إذا كنت تفكر في شراء عقار والحصول على قرض لشراء منزل ، فقد حان الوقت للتفكير فيما إذا كنت تريد التعامل مع أحد البنوك أو جهات الإقراض غير المصرفية. كلاهما له إيجابيات وسلبيات ، إنها ببساطة مسألة تفضيل شخصي. اقرأ الاعتبارات أدناه للمساعدة في اتخاذ قرارك.
عندما تشتري عقارًا وتحصل على قرض لشراء منزل للمرة الأولى ، يمكن أن يكون اختيار منتج الرهن العقاري والمقرض أمرًا محتملًا للغاية. هناك العديد من المقرضين هناك ويمكن أن يكون تحديد أيهم مناسب لك مهمة صعبة. لا يقتصر الأمر على أن المقرض الذي تتعامل معه يجب أن يكون قادرًا على تقديم مبلغ قرض معقول لك ، ولكن أيضًا أسعار الفائدة المقبولة ، وشروط القرض المناسبة ، والرسوم المنخفضة ، وبعض المرونة أيضًا. يجب أن تكون متأكدًا تمامًا من أنهم جديرون بالثقة ويقدمون لك أفضل صفقة ممكنة.
تعني المنافسة الصحية بين البنوك والمقرضين غير المصرفيين أنهم جميعًا يسعون جاهدين لتقديم أفضل الصفقات حتى يتمكنوا من تأمين أعمالك. تساعد هذه المنافسة أيضًا في دفع الابتكار في القروض وتفتح الفرص للمقرضين للتخصص في المنتجات المتخصصة التي قد تأتي في متناول يديك إذا كنت عميلاً فريدًا (على سبيل المثال يعمل لحسابك الخاص) أو تحصل على قرض لشراء عقار فريد (مثل البناء يقرض).
لكل من البنوك وغير المصرفية مزاياها وعيوبها ، مما يعني أن القرار يعود في النهاية إلى ظروفك الشخصية. لقد حددنا بعض نقاط التفكير أدناه ، لكننا نقترح عليك الحصول على مشورة الخبراء من سمسار الرهن العقاري أو أحد المتخصصين الماليين قبل اتخاذ قرارك النهائي.
البنوك
الايجابيات
- لا تزال البنوك الكبرى تمتلك غالبية حصة السوق في أستراليا ، مما يعكس استمرار شعبيتها مع المقترضين. البنوك الأربعة الكبار هي أسماء مألوفة والعديد من المقترضين - وخاصة مشتري العقارات لأول مرة - قد يشعرون بمزيد من الأمان عند الحصول على قرض من المؤسسات القائمة.
- ينفذ الكثيرون أعمالهم المصرفية اليومية من خلال البنوك الكبرى ، لذلك من أجل التبسيط ، قد يختارون الحصول على قرض لشراء منزل من خلال نفس المؤسسة. (ومع ذلك ، يُنصح بأن يقوم المقترضون بالتحقيق في جميع الخيارات ، حيث قد يقدم المقرضون الآخرون صفقات أفضل.)
- في حين يتم تنظيم كل من البنوك وغير المصرفية من قبل لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) ، تتمتع البنوك أيضًا بمستوى إضافي من التنظيم بموجب هيئة التنظيم الاحترازية الأسترالية (أبرا).
سلبيات
- في حين أن المقترضين قد يشعرون بأمان أكبر عند الحصول على قرض سكني من أحد البنوك الكبرى لأنهم قد يعتقدون أنهم أكثر قدرة على تحمل الضربة ، فإن مثل هذه المؤسسات المالية الكبيرة يمكن أن يكون لها أيضًا عيوبها. على سبيل المثال ، يجادل بعض العملاء بأن الخدمة يمكن أن تكون أبطأ وأن التطبيقات يمكن أن تستغرق وقتًا أطول لتتم معالجتها عند التعامل مع مؤسسة مصرفية أكبر. قد تعني المؤسسات الأكبر حجمًا أيضًا أن موظفي البنك يتمتعون بقدر أقل من المرونة والسلطة لاتخاذ القرارات بناءً على ظروف المقترض الفردي.
- شددت البنوك الكبرى معايير الإقراض الخاصة بها نتيجة الأوقات الاقتصادية الصعبة. تتطلب العديد من منتجات القروض الآن وديعة أكبر من المقترضين لتأمين قرض ، وقد يكون من الصعب أيضًا على بعض المقترضين الحصول على الموافقة على القرض. قد يجد العديد من المقترضين الذين ربما نجحوا في الحصول على قرض في أوقات أكثر تفاؤلاً - مثل العاملين لحسابهم الخاص أو أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ - أنفسهم مرفوضين الآن.
المقرضين غير المصرفيين
الايجابيات
- كان إدخال المقرضين غير المصرفيين في مشهد قروض الإسكان بمثابة نعمة كبيرة لمشتري العقارات. لم يساعدوا فقط في دفع المنافسة والابتكار ، ولكن العديد منهم يقدمون أيضًا مجموعة كبيرة من منتجات القروض المتخصصة ، والتي قد تلبي احتياجات الشراء أو الظروف الفريدة الخاصة بك.
- قد يكون المقترضون الذين يعتبرون مخاطر أعلى ، مثل العاملين لحسابهم الخاص وأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ ، قادرين على ذلك للاستفادة من المرونة المتصورة للمقرضين من غير البنوك واستعدادهم لتلبية احتياجات الأفراد ظروف.
- يقول بعض المؤيدين إن الحجم الأصغر لغير البنوك يعني أنه يمكنهم تقديم خدمة عملاء أكثر تخصيصًا وتقديم تحولات أسرع في طلبات القروض.
سلبيات
- في حين أن كونها أصغر حجمًا يمكن أن يعني أن المؤسسات غير المصرفية غالبًا ما تكون فائقة الكفاءة ، إلا أنه قد يكون لها أيضًا عيوبها. قد يعني ذلك أنهم أكثر عرضة للظروف الاقتصادية غير المستقرة - كما ثبت خلال GFC عندما انسحب عدد من غير البنوك من السوق.
- وقد اقترح البعض أن المقرضين غير المصرفيين قد يكونون أكثر ميلًا إلى تمرير زيادات أسعار الفائدة لمقترضيهم ، كنتيجة ثانوية لحجمهم الصغير وزيادة ضعفهم.
سواء اخترت بنكًا أو مقرضًا غير مصرفي ، لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة - خذ وقتك للدردشة معه فريق العمل وإجراء بحث شامل عن منتجات القروض المعروضة للتأكد من أنك تتخذ القرار الأفضل بشأنه أنت.
المزيد من المساعدة المالية
حفظ لعطلتك المقبلة
طرق سهلة لتوفير المال
كيفية إنشاء الميزانية
