قلق بشأن مستوى الرصيد بعد مشكلة مالية كبيرة؟ لست وحدك. عندما تواجه انخفاضًا كارثيًا غير متوقع في درجة ائتمانك ، فقد يكون الأمر مخيفًا - وتشعر أيضًا أنك الوحيد الذي كان في مكانك على الإطلاق. كن مطمئنًا ، فأنت لست كذلك.
حسنًا ، ليس عليك أن تكون كذلك. بدلاً من ذلك ، اعمل في طريق عودتك إلى درجة ائتمان أفضل.
تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك
متى كانت آخر مرة قمت فيها بفحص ملف تقرير الائتمان? حان الوقت للبدء. يطلب القانون الفيدرالي من الشركات الائتمانية الرئيسية الثلاث (Experian و Equifax و TransUnion) تزويدك بتقرير ائتماني مجاني واحد كل عام. التحقق منهم!
وبمجرد أن تفعل ذلك ، تأكد من أنك تنظر إلى أبعد من النتائج للمناطق التي يجب إصلاحها.
"أول شيء يجب فهمه هو المكونات التي تتكون منها درجة الائتمان الخاصة بك. يأتي 65 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك من عاملين فقط: 35 بالمائة من سجل الدفع و 30 في المائة من استخدام الائتمان "، يشرح ستيفن ليسافيتش ، حاصل على درجة الدكتوراه ودكتوراه في القانون وخبير في بطاقات الائتمان ومؤلف مشارك من التأثير البلاستيكي: كيف تؤثر الأساطير الحضرية على استخدام وإساءة استخدام بطاقات الائتمان.
يجب عليك أيضًا مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك للأشياء التي لا تنتمي إليه. "إذا وجدت خطأً ، فاتصل بمكتب الائتمان للتأكد من إزالة الخطأ وتصحيحه ، تأكد من تحديث درجاتك "، كما يقول جون صن ، كبير مسؤولي الائتمان في AvantCredit ، وهي شركة إقراض عبر الإنترنت برنامج. ستسمح لك خدمات مثل Credit Karma أيضًا بمراقبة التغييرات في تقرير الائتمان الخاص بك (مجانًا!).
الميزانية ، حبيبي!
إن العودة إلى المسار الصحيح لا تتعلق فقط بدرجة الائتمان الخاصة بك ، بل تتعلق بحياتك المالية بأكملها. لذا اجلس وخطط للميزانية. "ضع ميزانية واكتشف ما يمكنك دفعه بواقعية كل شهر لتقليل ديونك. هناك منظمات غير ربحية يمكنها مساعدتك في ذلك. لكن كن حذرًا من عمليات الاحتيال "، كما تقول كولين بانتالون ، دكتوراه ، أستاذة التمويل في كلية D'Amore-McKim للأعمال في جامعة نورث إيسترن في بوسطن.
أيضًا ، يمكنك العمل بميزانيتك من نهاية الدفع ، أيضًا ، من خلال العمل مع الدائنين لإنشاء خطة دفع شهرية. "لا تنتظر أن يذهب الدين إلى عمليات التحصيل. بشكل عام ، سيعمل الدائنون معك إذا تحملت المسؤولية وأظهرت أنك جاد في السداد ، "يقول بانتالون.
كن في الموعد
لا يمكن التشديد على هذا بما فيه الكفاية. نظرًا لأن 35 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك تستند إلى سجل الدفع الخاص بك ، فمن الضروري للغاية أن تدفع التزاماتك الائتمانية في الوقت المحدد. حتى إذا لم تكن حريصًا على هذا في الماضي ، فإن القيام بذلك من الآن فصاعدًا سيعود بالفائدة على درجة الائتمان الخاصة بك.
"النجاح في سداد قروض التقسيط ، ودفعات الرهن العقاري ، وقروض السيارات ، وما إلى ذلك. في الوقت المحدد كل شهر سيساعد كل ذلك في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، "يقول صن.
سداد الديون
يبدو الأمر وكأنه لا يحتاج إلى تفكير ، ولكن سداد قيمة بطاقات الائتمان الخاصة بك ليس مهمًا فقط للاستخدام المسؤول للائتمان ، بل سيساعد أيضًا في رفع درجة الائتمان الخاصة بك. نظرًا لأن 30 بالمائة من درجة الائتمان الخاصة بك تعتمد على استخدام الائتمان (مقدار الائتمان المتاح الذي تستخدمه - الأقل هنا أكثر) ، فإن سداد الديون سيساعد في تعزيز درجاتك.
"حاول تقليل ديون بطاقتك الائتمانية عن طريق إنشاء ميزانية والالتزام بها. يجب أن تتضمن ميزانيتك تخصيص جزء من أموالك مخصص لسداد بطاقتك الائتمانية بأعلى معدل فائدة أولاً. ثم توقف عن استخدام تلك البطاقة ، "قال ليسافيش.
حافظ على الحسابات مفتوحة
لذلك ، لقد سددت الديون والتزمت بحياة أقل امتلاء بالائتمان. ماذا الان؟ حسنًا ، مهما فعلت ، لا تغلق حساباتك الائتمانية. نعم ، لقد قرأت ذلك بشكل صحيح. "قد يبدو الأمر غير منطقي ، ولكن إغلاق حساب حالي يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. يقول صن ، كلما أثبتت أنك مستخدم مسؤول للائتمان ، كان ذلك أفضل.
وشيء آخر... لا تنطبق!
أثناء إصلاح رصيدك ، انسَ أمر الحصول على المزيد من الائتمان من أي نوع. "التقدم بطلب للحصول على المزيد من الائتمان عندما تكون درجة FICO منخفضة بالفعل يمكن أن يضر بدرجة أكبر. يوضح بحث FICO أن فتح العديد من حسابات الائتمان في فترة زمنية قصيرة يمثل مخاطرة أكبر - خاصة بالنسبة للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني طويل.
من المهم أيضًا ملاحظة أن درجة الائتمان الخاصة بك لن تنتعش بين عشية وضحاها ، ولكن مع القليل من العمل ، يمكن إحيائها. "يمكن أن تبقى الديون المعدومة في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات ، لذلك لا يوجد حل سهل ، ولكن المدفوعات المنتظمة والحصول عليها سيساعدك المبلغ الذي تمتلكه وصولاً إلى مستوى معقول من وجهة نظر مقيم الائتمان على تحقيق ذلك " بانتالون.
يمكنك أن تفعل ذلك.
المزيد في الائتمان والتمويل
8 عادات بسيطة للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية مذهلة
كيفية الاستفادة من درجة ائتمانية كبيرة
8 فواتير يجب أن تنفق المزيد عليها
