Независимо дали искате да подкрепите нарастващото си семейство или да получите повече място за вашите бебета с козина да тичат наоколо, купувайте Къщата не е лесен подвиг – особено когато става въпрос за определяне на бюджета си и колко жилище всъщност можете си позволяват. От решаващо значение е да сте реалисти за сумата в долари, която можете да поставите зад бъдещия си дом, защото не бихте мразили да се влюбите в място, което е извън вашия ценови диапазон. Номерът е да знаете бюджета си веднага и разбира се, да се уверите, че се придържате към него, така че покупка на жилище процесът може да протече възможно най-плавно.
Но какви са стъпките, за да сте сигурни, че търсите и купувате дом, който всъщност можете да си позволите? Ракетна ипотека, онлайн опит с ипотека, който насочва купувачите на жилища през процеса на ипотека, съветва да следват „29/41 Rule of Thumb за достъпност у дома” Когато кредиторите оценяват вашето заявление за ипотека, те изчисляват съотношението ви дълг към доход. Това са месечните ви плащания по дълга, разделени на месечния ви брутен доход. Кредиторите разглеждат този номер, за да видят колко допълнителен дълг можете да поемете.
Съгласно практическото правило 29/41, най-добре е да поддържате своя DTI в диапазон, който е определен от тези две числа. Ето пример: Първото число, 29, представлява съотношението на разходите ви за жилище. Това се изчислява, като се раздели ипотечното ви плащане (главница, лихва, данъци върху недвижимите имоти, застраховка на собствениците на жилища и, ако приложими, такси от асоциацията на собствениците на жилища и ипотечни застраховки) във вашия брутен месечен доход и преобразуване в процент. Ще искате да се уверите, че ипотечното ви плащане не е повече от 29 процента от брутния ви месечен доход и че общият месечен дълг (ипотека плюс заеми за кола, студентски задължения и т.н.) е не повече от 41 процента от общия ви месечен дълг доходи.
В допълнение към DTI и съотношението на разходите за жилища, купувачите на жилища също ще искат да вземат предвид срока на ипотеката и първоначалното плащане, когато търсят достъпност на дома. Срокът на ипотеката се отнася до продължителността на времето, през което трябва да върнете сумата, която сте заели. Най-често срещаните условия за заем са 15 и 30 години, но има и други условия.
След като затворите жилищния си заем, месечното ви плащане по ипотека може да бъде най-голямото плащане по дълга, което правите всеки месец, така че е важно да сте сигурни, че можете да си го позволите. Ако имате нужда от помощ при изчисляването на този номер, Rocket Mortgage предлага безплатно ипотечен калкулатор за да помогне на купувачите да преценят месечното си плащане. Те също така предлагат проверено писмо за одобрение (VAL), което на конкурентен пазар може да ви даде предимство, като уведоми продавача да знае, че финансите ви са сигурни.
Що се отнася до авансово плащане, чудейки се колко ще ви трябва е често срещано. Може да си мислите, че трябва да намалите 20 процента от покупната си цена за авансово плащане, но това всъщност не е вярно. Можете да получите конвенционален заем (заем, обезпечен от Fannie Mae или Freddie Mac) само за три процента надолу, според Rocket Mortgage и може да не се наложи изобщо да пускате нищо, ако отговаряте на условията за определено правителство заеми.
Също така имайте предвид, че едно от предимствата на по-високата първоначална вноска е липсата на ипотечна застраховка. Ипотечната застраховка защитава вашия кредитор и ипотечния инвеститор, ако не плащате и не изплащате заема си. Ако оставите по-малко от 20 процента, ще плащате ипотечна застраховка, която може да включва месечна такса, както и авансова такса в зависимост от опцията за заем, за която отговаряте. Когато плащате частна ипотечна застраховка, имайте предвид, че Rocket Mortgage има едни от най-ниските налични PMI ставки ($44 в сравнение със средните за страната $80).
По същество решението колко къща можете да си позволите варира от човек на човек, защото няма две еднакви финансови ситуации. Това изисква да разгледате задълбочено финансите си, а не само колко пари искате да харчите за ипотечни плащания всеки месец. Търсенето на дома в началото може да е труден процес, но не забравяйте, че крайната цел е дом, който ще обичате. Но като направите вашето проучване и използвате полезни инструменти на ваше разположение, можете да намерите дома на вашите мечти и да можете да си го позволите.
Тази статия е създадена от SheKnows за Rocket Mortgage.
Quicken Loans, LLC; NMLS #3030; www. NMLSConsumerAccess.org. Кредитор за равно жилище. Лицензиран в 50 щата. Моля посети RocketMortgage.com за повече информация.
