Без значение дали започвате да управлявате парите за първи път или имате десетилетия опит, подобряване на личните ви финанси е непрекъснат процес. Може би печелите повече или по -малко, имате ново семейно положение или имате съвсем различни финансови цели, отколкото миналата година.
Като отделите време за преглед на няколко ключови решения и задачи, ще намерите лесни възможности за това подобрете финансовия си живот. Да, отнема малко време, но обещавам, че наградите - като спокойствие, спестяване на повече пари и изграждане на богатство - далеч надхвърлят усилията.
Ето четири малки стъпки, които дават големи подобрения и помагат за подобряване на вашето лично финанси.
1. Прегледайте колко спестявате за пенсиониране
Повечето хора не спестяват почти достатъчно за пенсиониране. За да сте сигурни, че можете да живеете комфортно след напускане на работната сила, инвестирайте поне 10 % до 15 % от дохода си преди данъци за вашите златни години.
Ако вашият работодател предлага пенсионен план, например a 401 (к) или 403 (б), направете го първото място, на което заделяте пари за бъдещето. Традиционните пенсионни планове ви дават приятна данъчна облекчение и относително високи лимити на годишните вноски.
Ако участвате в пенсионен план, помислете за увеличаване на вноската си с процент или два процента всяка година, докато достигнете допустимия годишен лимит. И ако получавате съответстващи на работодателя средства, винаги допринасяйте достатъчно, за да постигнете максимален резултат, за да не пропуснете безплатни пари.
Не правете грешката да мислите, че сте твърде млад, за да планира пенсиониране, или че ще компенсирате разликата, когато спечелите повече по -късно. Младите хора могат да спечелят много, като спестяват по -рано, защото комбинирането позволява акаунтът ви да се разраства с течение на времето. Първият старт означава, че можете да натрупате състояние с много по -малко от някой, който започва по -късно в живота. С други думи, отлагането на пенсионните вноски е скъпо.
2. Помислете за застрахователното покритие, от което наистина се нуждаете
За да защитите активите си, уверете се, че имате достатъчно подходящи видове застраховки. Проверете онлайн, за да получите безплатни оферти от конкуриращи се компании, тъй като цените могат да варират значително във времето и от оператора до превозвача.
Преглеждайте видовете и сумите на покритието си всяка година, за да се уверите, че не сте свръх или недостатъчно застраховани за следните видове застраховки.
Автоматичен
Помислете за увеличаване на покритието на пасивите ви, ако това не е достатъчно, за да защитите всичките си активи (като вашия дом, автомобили и инвестиции без пенсиониране) от потенциален съдебен процес. Също така увеличаването на приспадането намалява годишната ви премия. Просто се уверете, че имате достатъчно спестявания, за да покриете приспадането, ако подадете иск.
У дома
Направете инвентаризация на вашите вещи и помислете какво допълнително покритие може да ви е необходимо, за да не изпаднате в крак, ако сте жертва на кражба, природно бедствие или съдебен процес. Не забравяйте, че жилищната застраховка не покрива щети от определени природни бедствия, включително наводнения и земетресения.
Наематели
Застраховката на вашия наемодател никога не покрива вашите лични вещи или отговорност. Това означава, че всеки наемател трябва да има политика на наемателя, която да ви предпазва от природно бедствие, кражба или съдебен процес.
Здраве
Ако сте самостоятелно заети или нямате достъпна застраховка чрез работодател, може да имате право на план Obamacare, който се субсидира от правителството, в зависимост от доходите ви.
Живот
Помислете как близките ще плащат сметки, ще покриват бъдещите разходи за образование и ще поддържат сегашния си начин на живот без вас. Ако имате младо семейство, общо правило е да имате застраховка живот в размер, равен на десет пъти годишния ви доход.
3. Знайте какви правни документи трябва да имате
Има няколко важни правни документа, които всеки трябва да притежава, за да изрази ясно вашите желания. След като бъде създаден, актуализирайте следното всяка година.
Последна воля и завещание
Това е документ, който трябва да има всеки възрастен, независимо от вашата възраст.
Ако умрете без завещание, съдилищата решават какво ще се случи с вашето имущество и дори с децата ви - не със семейството ви. Преглеждайте редовно волята си и правете актуализации, които може да са необходими поради промени в живота, като например да се ожените, да се разведете, да имате дете или да станете вдовица или вдовец.
Пълномощно (POA)
Това ви позволява да дадете възможност на някой, на когото имате доверие, наречен агент, да взема решения вместо вас. Вашият POA може да се използва, ако не сте в състояние да извършвате рутинни транзакции, като например плащане на сметки или подписване на договори.
Прокси за здравеопазване
Пълномощникът е известен също като сурогат на здравеопазване или пълномощно за здравеопазване. Позволява ви да определите някой, който да взема медицински решения вместо вас, ако се разболеете или сте умствено увредени.
Всяка година обмисляйте кого сте определили за ваш POA и пълномощник за здравеопазване и направете всички необходими промени. Можете дори да назначите повече от един агент, ако е необходимо.
Това е подобно на пълномощно за здравеопазване, но се прилага само когато сте изправени пред смърт, така че имате нужда и от двата документа. Живото завещание уточнява какви грижи в края на живота бихте искали да имате, като например да умрете по естествен път или не.
Ако нямате тези важни спешни документи, има онлайн правни сайтове, където можете да изтеглите шаблони. Но не забравяйте да работите с адвокат, когато имате въпроси или сложна ситуация.
4. Прегледайте и подобрете кредита си
Вашият кредитен рейтинг играе огромна роля във вашите лични финанси, защото влияе върху това, което плащате за лихви, застраховки и различни комунални депозити. За съжаление, много от нас не разкриват проблеми в нашите кредитни доклади, докато не стане твърде късно. Всяка година проверявайте кредита си, като прегледате или изтеглите кредитния си отчет. Между другото, проверката на собствения кредит никога не вреди на вашите резултати по никакъв начин.
Потърсете внимателно акаунти, които не разпознавате, което може да означава, че сте станали жертва на кражба на самоличност. Ако видите неправилни данни за акаунта или лична информация, изпратете онлайн заявка, за да ги поправите веднага. Грешките в кредитното ви досие може да забавят кредитните ви резултати - и да ви струват пари - без да знаете.
Ако сте отлагали важни решения и задачи за управление на пари, помислете дали да не си вземете ден от работа, за да се справите със списъка си с финансови задачи.
5. Допълнителни стъпки, които можете да предприемете
Започнете с горните четири стъпки, но помислете за следните други начини да подобрите личните си финанси:
- Отворете традиционно или индивидуално пенсионно споразумение на Roth (IRA)
- Прехвърлете салда по дълга към кредитна карта с ниска или без лихва
- Пазарувайте за по -евтин план за телефон или кабелна телевизия
- Създайте бюджет и започнете да проследявате разходите си
- Преминете към банкова сметка без такса
- Поставете си нови финансови цели
Дори малки стъпки, предприети за подобряване на личните ви финанси, ще ви се отплатят многократно - не само за сега, но и за десетилетия напред.
Версия на тази статия е публикувана през декември 2016 г.
