Ах, разбито сърце. Как се доверяваш отново? Как да започнеш отначало, когато някой, на когото имаш доверие, те разочарова ужасно? Един ден наведнъж, разбира се и като стъпвате много бавно.
Не говоря за гадже или съпруг, който може да ви е смачкал емоционално, психически, физически или всичко по-горе. По-скоро грешният финансов плановик може да ви остави с невероятна сърдечна болка и значителна дупка в джоба ви.
трябва да знам. След като първият ми финансов плановик очевидно излъга за конкретни фондове и неправилно управляваше трудно спечелените ми пари, се оказва моят нов финансов плановик беше твърде нетърпелив да препоръчва агресивно определени фондове, които нямат смисъл въз основа на моите цели. Нека просто кажем, че той беше връзката на отскок. Разказваше ми неща, които знаеше, че исках да чуя, докато бях надолу и да, търсех прилична възвръщаемост на парите си.
Търся LTR
Докато събирам парчетата и променям стратегията си за много щастлива възвръщаемост, има специфични начини да засиля тази финансова сила, за да вляза в процъфтяваща връзка с реномиран плановик. Един от първите въпроси, които трябва да зададете, независимо дали търсим препоръки от нашето семейство, приятели и съседи или се обаждаме на професионалист организации като Garrett Financial Planning Network, е дали искате или не плановик, базиран на комисионни или такси.
„Трудно е да се оправдае плановик, който получава съкращения. Противник съм на плановик, който има конфликт на интереси. Няма да получите обективен съвет от някой, който има собствен интерес към даден продукт“, казва Дан Солин, автор на „Най-интелигентната инвестиционна книга, която някога ще прочетете“ и „Най-умната книга 401(k), която ще някога Прочети'.
Планиращите, базирани на комисионни, по същество печелят пари въз основа на продукти, в които инвестирате, докато планиращите, базирани на такси, получават фиксирана такса, като например начисляване на часова ставка. Солин посочва, че планиращите въз основа на такси естествено ще бъдат по-обективни, тъй като не получават комисионна от определени фондове, така че се предполага, че биха препоръчали някои пред други въз основа на ефективността, а не откат.
Въпреки че квалификациите може да са важни за вас, като например CFP (сертифициран финансов плановик) или член на Националната асоциация на личните финансови съветници, това е Важно е да зададете на бъдещия си финансов гуру въпроси, като например създаване на фалшив финансов план: какъв ще бъде крайният резултат, как ще ми бъде от полза и какви са историческите се завръща?
Играйте на терена
Преди да се ангажирате с плановик, е разумно да излизате на среща – ъъ, пазарувайте наоколо. „Винаги е добра идея да интервюирате различни хора“, казва Солин. Повечето плановици и съветници ще се съгласят на интервю, без да ви таксуват. „Важно е да имаш добра химия. Трябва да се чувствате комфортно, че те се грижат за вашите финанси."
Освен това можете да пазарувате в различни екипи. Независимо дали пазарувате за плановик, който ви насочва към управлението на паричните потоци, планирането на образованието, планирането на пенсионирането, планирането на инвестициите, управлението на риска и застрахователното планиране, данъчното планиране или съветник, който предоставя инвестиционни съвети и услуги за финансово планиране, използвайки правилно разпределение на активите, вие (и вашият съпруг) трябва да се срещнете с няколко души първоначално, преди да се установите. След като осигурите своя финансов експерт, проверявайте го често на тримесечие или на полугодие, за да прегледате портфолиото и финансовите си цели.
„Не си ти, аз съм“
Уви, всичко хубаво може да свърши, така че в един момент може просто да не работи. Имайте предвид, че можете да прекратите връзката си по всяко време и точно както животът ви се развива, така се развиват и вашите финансови цели. Може би наскоро сте родили или може би сте в развод. Какъвто и да е сценарият, животът ви ще се промени и може да се нуждаете от нов финансов плановик, който да отговаря по-добре на новия ви статус.
Докато оценявате финансовите си цели, докато намирате правилното съвпадение, така да се каже, може да помислите да останете сами за известно време. Солин препоръчва осъзнаването, че повечето хора може дори изобщо да не се нуждаят от външно ръководство. Неговите книги, например, очертават конкретно начини хората да се ангажират активно и да разберат пазарите. „Станете свой собствен съветник, като се съсредоточите върху разпределението на активи с глобално диверсифицирано портфолио.“
Преди всичко е важно да останете верни на себе си, за да поемете собственост, да изследвате и да поставяте под въпрос неща и да станете образовани. „Колкото по-образовани стават хората, толкова по-добре ще могат да управляват собствените си финанси и да оценяват качеството на съветите, които получават.
Забележка: всяко инвестиране или планиране в резултат на тази статия се извършва на ваш собствен риск. SheKnows не поема отговорност за залитането или процъфтяването на вашето гнездово яйце.
