как да ги спестявам, как да ги харчим и дори да ги инвестираме. Инструментите за социални медии като Facebook и Tip’d Off ни позволяват да споделяме инвестиционни съвети сред още повече приятели и непознати. Но наистина ли вашите приятели във Facebook са най-добрият ви източник на сериозни съвети за инвестиране? Искате ли да поверите планирането си за пенсиониране на тях?
Запознайте се с робо-съветника
Може би сте чували термина робо-съветници. Това всъщност не е персонализиран съвет, така че няма съветници зад завесата. Приложения като RobinHood, SigFig и FutureAdvisor ви улесняват да получите достъп до компютърно генерирани портфейли от акции и да инвестирате практически безплатно. Когато отидете на един от тези сайтове, ще ви бъдат зададени 5 до 10 въпроса, за да установите своя профил, предимно въпроси за това колко риск искате да поемете с парите си. Роботите вършат работата, за да измислят предложен начин за диверсификация и инвестиране на спестяванията ви, най-вече в акции. Ако се чувствате комфортно да позволите на роботите да инвестират непрекъснато, седнете и оставете софтуера да балансира отново и да прави корекции автоматично.
Сравнявайки опциите за съвети за робо, имайте предвид:
Инвестиционен избор. Някои робо-съветници ви ограничават до малък избор от ETF, докато други са си партнирали с множество групи взаимни фондове, за да предоставят по-широка вселена от възможности за избор.
Пълни инвестиционни услуги. Предлаганите услуги могат да варират от разпределяне на активи до ребалансиране, реинвестиране на дивиденти и събиране на данъчни загуби, замяна на губещи дялове с подобни ценни книжа и компенсиране на загубата с капиталови печалби за данък цели. Не забравяйте да поискате разбивка на включените такси.
Такси. Robo-съветниците могат да бъдат намерени с ниски или никакви такси и не се изисква минимален депозит за откриване на сметка. Таксите могат да се увеличат по плъзгаща се скала въз основа на салдото по сметката и използваните услуги.
Най-голямата точка за продажба е, че можете да избегнете работа с настойчиви борсови брокери. Лошата новина е, че вече нямате достъп до силно персонализираните насоки, които бихте могли да получите от наистина добър финансов съветник. Robo-съветниците имат ограничения, особено за нов инвеститор.
Ще ми трябва ли някога финансов съветник?
Когато всичко, от което се нуждаете, е малко помощ, за да разберете как искате да разпределите своите инвестиционни пари... с други думи, разделете ги между различни класове активи като акции, облигации, недвижими имоти или пари в брой, Robo решението е там, за да предложи някои добри математически тествани стратегии. Но тези robos не съществуват достатъчно дълго, за да имат наистина надеждни резултати. И позволете ми да ви попитам това, какво се случва, когато вашето блестящо дете наистина бъде прието в Wharton и сега трябва да нахлувате в пенсионния си план, за да покриете сметката за обучение в стратосферата? Ами ако се окажете разведени и вашето селище е по-малко или много по-голямо от очакваното, или загубите родител и в крайна сметка наследите малко състояние? В тези моменти от живота инвестиционните, данъчните и правните въпроси също стават много по-сложни и инвестирането става много по-лично и емоционално.
Тогава роботите не могат да помогнат. Това са моменти, когато връзката с човешки финансов съветник става приоритет. Ами ако току-що започвате като чисто нов инвеститор? Дигиталните портфейли спестяват време и пари, след като финансовото ви планиране вече е на път, но те наистина не могат да ви помогнат да започнете. Реален и квалифициран инвестиционен съветник ще ви образова и ще ви преведе през процеса.
Парите са и винаги са били емоционални. Истинските хора искат човешко взаимодействие заедно с персонализиран, персонализиран инвестиционен план. Да не говорим за фидуциарни отношения, за да действате винаги във ваш интерес.
Най-доброто от двата свята
Социалните медии и робо-съветниците не трябва да заменят вашия човешки съветник. Те обаче са много добри в изкореняването на лошите финансови съветници. Технологията най-накрая налага прозрачност и разкрива таксите за инвестиционни съветници и истинското представяне. Моят съвет е да се възползвате от това и да комбинирате най-добрата технология с човешкия опит. Заедно с други родители на хилядолетието вие харчите 1 трилион долара всяка година за децата си. Искате да сте сигурни, че парите ви са инвестирани разумно и растат с нарастването на нуждите на вашето семейство.
